Решение № 2-3761/2017 2-3761/2017~М-3739/2017 М-3739/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-3761/2017

Дело № 2- 3761 / 2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 года г. Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края

в составе:

председательствующего судьи Ненашевой Е.Н.

при секретаре Казанцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 с требованиями о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 11.09.2014, в размере 607 519 рублей 91 копейка. Также истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.09.2014 между ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого (с учетом дополнительных соглашений от 31.03.2016, от 27.12.2016) Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 200 000 рублей на срок по 11.12.2018 под 21% годовых с ежемесячной уплатой процентов 11 числа каждого календарного месяца. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 11.09.2014 заключен договор поручительства <***>/1 с ФИО2 о солидарной ответственности по обязательствам заемщика, вытекающим из кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора с 14.07.2015 заемщик начал допускать просрочку погашения платежей. Требование Банка от 19.07.2017 о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов, иных платежей и неустоек ответчиками до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 22.08.2017 задолженность составила 607 519 рублей 91 копейка, в том числе: 39 593 рубля 52 копейки – просроченные проценты, 565 994 рубля 28 копеек – просроченный кредит, 545 рублей 06 копеек – неустойка за просроченные проценты, 1 387 рублей 05 копеек – неустойка за просроченный кредит.

В связи с допущенными нарушениями прав кредитора, истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права, заявив требование о взыскании суммы задолженности (л.д. 4-5).

Истец в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, выразив просьбу о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 172).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась посредством направления судебных извещений заказной почтой по всем известным адресам, в том числе по месту регистрации: <адрес>.

Вместе с тем, все судебные извещения и почтовые отправления, направленные в адрес ответчика, возвращены в суд без вручения их адресату с отметкой о возврате, в связи с истечением срока хранения (л.д. 141, 154, 174, 180, 181). Попытка извещения ответчика по известному номеру телефона результатов не дала (л.д. 164, 173).

Анализируя отраженные на почтовых конвертах сведения о мерах, предпринятых сотрудниками отделения связи по месту жительства ответчика, суд находит их надлежащими, соответствующими установленным законом Правилам, что подтверждается соответствующим количеством отметок на каждом из возвращенных в адрес суда конвертов.

Оценивая поведение ответчика, суд, в условиях отсутствия данных о наличии для нее объективных препятствий к своевременному получению судебных извещений, устанавливает отсутствие уважительных причин ее неявки в судебные заседания, признавая ее извещение надлежащим с учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Поскольку ответчику была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, в том числе, в последнем судебном заседании, суд устанавливает, что, не явившись в судебное заседание, ответчик выразила свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что судом предприняты надлежащие и исчерпывающие меры по извещению ответчика (включая заблаговременность направляемых в адрес ответчика извещений), то обстоятельство, что у суда отсутствовала возможность ее извещения о месте и времени рассмотрения дела иными, кроме указанных выше, способами, безусловное право лица, обратившегося в суд с иском, на разрешение возникшего спора в срок, установленный законом, а также пассивное поведение самого ответчика, судом с учетом положений ст.ст. 113, 116, 118, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено о признании извещения ответчика надлежащим, признании причины ее неявки неуважительной и возможности рассмотрения дела в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, устанавливая следующее.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договоров.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 11.09.2014 между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России») (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***> (л.д. 7-14), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 200 000 рублей для целей развития бизнеса на срок по 11.09.2017, а заемщик – возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1 договора).

Дата выдачи кредита – 11.09.2014. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора (л.д. 14).

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно 11 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.

По условиям договора, размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по указанной в договоре формуле аннуитетных платежей.

Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по указанной формуле ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета.

Заемщик имеет право обратиться к работникам кредитора, осуществляющим обслуживание клиентов, за получением информации о размере ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащего погашению.

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке 21% годовых (п.2 договора).

Обязательства по договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями договора (п. 2.3 Общих условий).

В соответствии с п. 5 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Под просроченными обязательствами в рамках договора понимаются обязательства по договору, не исполненные в дату платежа (п. 2.3 Общих условий).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства <***>/1 от 11.09.2014 (п. 6 договора) и дает согласие на исполнение поручителем кредитных обязательств срочной и просроченной задолженности заемщика без предварительного уведомления с любого счета поручителя (п. 2.5 Общих условий).

Договор вступает в силу с даты его подписания (11.09.2014) и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 9).Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении № 1 (л.д. 9-13), являются неотъемлемой частью договора (п. 10).

Изменения и дополнения к договору ‹…› действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами (п. 6.3 Общих условий).

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив 11.09.2014 на счет заемщика 1 200 000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 28) и выпиской по счету (л.д. 57 оборот).

В последующем заключенными между Банком и заемщиком дополнительными соглашениями от 31.03.2016 (л.д. 15-16) и от 27.12.2016 (л.д. 17-18) изменен срок возврата кредита - до 11.12.2018, предоставлена отсрочка на 6 месяцев по основному долгу в период с 11.01.2017 по 13.06.2017 (включительно) с установлением графика погашения кредита (начиная с 11.07.2017 сумма ежемесячного платежа (кредит +проценты) определена в размере 37 895 рублей 24 копейки, последний платеж – 11.12.2018 в размере 38 036 рублей 32 копейки).

