Решение № 2-1529/2020 от 1 октября 2020 г. по делу № 2-1529/2020

Дело № 2 – 1529/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2020 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галимовой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кагармановой А.И.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк –ФИО1 по доверенности, ответчика (истца) ФИО2, представителя ответчика (истца) ФИО2 –ФИО3, допущенной к участию в деле на основании ст.53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В заявлении указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор №... от ..., в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит в сумме ... руб. под ...% годовых на срок ... мес. с даты его фактического предоставления. Процентная ставка за пользование кредитом ...% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним образовалась просроченная задолженность. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере ... руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты -... руб., неустойка за просроченный основной долг -... руб., просроченные проценты -... руб., просроченный основной долг ... руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.

ФИО2 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», указывая, что ... она заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №... на получение кредита в сумме ... руб. под ...% годовых. Кроме того, был заключен договор страхования №№... ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По данному договору ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отвечает по обязательствам, возникшим вследствие наступления страхового случая по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Инвалидность 1 и 2 группы застрахованного лица», «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация». Выгодоприобретателем согласно п.7.2 договора является застрахованное лицо. ... наступил страховой случай: произошел инсульт. ... ФИО2 в связи с наступлением страхового случая обратилась к ответчику с заявлением. Однако ответчиком выплата страхового возмещения не произведена. Согласно п.6.2 договора страхования размер страховой выплаты составляет ...% за каждый день заболевания, но не более 2000 руб., начиная с ... дня нетрудоспособности. Период нахождения на непрерывном больничном с ... по ... год (всего ... дней), следовательно, страховая выплата составляет ... х ... руб.=... руб. Срок действия договора страхования установлен в ... месяцев с даты заключения договора. Истец просит взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое покрытие в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., неустойку в связи с нарушением сроков выполнения работ в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» за период с ... по ... год в размере ... руб.

В последствии ФИО2 уточнила встречные исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России». Просила признать случай страховым по страховому риску «Временная нетрудоспособность», взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое покрытие в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, неустойку за период с ... по ... год в размере ... рублей.

Представитель истца (ответчика) ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк поддержала в полном объеме, просила взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины. В удовлетворении встречных исковых требований просила отказать, пояснив, что ФИО2 в выплате страхового возмещения не отказано. Выплата не произведена в связи с тем, что представленные документы на выплату (выписка из истории болезни) заверена не надлежащим образом. В соответствии с положением указанные документы должны быть предоставлены либо в оригинале, либо заверенные нотариально. В случае представления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

Ответчик (истец) ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признала частично, пояснив, что задолженность по кредитному договору возникла в связи с длительным нахождением ее на листке нетрудоспособности. Поскольку был заключен договор страхования ею было подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о выплате страхового возмещения» в связи с наступлением страхового случая. Страховая компания запросила из ГБУЗ БЦРКБ медицинские документы, которые были направлены медицинским учреждением, однако выплата страхового возмещения не произведена.

Представитель ответчика (истца) ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признала частично, пояснив, что выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является ПАО Сбербанк. Договором страхования предусмотрены страховые риски, в том числе и временная нетрудоспособность. ФИО2 в период с ... по ... являлась нетрудоспособной в связи с заболеванием, в связи с чем обратилась в страховую компанию с соответствующим заявлением. ГБУЗ БЦРКБ направило необходимые документы в страховую компанию. Указанные документы получены ... страховой компанией, что подтверждается почтовым уведомлением. Однако выплата страхового возмещения не произведена. Исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности признают частично, поскольку размер страхового возмещения должен быть взыскать в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору. Встречные исковые требования ФИО2 просит удовлетворить, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере ... руб., в пользу ФИО2 взыскать компенсацию морального вреда в размере ... руб., неустойку за период с ... по ... год в размере ... руб.

