Решение № 2-140/2019 2-140/2019~М-150/2019 М-150/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-140/2019

Дело 2-140/2019 год


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобань Т.Н.,

секретаря судебного заседания ФИО7,

с участием представителя ответчика ФИО1-ФИО9, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по ФИО2 кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании долга по ФИО2 кредитования.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО8 не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена своевременно, надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, в обоснование требований в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО11 Н.А. был заключен ФИО2 кредитования 14/2213/00000/400397, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99 998 рублей 42 копеек сроком до востребования, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО2, установленных ФИО2. В соответствии с ФИО2 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО2 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в ФИО2, ФИО2 подтвердил, что им до заключения ФИО2 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО2 услугах, включая ФИО2 получения кредита, сумму и ФИО2 возврата задолженности по ФИО2, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО2 и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по ФИО2, предоставив ФИО2 Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному ФИО2. В соответствии с ФИО2 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО2 и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО2) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности ФИО2 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО2 исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с ФИО2 ежемесячно ФИО2 уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по ФИО2 путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с ФИО2 в целях обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по ФИО2, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО2 в установленном ФИО2 порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по ФИО2.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО2 рассчитывается следующим образом: 99 998 рублей 42 копейки – задолженность по основному долгу; 127 827 рублей 53 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а всего сумма задолженности по кредитному ФИО2 составляет 227 825 рублей 95 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 825 рублей 95 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 478 рублей 26 копеек.

Ответчик ФИО10 (ФИО11) Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена своевременно надлежащим образом, обеспечила в судебное заседание явку своего представителя по доверенности ФИО9, которая заявленные исковые требования признала частично, суду пояснила, что с предъявленными исковыми требованиями согласна частично по следующим основаниям. Срок ФИО2 ограничен моментом востребования, это обстоятельство не отрицает истец, о чем указывает в исковом заявлении. Следовательно, на него распространяются правила о ФИО2 займа. В п. 1 ст. 427 ГК РФ указано, что в ФИО2 может быть предусмотрено, что его отдельные ФИО2 определяются примерными ФИО2, разработанными для ФИО2 соответствующего вида, и опубликованы в печати. Общие ФИО2 займа требуют от ФИО2 исполнение обязательств надлежащим образом, в то же время Заимодавец (кредитор) обязан по ФИО2 направлять в адрес ответчика сообщения о сумме задолженности, а при неполучении ответа и неоплаты более двух периодов подряд досрочно прекратить ФИО2 с взысканием сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. В нарушение этого пункта истцом не представлено письменных документов об обращении к ответчику, о погашении суммы задолженности, направлении уведомления, иных документов, как это предусмотрено ФИО2. Нет ранее судебных обращений, кроме заявления о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства прекращаются исполнением. Согласно расчетам истца в кассу внесено ответчиком 22 596 рублей 58 копеек. Просроченная задолженность по внесению платежей по ФИО2 кредитования возникла с ДД.ММ.ГГГГ. При сравнении ставок различных банков на момент заключения ФИО2 кредитования, процентная ставка указанного банка значительно превышает проценты других банков. Исходя из смысла разумности и справедливости в расчете ответчика, сделаны ссылки на средневзвешенные ставки ЦБ РФ, действовавшие в период образования задолженности по возврату кредита в различные периоды. Поскольку истец не обратился своевременно о расторжении ФИО2 и взыскании оставшейся суммы, проценты накапливались на основной долг. В этой связи ответчик считает возможным применить расчет по средневзвешенным ставкам ЦБ РФ, действовавшим в период действия кредитных обязательств. Задолженность по уплате процентов за период неоплаты двух периодов подряд, в течение которого Заимодавец имел право расторгнуть ФИО2, рассчитана по ставке 32% годовых и составляет 61 268 рублей 29 копеек. Всего задолженность составит: 99 998 рублей 42 копейки основного долга + 61 268 рублей 29 копеек процентов = 161 246 рублей 71 копейка. В период действия ФИО2 истец нарушал статью 10 ГК РФ, в которой указано, что осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). После образовавшейся задолженности, истец обратился о выдаче судебного приказа спустя 2 года и 6 месяцев. После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд в порядке искового производства о взыскании денежных средств, спустя 2 года и 2 месяца, а в целом после образования задолженности спустя 4 года 6 месяцев. В этой связи создавал неблагоприятные ФИО2 ответчику с целью накопления долга по процентам. Тем самым нарушается баланс прав сторон, т.е. часть 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В период образовавшейся задолженности у ответчика родилось двое детей: сын Ярослав ДД.ММ.ГГГГ, сын Артем ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ реально не мог работать и получать доход, чтобы оплачивать суммы займа и проценты по нему. До момента ухода в отпуск по уходу за ребенком ответчик своевременно оплачивала кредит и проценты по ФИО2 кредитования. Само по себе материальное положение не влияет на своевременность уплаты сумм по кредиту и процентов, но не способствует реальному погашению задолженности по кредиту, тем самым затрудняя его (ФИО2) исполнение.

