Постановление № 5-99/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 5-99/2020

54RS0№-69

Дело №


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

21 мая 2020 года г.Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Илларионова Д.Б.

при секретаре Цыркуновой К.В.

помощнике судьи Масальской И.В.

рассмотрев протокол и материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО), ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 630102, <...>,

У С Т А Н О В И Л :

МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) (далее общество) совершило административное правонарушение при следующих обстоятельствах:

В Управление Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю /дата/ поступило обращение ФИО1 (заявитель) о нарушении положений Федерального закона от /дата/ №-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ФЗ №).

В ходе проверки доводов, изложенных в обращении, Управлением установлено, что у ФИО2 возникла задолженность перед обществом по договору займа № от /дата/.

Ввиду непогашепия ФИО2 просроченной задолженности обществом предпринимались меры по ее взысканию, в том числе, путем телефонных переговоров с ней, направления тестовых (СМС), электронных сообщений, а также привлечения к ее взысканию третьих лиц:

ООО «Сибирь консалтинг групп» с /дата/ по /дата/ на основании агентского договора № от /дата/;

ООО «М.Б.А. Финансы» с /дата/ на основании агентского договора № от /дата/.

В ходе анализа предпринятых обществом способов взысканий задолженности с заявителя установлено следующее.

Правовые основания и правила взыскания задолженности установлены положениями ФЗ №230.

В силу н. 1 ч. 2 ст. 2 ФЗ № 230 должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 ФЗ №230 при совершении действий, направленных па возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщений передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно ч. 5 ст. 4 ФЗ №230 направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

третьим лицом не выражено несогласие па осуществление с ним взаимодействия.

При соблюдении вышеуказанных условий, кредитор или лицо, действующее в его интересах, вправе взаимодействовать с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности.

Согласно ч. 6 ст. 4 ФЗ № 230 согласие, указанное в пункте 1 части 5 статьи 4 ФЗ №230 должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее, в том числе, согласие должника на обработку его персональных данных.

Поскольку согласие заемщика в статусе должника на взаимодействие с третьими лицами в ходе рассмотрения обращения заявителя и проведения проверочных мероприятий обществом не представлено, общество не могло осуществлять (продолжать) взаимодействие с третьими лицами, относительно просроченной задолженности. При этом, представленные согласия от /дата/: не могут заменить вышеуказанное согласие, поскольку на момент их подписания заявитель не имел задолженности, и, соответственно, должником не являлся.

В ходе изучения представленных обществом аудиозаписей телефонных переговоров установлено, что сотрудники общества осуществили несколько звонков (проведены телефонные переговоры) по рабочему номеру (+73425650483) ФИО2, направленных па взыскание просроченной задолженности, и в одном случае взаимодействие осуществлялось с третьим лицом - коллегой заявителя.

Обществом осуществлен звонок (проведены телефонные переговоры) но рабочему номеру +<данные изъяты> (телефон приемной<***> /дата/ в 19:24 (но Новосибирскому времени) в ходе которого сотрудник общества, установив, что взаимодействие осуществляется с третьим лицом - коллегой ФИО1 в нарушение вышеуказанных норм ФЗ № 230, продолжил с ней взаимодействие, в том числе распространив третьему лицу сведения о наличии у заявителя задолженности.

Согласно ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных па возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

При этом, согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа (ч. 4 ст. 6 ФЗ №230).

В ходе телефонных переговоров, состоявшихся /дата/ в 19:24 (по Новосибирскому времени) при осуществлении звонка на рабочий телефон № ФИО2, до третьего лица доведена информация о просроченной задолженности заявителя.

Согласие должника на распространение сведений о должнике и просроченной задолженности в ходе рассмотрения обращения заявителя обществом не представлено, ввиду чего общество не могло распространять информацию о задолженности третьим лицам.

Обществом нарушены положения ч. 5 ст. 4 и ч. 3 ст. 6 ФЗ №230.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ № 230 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с н. 4 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230 не допускаются направленных на возврат просроченной задолженности действия кредитора, или лица, действующего от его имени и (или) в ею интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления па должника и иных лиц с использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

При прослушивании аудиозаписи телефонных переговоров с заявителем, состоявшихся /дата/ в 12:51 (Новосибирское время) установлено, что между заявителем и сотрудником общества состоялся диалог с применением последним определенных фраз.