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору 11.09.2014 между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства <***>/1 (л.д. 19-23), согласно которому поручитель ФИО2 ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, как и с условиями заключенных впоследствии дополнительных соглашений, что подтверждается ее подписью в договоре поручительства, а также в дополнительных соглашениях к нему (л.д. 24-25, 26-27).

Заключая кредитный договор, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1 договора).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено ‹…›, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3.5 Общих условий (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора) предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.5 Общих условий).

Судом установлено, что заемщик до июля 2015 года надлежащим образом выполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, после чего стал допускать просрочки по внесению платежей (л.д. 30-31).

В марте 2016 года в результате заключения сторонами к кредитному договору дополнительного соглашения № 1, произошло увеличение срока возврата кредита (до 11.06.2018), определен новый график гашения платежей (л.д. 24).

В декабре 2016 года Банком заемщику на 6 месяцев предоставлена отсрочка по основному долгу на период с 11.01.2017 по 13.06.2017 (включительно), и вновь увеличен срок возврата кредита – до 11.12.2018, с установлением нового графика платежей с учетом предоставленной отсрочки по основному долгу (дополнительное соглашение № 2, л.д. 26-27).

В 2017 году заемщик вновь стал допускать нарушения установленного дополнительным соглашением графика платежей, последняя сумма 13 рублей 21 копеек в погашение процентов списана 11.07.2017, после чего исполнение обязательств полностью прекратилось (л.д. 30).

Поручитель исполнение кредитору денежного обязательства также не представил, в связи с чем истец, воспользовавшись предоставленным ему условиями договора правом, 19.07.2017 потребовал от ответчиков досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, установив срок для исполнения требования до 18.08.2017 (л.д. 32-34).

Поскольку требование кредитора ответчики оставили без удовлетворения, по состоянию на 22.08.2017 у них образовалась задолженность в размере 607 519 рублей 91 копейка, из которых 565 994 рубля 28 копеек – сумма основного долга, 39 593 рубля 52 копейки – просроченные проценты, 1 387 рублей 05 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 545 рублей 06 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Суд находит заслуживающими внимания доводы истца о том, что ответчики грубо нарушили условия договора, допустив многократные просрочки исполнения обязательств по возврату суммы долга и причитающихся процентов, в связи с чем, истец произвел начисление пени от суммы просроченных платежей за нарушение сроков их внесения.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом по состоянию на 22.08.2017, включая проценты за пользование кредитом и размеры неустоек, судом проверен, является верным. Указанный расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, размера ставки для расчета неустойки, количества дней просрочки.

Ответчиками расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств наличия у ответчиков меньшей, чем указывает истец, суммы задолженности, в процессе рассмотрения спора, не представлено.

В соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду предоставлено право снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Сопоставляя размер начисленной неустойки с последствиями нарушенного обязательства, суд находит их соразмерными, поскольку размер неустоек в сумме 1 387 рублей 05 копеек и 545 рублей 06 копеек значительно меньше, чем размер неисполненных обязательств по основному долгу (565 994 рубля 28 копеек) и процентам за пользование кредитом (39 593 рубля 52 копейки) соответственно.

Предусмотренный договором размер штрафных санкций за нарушение условий возврата кредита и уплаты процентов (0,1% в день) незначительно превышает двукратный размер ключевой банковской ставки, предусмотренный ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации для определения минимального объема гражданской ответственности за нарушение кредитного обязательства, что свидетельствует об отсутствии явной несоразмерности между размером начисленной неустойкой и размером допущенного нарушения.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Рассматривая требование истца о взыскании указанных сумм с ответчиков в солидарном порядке, суд находит их подлежащими удовлетворению на основании ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая предусмотренное об этом договором поручительства условие (п. 1.1 Общих условий, л.д. 21 оборот).

Поскольку в процессе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, требование истца о солидарном порядке взыскания суммы задолженности по кредитному договору с заемщика ИП ФИО1 и поручителя ФИО2 является обоснованным.

Оснований для применения положений ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении поручителя по делу не установлено.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 044/8644/0154-421 от 11.09.2014 по состоянию на 22.08.2017 в размере 607 519 рублей 91 копейка, из которых: 565 994 рубля 28 копеек – сумма основного долга (включая сумму, потребованную досрочно), 39 593 рубля 52 копейки – просроченные проценты, 1 387 рублей 05 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 545 рублей 06 копеек – неустойка за просроченные проценты.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке (исходя из предусмотренной договором поручительства солидарной ответственности поручителя) подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в полном объеме, т.е. в размере 9 275 рублей 19 копеек (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>), ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 11.09.2014 года, образовавшуюся за период по 22.08.2017, в размере: 565 994 рубля 28 копеек – сумма основного долга, 39 593 рубля 52 копейки – сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 1 387 рублей 05 копеек – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 545 рублей 06 копеек – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, а также 9275 рублей 19 копеек – в счет возмещения судебных расходов, а всего взыскать в солидарном порядке 616 795 (шестьсот шестнадцать тысяч семьсот девяносто пять) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Председательствующий Е.Н. Ненашева

Решение в окончательной форме принято 30.11.2017.