Решение № 2-2808/2019 2-2808/2019~М-2687/2019 М-2687/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-2808/2019

Дело № 2-2808/2019 УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Бобылевой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу Банка сумму долга по кредитному договору № от 26.12.2016 г. по состоянию на 13.09.2019г. в размере 241 503,33 руб., судебные расходы в сумме 11615,03 руб., обратить взыскание на автомобиль Крайслер Себринг, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ.выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 136 021,45 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что 26.12.2016 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 287 908 руб. 28 коп. под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства Крайслер Себринг, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполняет. Просроченная задолженность возникла 27.09.2017 года, на 13.09.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 373 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.09.2017 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Общая сумма произведенных ответчиком выплат составила 244 670 рублей 34 копейки. По состоянию на 13.09.2019 года размер задолженности ответчика перед Банком составляет 241 503 рубля 33 копейки, из которых: просроченная ссуда – 198 744 рубля 76 копеек, просроченные проценты – 16 782 рубля 42 копейки, проценты по просроченной ссуде – 1 638 рублей 63 копейки, неустойка по ссудному договору – 22 883 рубля 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 305 рублей 49 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Крайслер Себринг, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость с применением дисконта в размере 136 021,45 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия. (л.д.47,49,3-4)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Однако, судебное извещение о месте и времени судебного заседания возвращено почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения. (л.д.44,50)

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 26 декабря 2016 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просил предоставить кредит в размере 287 908 рублей 28 копеек под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев, с размером ежемесячного платежа 7 612 рублей 15 копеек на приобретение автомобиля Крайслер Себринг, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, государственный регистрационный знак <***> (л.д. 14-16).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общих условий кредитования), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договор потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. (л.д.20-22)

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня получения на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В силу п.п. 4.1, 4.1.1., 4.1.2 Общих условий кредитования, заёмщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредитования, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2 Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, а залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения залогом обязательства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 9,10 Индивидуальных условий кредитования, обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства Крайслер Сербинг, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

С указанными условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 11-13).

Принимая во внимание дату подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и дату зачисления денежных средств на счет ответчика, договор потребительского кредита заключен сторонами 26 декабря 2016 года.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, 26 декабря 2016 года на имя ФИО1 открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита в размере 287908 рублей 28 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10).

Согласно выписке по счету (л.д.9-10), расчета задолженности (л.д. 24-25), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, ответчик вносил платежи в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, с нарушением сроков внесения, с сентября 2017 ФИО1 исполнял кредитные обязательства ненадлежащим образом, с мая 2019 года платежи в погашение кредитной задолженности не вносились.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации к договорам займа, если иное не предусмотрено правилами, применяемыми к кредитным договорам и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе, неустойкой.

На основании с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету, произведенному по состоянию на 13.09.2019 (л.д.23), задолженность ФИО1 составила 241 503 рубля 33 копейки, из которых: просроченная ссуда – 198 744 рубля 76 копеек, просроченные проценты – 16 782 рубля 42 копейки, проценты по просроченной ссуде – 1 638 рублей 63 копейки, неустойка по ссудному договору – 22 883 рубля 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 305 рублей 49 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, суд проверив, представленный Банком расчет, не может согласиться с произведенным Банком расчетом задолженности ФИО1 (расчет л.д.24-25). Размер процентов, начисленных Банком за период с 27.09.2017 г. по 13.09.2019 г. должен составлять 16 782 руб. 37 коп, вместо указанных Банком 16 782 руб. 42 коп. Также суд полагает неправомерным требование Банка о взыскании неустойки, начисленной за период с 30.10.2017 г. по 04.09.2019 в размере 22 883,04 руб. на остаток основного долга (срочной ссуды), срок оплаты которого на момент начисления неустойки не наступил.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании, наличие просроченной задолженности, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в остальной части является законным и обоснованным.

Таким образом, задолженность ФИО1 по договору о потребительском кредитовании от 26 декабря 2016 года № составляет 218 650 рублей 25 копеек, из них: основной долг – 198 744 рубля 76 копеек, просроченные проценты – 16 782 рубля 37 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 638 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 305 рублей 49 копеек, комиссия – 149 рублей.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство Крайслер Себринг, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ). Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ст. 350 ГК РФ).

Как следует из п. 9 договора о предоставлении целевого потребительского кредита от 26.12.2016 г., предметом залога является автомобиль Крайслер Себринг, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, что подтверждается карточкой учета ТС. (л.д. 41)

Поскольку данное имущество является предметом залога по кредитному договору, условия которого заемщик не исполняет, на данное имущество в порядке ст.ст. 348, 349,384 ГК РФ должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 26.12.2016 г., при этом судом не установлено оснований невозможности обращения взыскания на предмет залога.

Ограничений для удовлетворения требований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, судом не выявлено.

Предъявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, Банк просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 136021 руб. 00 коп.

Вместе с тем суд не находит оснований для удовлетворения требований банка об установлении начальной продажной цены предмета залога - транспортного средства, в связи с отсутствием правовых оснований.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает порядок реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда. Указанной нормой не предусмотрена обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство возлагает на пристава-исполнителя обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для установления начальной продажной цены транспортного средства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 11 386,20 руб. (платежное поручение л.д. 2).

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору № от 26.12.2016г. по состоянию на 13.09.2019г. в размере: основной долг – 198 744 рубля 76 копеек, просроченные проценты – 16 782 рубля 37 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 638 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 305 рублей 49 копеек, комиссия – 149 рублей, возмещение расходов по оплате государственной госпошлины в сумме 11 386 рублей 20 копеек, а всего – 230 006 (двести тридцать тысяч шесть) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль Крайслер Себринг, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.Г. Бобылева

Мотивированное решение составлено 19 ноября 2019 года.

Решение не вступило в законную силу.