Представитель ответчика –ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, направил возражение, в котором указал, что иск ФИО2 подлежит оставлению без рассмотрения в порядке ст.222 ГПК РФ, в связи с тем, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. С ... при рассмотрении страховых споров (кроме споров по ОСАГО), действует установленный федеральным законодательством досудебный порядок прохождения спора. Согласно п.1 ст.15 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 ФЗ, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает ... руб. На основании ст.222 ГПК РФ просит оставить иск ФИО2 без рассмотрения. Кроме того, страховщику не был предоставлен полный комплект документов, в связи с чем принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным. У истца неоднократно запрашивались необходимые документы, однако до настоящего времени в распоряжение ответчика не поступили, что делает невозможным признание случая страховым, либо отказа в признании случая страховым. В случае поступления запрашиваемых документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» примет соответствующее решение. Требования истца о взыскании морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не доказан факт причинения морального вреда. Требования о взыскании неустойки и штрафа не подлежат удовлетворению, а в случае удовлетворения просит об их снижении в порядке ст.333 ГК РФ. Считает, что исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению.

Определением Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от ... в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ГБУЗ БЦРКБ.

Представитель третьего лица –ГБУЗ БЦРКБ в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании ... представитель ГБУЗ БЦРКБ ФИО4, действующий на основании доверенности, пояснил, что в страховую компанию по запросу были направлены надлежащим образом медицинские документы ФИО2 ГБУЗ БЦРКБ неоднократно направляет в страховые компании необходимые документы при наступлении страховых случаев, в связи с чем особенности и порядок оформления указанных документов им известны. Страховой компанией выписка из медицинской карты и медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за период с ... года по ... год, заверенные печатью учреждения, получены, о чем имеется подтверждение.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили кредитный договор №... от ... на предоставление кредита в размере 696900 руб.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор заключен в офертно –акцептной форме. Срок возврата кредита –по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка по кредиту -... % годовых.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита».

Согласно п.8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования платежная дата: 18 число каждого месяца Размер ежемесячного платежа -... руб.

В соответствии с п.12 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере ... % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, что усматривается из движения денежных средств по кредитному договору №... от ....

Доказательств, надлежащего исполнения условий договора, суду не представлено.

Как следует из представленного ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору №... от ... (ссудный счет №...), задолженность ФИО2 по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты -... руб., неустойка за просроченный основной долг -... руб., просроченные проценты -... руб., просроченный основной долг ... руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования, относительно которого должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом).

На основании п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признание договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ... №... "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили кредитный договор №... от ... на предоставление кредита в размере 696900 руб.

При заключении кредитного договора №... на основании заявления ФИО2 от ... между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

1.1 Расширенное страховое покрытие –для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.2 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, являются:

1.1.1 «Смерть»;

1.1.2 «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

1.1.3 «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

1.1.4 «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»

1.1.5 «Временная нетрудоспособность»;

1.1.6 «Дистанционная медицинская консультация».

На основании п. 6.2 Договора страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность» составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п.5.1 настоящего заявления, но не более ... руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с ...-го календарного дня нетрудосопособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которое производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет ... календарных дня за весь срок страхования.

Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев: «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», является застрахованное лицо.

Оплата страховой премии по договору страхования в полном объеме подтверждается письмом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ... №....

Согласно выписке из амбулаторной карты №... ФИО2 последняя с диагнозом –«инфаркт мозга неуточненный» находилась на лечении в отделении неврологии ГБ с ... по ....

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц (Приложение 1 к полису №... от ... срок страхования ФИО2, ... года рождения, составляет ... месяцев с ... по ... год.

В период действия договора страхования, ФИО2 ... впервые установлена инвалидность 3 группы на срок до ... по причине общего заболевания, что подтверждается справкой №...

Вследствие болезни ФИО2 находилась на стационарном лечении в ГБУЗ БЦРКБ с ... по ..., с ... по ... год находилась на долечивании в ООО «Санаторий «Зеленая роща», с ... по ... год находилась на лечении по месту жительства. Данные обстоятельства подтверждаются выписками из листков нетрудоспособности, заверенные ГБУЗ РБ Белорецкая ЦРКБ, находящиеся в материалах страхового дела, представлены ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

... ФИО2 обратилась с заявлением о наступлении страхового случая в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в связи с установлением инвалидности ... и ... инсульта, в результате чего находилась на непрерывном больничном с ... года по ... год.

... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило ФИО2 сообщение №..., согласно которого страховая компания просит направить медицинские документы, заверенные оригинальной печатью выдавшего учреждения и подписью уполномоченного лица.

Письмом от ... №..., а также от ... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило ФИО2, что в предоставленных ею документах (выписке из истории болезни) отсутствует оригинальная печать выдавшего учреждения.