Просит исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» 161 246 рублей 71 копейку, в том числе основной долг в сумме 99 998 рублей 42 копеек, задолженность по процентам в сумме 61 268 рублей 29 копеек, в остальной части требований просит отказать.

Судом в порядке ст. 167 ГПК РФ, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с ФИО2 обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному ФИО2 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на ФИО2, предусмотренных ФИО2, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО11 Н.А. был заключен ФИО2 кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99 998 рублей 42 копеек сроком до востребования, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО2, установленных ФИО2.

В соответствии с ФИО2 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО2 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Заявлении Клиента о заключении ФИО2 кредитования №, ФИО2 подтвердил, что им до заключения ФИО2 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО2 услугах, включая ФИО2 получения кредита, сумму и ФИО2 возврата задолженности по ФИО2, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО2 и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

В соответствии с п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном ФИО2 кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Согласно п. 4.3 Общих условий, ФИО2 возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга.

На основании ст. 810 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа.

Как следует из материалов дела (выписки из лицевого счета 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита производились ФИО11 Н.А. в недостаточном в соответствии с графиком погашения кредита размере, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО2 составила всего 227 825 рублей 95 копеек, из них:

- 99 998 рублей 42 копейки – задолженность по основному долгу;

- 127 827 рублей 53 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному ФИО2 основан на представленных доказательствах, в связи с чем, является арифметически верным, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

Доказательств, своевременного и надлежащего внесения платежей ФИО11 Н.А., а также отсутствия задолженности по кредитному ФИО2 ответчиком суду не представлено.

Доводы представителя ответчика о том, что при расчете задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, возможно, применить расчет по средневзвешенным ставкам ЦБ РФ, действовавшим в период действия кредитных обязательств, задолженность по уплате процентов за период неоплаты двух периодов подряд, в течение которого Заимодавец имел право расторгнуть ФИО2, рассчитана по ставке 32% годовых и составляет 61 268 рублей 29 копеек, суд находит необоснованными, поскольку из материалов дела следует, что при заключении кредитного ФИО2, ФИО2 подтвердил, что им до заключения ФИО2 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО2 услугах, включая ФИО2 получения кредита, сумму и ФИО2 возврата задолженности по ФИО2, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО2 и обязуется их выполнять.

Нарушение истцом Условий ФИО2 о ежемесячном уведомлении ФИО2 о размере просроченной задолженности по ФИО2 путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, само по себе не является нарушением действующего законодательства при направлении иска в суд о взыскании задолженности, поскольку для данной категории споров не предусмотрен обязательный досудебный порядок, кроме того, ответчица, исходя из её возражений, не оспаривает сумму долга и период её наступления.

Доводы представителя ответчика о том, что в период образовавшейся задолженности у ответчика родилось двое детей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не могла работать и получать доход, чтобы оплачивать суммы займа и проценты по нему судом также отклоняются, поскольку материальное положение ответчика не влияет на своевременность исполнения взятых на себя обязательств.

В связи с чем, суд находит требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по ФИО2 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно представленному свидетельству о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ, выданному администрацией муниципального образования « Облученское городское поселение» Облученского муниципального района <адрес>, ФИО3 и ФИО11 ФИО5 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака, жене присвоена фамилия ФИО10.

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5 478 рублей 26 копеек, что соответствует цене иска и подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку заявленные требования подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в полном объеме, следовательно, заявленные требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 825 рублей 95 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 478 рублей 26 копеек, а всего взыскать 233 304 (двести тридцать три тысячи триста четыре рубля) 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Н. Лобань

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.