Решение № 2-1750/2019 2-1750/2019~М-1108/2019 М-1108/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-1750/2019

Дело № 2-1750/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 27 ноября 2019 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Яковенко Т.И.

при секретаре Шматкове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению компании «Алезер Менеджмент, Корп.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158697,06 руб., задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44222 руб., в том числе: по процентам за пользование кредитными средствами – 32832,3 руб., по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 11389,7 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5229,19 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления на получение кредита и Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счетазаключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 167 494 руб. на срок 60 месяцев под 17 % годовых, с обязательством по погашению должником кредита и начисленных процентов в соответствии с графиком гашения кредита, являющимся приложением к заявлению, а также уплатой комиссий, неустоек.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и «ККГ Менеджмент Лимитед» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цессионарию переданы права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Банком с физическими лицами согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора, в отношении кредитных задолженностей, указанных в приложении № к данному договору, в том числе вотношении задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между компанией «ККГ Менеджмент Лимитед» и «Ол4ю ЛТД» заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому к последнему (цессионарию) перешли права (требования)в отношении кредитных задолженностей, указанных в приложении № к договору об уступке прав (требований), в том числе в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «Ол4ю ЛТД» и компанией «Алезер Менеджмент, Корп.» заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому к последнему перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, указанных в приложении № к договору, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, кредитором должника на сегодняшний день является компания «Алезер Менеджмент, Корп.», которая предоставила право взыскания задолженности ООО «Бюро Финансовых споров» на основании агентского соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес должника кредитором было направлено уведомление о переходе прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о заключении агентского соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Должник не исполняет своих договорных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательные платежи по кредиту не вносит. Согласно расчету задолженности, общая задолженность должника по данному кредитному договору составляет 202919,06 руб. (сумма задолженности по кредитному договору, имеющаяся у должника на момент уступки прав, в том числе: задолженность по основному долгу – 158697,06 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 32832,3 руб.,по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 11389,7 руб.); финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств после перехода к истцу права требования по указанному договору ответчику не начислялись.

Представитель истца, извещенный о рассмотрении дела, в суд не явился, в рамках искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещавшаяся о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации по месту жительства (<адрес>), в суд не явилась, судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока их хранения.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Согласност. 35ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском производстве.

На основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд признает, что предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом предприняты и признаёт ФИО1 надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела, поскольку, сохраняя регистрацию по месту жительства, она обязана принимать меры по получению направляемой в адрес ее регистрации почтовой корреспонденции, и считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Третье лицо ПАО «Восточный экспресс банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст.433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1, 3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФдоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Согласно ч. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Исходя из положений со ст.435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании анкеты заявителя и заявления ФИО1 на получение кредита заключен кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 167 494 рублей под 17 % годовых на 60 месяцев; окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа - 18 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса –4833,98 руб. В целях отражения задолженности заемщика по выданной ссуде, Банком открыт банковский специальный счет №. Выдача кредита предусмотрена посредством открытия по просьбе заемщика текущего банковского счета, зачисления суммы кредита на открытый банковский специальный счет. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами с учетом графика гашения кредита, являющемся приложением к заявлению на получение кредита №.

Заёмщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

При оформлении кредитного договора ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомилась и согласилась с условиями кредитного договора, действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами банка.

В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» ФИО1 указала, что обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,4 % в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления составляет 669,98 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 0,4 % или 669,96 руб. за каждый год страхования.

Свои обязательства по кредитному договору ОАО «Восточный экспресс банк» выполнил, зачислив денежные средства в размере 167 494 руб. на банковский специальный счет № 40817810109230014908, что подтверждается выпиской из лицевого счета, представленной представителем истца.

Из содержания выписки по счету заёмщика усматривается, что обязательства по возврату кредита ФИО1 не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и компанией «ККГ Менеджмент Лимитед» (цессионарий) заключен договора об уступке прав (требований) №, согласно которому к «ККГ Менеджмент Лимитед» перешли права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Банком с физическими лицами согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора, в отношении кредитных задолженностей, указанных в приложении № к данному договору, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 202919,06 руб., из которой: 158697,06 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности, 32832,3 руб. – остаток просроченных процентов на балансе, 11 389,7 руб. – остаток дебиторской задолженности по комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ между компанией «ККГ Менеджмент Лимитед» (цедент) и «Ол4ю ЛТД» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому к последнему (цессионарию) перешли права (требования) в отношении кредитных задолженностей, указанных в приложении № к договору об уступке прав (требований), в том числе, в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 в размере 202919,06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между «Ол4ю ЛТД» и «Алезер Менеджмент, Корп.» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому к последнему перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, указанных в приложении № к договору, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ФИО1, в размере 202919,06 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Вместе с тем, законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности, это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 ГК РФ).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилуличность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

При этом, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (пункт 12).

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В данном случае, передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных денежных средств, при котором не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Какого-либо запрета на осуществление уступки прав требования Банком своих прав кредитный договор не содержит.

Напротив, между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и заемщиком ФИО1 были согласованы условия по передаче (уступке) полностью или частично прав требования по кредитному договору третьему лицу. Своей подписью в заявлении на получение кредита ФИО1 выразила согласие с указанными условиями Банка.

При этом, о состоявшейся уступке права требования в адрес ФИО1 направлялось соответствующее уведомление.

Доказательств, свидетельствующих о том, что обстоятельство передачи прав по договору являлось препятствием к исполнению ФИО1 своих обязательств по погашению задолженности, не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что уступка права требования по возврату основного долга, уплате процентов и комиссий не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору и не ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила 202919,06 руб., из которой: 158697,06 руб. – ссудная задолженность за весь период действия кредитного договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ),32832,3 руб. – просроченные проценты, 11389,7 руб. – ежемесячные комиссии за присоединение к страховой программе.

Суд признаёт расчет задолженности, представленный стороной истца, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком в порядкест. 56 ГПК РФон не опровергнут, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или наличия у ответчика перед истцом задолженности в меньшем размере не представлено, в связи с чем оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется.

С учётом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу «Алезер Менеджмент, Корп.» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202919,06 руб., в том числе: 158697,06 руб. –задолженность по основному долгу,32832,3 руб. –проценты за пользование кредитными средствами, 11389,7 руб. – ежемесячные комиссии за присоединение к страховой программе.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ,составит 5229,19 руб.

Всего, с ответчика ФИО1 в пользу «Алезер Менеджмент, Корп.» с учетом судебных расходов подлежит взысканию сумма 208148,25 руб. (202919,06 + 5229,19).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования компании «Алезер Менеджмент, Корп.» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу «Алезер Менеджмент, Корп.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202919 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5229 рублей 19 копеек, а всего – 208148 (двести восемь тысяч сто сорок восемь) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд.

Председательствующий: Т.И. Яковенко

Мотивированное решение составлено 03 декабря 2019 года.