Согласно письма от ... ГБУЗ РБ БЦРКБ в ответ на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило оригинал выписки из амбулаторной карты №... ФИО2, ... года рождения в 1 экз. на 3 листах.

В соответствии с почтовым уведомлением ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получены вышеуказанные документы ....

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО2 длительное время на протяжении более пяти месяцев являлась нетрудоспособным лицом с установлением ей впервые в период действия договора страхования 3 группы инвалидности, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что у ФИО2 наступила временная нетрудоспособность, произошедшая в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате болезни, что влечет обязанность Страховщика произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя.

Болезнь застрахованного – ФИО2, ... года рождения, наступила ... в период действия договора страхования №... от ... от инфаркта мозга, которая до заключения договора страхования диагностирована не была, между диагностированным заболеванием и болезнью ФИО2 имеется прямая причинно-следственная связь, следовательно, имел место быть страховой случай - болезнь страхователя, предусмотренный п. 1.1.5 договора страхования, суд приходит к выводу, что болезнь ФИО2, ... г.р., следует признать страховым случаем по договору страхования №... от ... и взыскивает с ответчика в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере ... руб. путем перечисления на счет ПАО Сбербанк по кредитному договору №... от ....

Доказательств, свидетельствующих о совершении застрахованным лицом умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения страховщика от ответственности в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были получены надлежащим образом заверенные медицинские документы, суд считает, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неправомерно не приняло решение в рассмотрении заявлении о наступлении страхового случая в связи с наступлением у нее временной трудоспособности, суд приходит к выводу о том, что встречные исковые требования ФИО2 подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку задолженность к взысканию банком предъявлена по состоянию на ... (что следует из движения основного долга и срочных процентов (л.д.26-30), в иске не увеличена, страховой случай наступил ..., временная нетрудоспособность наступила в период с ... по ... год, застрахованное лицо своевременно (...) сообщило страховой компании о страховом случае, следовательно, после рассмотрения обращения застрахованного лица у страховой компании возникла обязанность выплатить в пользу Банка страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая.

С учетом того, что страховое возмещение не было выплачено выгодоприобретателю добровольно, требования ФИО2 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения в размере ... руб. подлежат удовлетворению посредством перечисления их Банку как выгодоприобретателю.

В связи с чем с ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию ... рублей (... руб.-... руб.=... руб.)

Поскольку ответчиком –ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были нарушены права истца ФИО2, как потребителя, суд на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" взыскивает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере ... рублей с учетом обстоятельств причинения ФИО2 морального вреда, характера переживаний, перенесенных ФИО2

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Удовлетворяя требования ФИО2, суд на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке взыскивает в пользу ФИО2 штраф в размере ... рублей от суммы, присужденной в пользу потребителя (... рублей x ...%).

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от ... №... (ред. от ...) "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

ФИО2 заявлены требования о взыскании неустойки за период с ... по ... год в размере ... руб.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявлено ходатайство о снижении размера начисленной неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ... №...-О положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно разъяснений п.69 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями п.71 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом характера спорных правоотношений, размера страхового возмещения, суд полагает, что размер начисленного штрафа в сумме ... руб. является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность уменьшения неустойки, не устанавливают пределов снижения неустойки и критериев их определения, данный вопрос отнесен законодателем к исключительному усмотрению суда.

Данные о причинении банку убытков, об их размере в результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного соглашения в материалах дела отсутствуют.

При установлении несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательств, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает возможным снизить размер неустойки до ... рублей, что не освобождает ответчика от несения бремени негативных последствий вследствие неисполнения принятых на себя обязательств.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец ФИО2 была освобождена от уплаты государственной пошлины, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в бюджет муниципального образования г. Белорецк Республики Башкортостан подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-244 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в сумме ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать наступление у ФИО2 болезни, установленной ..., вызвавшей временную потерю трудоспособности, страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №..., заключенного между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни ....

Обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исполнить обязательства по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №..., выплатив страховую сумму в размере ... рублей выгодоприобретателю ПАО Сбербанк в лице филиала –Уральского банка ПАО Сбербанк во исполнение договора страхования в части непогашенной задолженности ФИО2 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору №... от ....

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, неустойку в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части встречных требований отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в местный бюджет государственную пошлину в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 октября 2020 года.

Судья И.А.Галимова