Решение № 2-3025/2023 2-334/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-3025/2023

К делу №2-334/2024г.

УИД 87RS0001-01-2023-000192-26

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Крымск «05» июня 2024 года

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ляха Д.Г.,

при секретаре Малиеве Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 и ФИО7 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО7 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» на основании заключенного 16.08.2020 кредитного договора № выдало кредит ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в сумме 538 793,10 рублей на срок 60 месяцев под 14,95 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируются договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи /простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный (ые) договор (ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением (-ями) – анкетой (-ами) на получение потребительского кредита (п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключенного кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.3.9.1.2). 19.12.2016 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 23.07.2020 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР №*****3384 (№ счета карты №). Карта получена должником 31.07.2020, о чем свидетельствует копия мемориального ордера №. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 договора банковского обслуживания). ДД.ММ.ГГГГ должником через мобильное приложение Сбербанк Онлайн произведена активация карты МИР 220220 ********3384 (№ счета карты №) и подключен полный пакет услуги «Мобильный банк» по номеру телефона +№. 23.03.2020 должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» и верно ввел пароль для входа в систему. 12.08.2020 должником в 02:15 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 12.08.2020 в 02:24 заемщику поступило предложение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита. Интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 16.08.2020 00:11 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банками банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.08.2020 в 00:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента №(выбран заемщиком для получения кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.08.2020 в 00:15 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 538 793, 10 рублей. Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме.

27.04.2022 заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом от 22.09.2022 у наследников заемщика и ПАО «Сбербанк» для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы, однако данные документы у банка отсутствуют. При этом согласно ответа страховой компании от 31.01.2023 решение по страховой выплате не может быть принято без запрошенных у наследников документов. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: просроченные проценты – 56 678,92 рублей; просроченный основной долг –402 338,36 рублей. По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются: ФИО2 – мать, ФИО3 – отец. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк» находятся денежные средства в сумме 5 643,85 рублей. Согласно сведений, имеющихся в распоряжении банка, заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: Чукотский автономный округ, <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав от 07.02.2023 данная квартира принадлежала заемщику на момент его смерти, после его смерти данная квартира по 1/8 доли каждому перешла в собственность ФИО2 и ФИО3 на основании свидетельства о праве на наследство. Информация о переходе прав на оставшиеся доли в вышеуказанной выписке из ЕГРН отсутствуют. Учитывая вышеизложенное ФИО2 и ФИО3 являются наследниками заемщика, принявшими наследство, в том числе в виде 1/8 доли квартиры каждому, расположенной по адресу: <адрес>. На основании изложенного просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 16.08.2020.

2. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору №, заключенному 16.08.2020 за период с 20.05.2022 по 30.03.2023 (включительно) в размере 459 017, 28 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 790,17 рублей, а всего взыскать 466 807 рублей 45 копеек.

Определением от 11.01.2024 привлечены к участию в деле по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – ФИО4 (дочь) и ФИО5 (сын) в качестве соответчиков.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк России» ФИО14, действующей по доверенности от 08.04.2022 №, не явилась, о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлена, согласно искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - Краснодарское отделение № ФИО10, действующая по доверенности № от 28.11.2022, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Судом установлено, что ответчик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № от 09.06.2023.

Ответчик ФИО1 и ее представители по доверенности ФИО8, ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и своевременно уведомлены. Сведений о причинах неявки суду не сообщили, доказательств уважительности данных причин суду не представили, об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

Ответчики ФИО11 и ФИО12 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлены. Сведений о причинах неявки суду не сообщили, доказательств уважительности данных причин суду не представили, об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков– ФИО1, ее представителей по доверенности ФИО8, ФИО9, ответчиков ФИО11 и ФИО12 в заочном порядке по имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 « О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. В пункте 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, принявшим наследство, а таковыми являются ФИО2, ФИО4 и ФИО6 П.И. Соответственно, наследники должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов. Как установлено судом, ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» на основании заключенного 16.08.2020 кредитного договора № выдало кредит ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в сумме 538 793,10 рублей на срок 60 месяцев под 14,95 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Срок возврата кредита – 16.08.2025.

Согласно кредитному договору от 16.08.2020 обязался вносить 60 аннуитентных платежей в размере 13 231,57 рублей.

Согласно выписке по счету банк перечислил ФИО6 денежные средства в размере 536 793, 10 рублей, тем самым выполнил условия кредитного договора.

Согласно свидетельства о смерти от № № ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 27 апреля 2022 года в <адрес> ЧУАО.

По состоянию на день подачи иска – 17.04.2023. размер задолженности по кредитному договору составляет 459 017, 28 рублей, в том числе: 402 338,36 рублей – основной долг, 56 678,92 рублей – проценты.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если он вступил во владение наследственным имуществом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно п.61 Пленума Верховного Суда от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно представленного в материалы дела наследственного дела № от 06.05.2022 в состав наследственного имущества входит квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, данная квартира принадлежала умершему заемщику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № № от 14.05.2007, а также денежных средств на счетах в банках и иных кредитных организациях в общей сумме 69 409,00 рублей (т.1 л.д.172-179).

Согласно выписки из ЕГРН от 14.12.2023 кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 2 211 025, 96 рублей, также остаток на счетах в банках составил 69 409,00 рублей, а всего общая сумма наследственного имущества составила 2 280 434, 96 рублей.

Судом установлено, что согласно свидетельства о праве на наследство по закону № № от 02.12.2022 на дату вынесения решения матери умершего – ФИО2 - принадлежит 1/8 доля в наследстве, отцу умершего – ФИО3 – 1/8 доля в наследстве и остальные ? доли принадлежат дочери умершего – ФИО4 согласно завещания № № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ согласно свидетельства о смерти № №, наследственные права не оформлены.

Согласно п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении», п.п. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ размер ответственности наследника ограничен стоимостью его наследственной доли.

Учитывая изложенное, установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно п.п. 4.3.1 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию денежные средства в размере именно стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, что не превышает 459 017 рублей 28 копеек.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ оплаченная банком государственная пошлина в размере 7 790 рублей 17 копеек подлежит возмещению ответчиками банку (в пределах перешедшего к ним наследственного имущества).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО11, ФИО12 и ФИО7 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору умершего заемщика – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 16.08.2020.

Взыскать солидарно с ФИО1 (№), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>), ФИО4 (№), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, гражданки <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенному 16.08.2020 за период с 20.05.2022 по 30.03.2023 (включительно) в размере 459 017, 28 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 790,17 рублей, а всего взыскать 466 807 рублей 45 копеек в размере стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО6, умершего 27.04.2022 года, но не превышающем 466 807 (четыреста шестьдесят шесть тысяч восемьсот семь) рублей 45 копеек.

Разъяснить ответчикам ФИО1, ФИО12, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Крымский районный суд Краснодарского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>