Из смысла содержания вышеуказанного диалога следует, что сотрудник общества, зная об отсутствии согласия Шумских O.II. на взаимодействие с третьими лицами, данное его в статусе должника, а также законодательные ограничения такого способа взаимодействия (с третьими лицами, работодателем), действует недобросовестно и оказывает психологическое давление на ФИО1, выражающееся в угрозах осуществления звонков третьим лицам, в настоящем случае родственникам, коллегам по работе и директору, то есть в совершении действий, которые в силу ФЗ № 230 не могут быть совершены обществом.

Обществом нарушены положения ч. 1 и п. 4 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230.

Из ответа общества следует, что уведомления о привлечении иного лица (ООО «Сибирь консалтинг групп» и ООО «М.Б.Л. Финансы») для осуществления с должником взаимодействия, направленного па возврат просроченной задолженности размещены /дата/ и /дата/ в личном кабинете заемщика па сайте общества.

Согласно ч. 1 ст. 9 ФЗ № 230 кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Поскольку такое соглашение ФИО1 в статусе должника с обществом не заключала, то указанное уведомление должно было быть направлено почтовой связью, либо вручено ей под расписку, ввиду чего обществом нарушены положения ч. 1 ст. 9 ФЗ № 230.

Согласно ч. 2 ст. 9 ФЗ № 230 в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведении о лице, указанном в части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 7 ст. 7 ФЗ № 230, во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в сто интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в сто интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номеру идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения, (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона:

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица подписавшего сообщение;

сведения о договорах и об иных документах, являющихся основание возникновения права требования к должнику;

сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках: порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших кредитору прав требования);

реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

В нарушение данного положения в размещенном в личном кабинет- заемщика уведомлении отсутствовали фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение, что также нарушает ч. 2 ст. 9 ФЗ № 230.

Обществом нарушены положения ч. 5 ст. 4, ч. 1, п. 4 ч. 2, ч. 3 ст. 6, ч.1,2 ст. 9 ФЗ № 230.

В судебное заседание законный представитель юридического лица МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не направлял.

Потерпевшая ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена.

Представитель Управления Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Вина МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) подтверждается материалами административного дела, исследованными судом по правилам, установленным КоАП РФ, в том числе: протоколом № от /дата/, заявлением ФИО1 и другими материалами дела об административном правонарушении.

Согласно ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом.

Согласно ст. 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежат наличие события административного правонарушения; виновность лица в совершении административного правонарушения; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

В соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ судья, члены коллегиального органа, должностное лицо, осуществляющие производство по делу об административном правонарушении, оценивают доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

В соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ, доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными КоАП РФ, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Все письменные доказательства по делу оформлены с соблюдением требований действующего законодательства РФ.

Исследовав совокупность собранных по делу доказательств, суд находит вину МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, установленной и полностью доказанной.

Привлекая общество к административной ответственности, суд исходит из наличия в действиях общества состав вменяемого ему административного правонарушения.

Суд квалифицирует действия МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) по ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Обстоятельств, отягчающих и смягчающим административную ответственность, судом не установлено.

При определении вида и размера наказания, суд принимает во внимание характер совершенного административного правонарушения, его общественную вредность, конкретные обстоятельства совершения правонарушения, в связи с чем считает возможным назначить МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) наказание в минимальных пределах санкции статьи.

Руководствуясь ст.29.9.,ст.29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО), ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 630102, <...>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, за которое назначить административное наказание в виде штрафа в размере 20000 (двадцати тысяч) рублей в доход государства.

Штраф перечислить на следующие реквизиты:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Разъяснить, что в соответствии со ст.32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случая, предусмотренного частью 1.1 или 1.3 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса. При отсутствии документа об уплате штрафа в установленный срок постановление будет направлено судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в принудительном порядке. Кроме того, лицо, не уплатившее административный штраф, подлежит привлечению к административной ответственности в соответствии с ч.1 ст.20.25 КоАП РФ, предусматривающей административное наказание в виде административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 суток со дня получения или вручения его копии.

Судья (подпись)