Постановление № 05-0682/2025 5-609/2025 от 22 декабря 2025 г. по делу № 05-0682/2025

№ 5-609/2025

УИД 77МS0004-01-2025-003310-84


ПОСТАНОВЛЕНИЕ


23 декабря 2025года адрес

Судья Зеленоградского районного суда адрес фио, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, паспортные данные, урож. адрес прикубанского района, адрес, ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, паспортные данные......, зарегистрированного по адресу: Руспублика адрес,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 в период с 10.06.2025 по 16.06.2025, при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, фактически организовал по адресу: адрес, адрес, ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам с начислением процентов, тем самым совершил административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, что было установлено прокуратурой адрес 16 июня 2025 года при проведении выездной проверки соблюдения законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) со стороны ИП ФИО1

ИП ФИО1 в судебном заседании с постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении не согласился, пояснил, что деятельностью по предоставлению займов гражданам не занимался, заключал договоры-купли продажи, никаких залогов он не выдавал. Также указал, что закрыл данную деятельность в августе 2025 года.

Помощник прокурора адрес фио поддержала постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, просила привлечь ИП ФИО1 к ответственности.

Заслушав ФИО1, помощника прокурора, исследовав письменные доказательства по делу и оценив в совокупности все представленные доказательства в судебном заседании, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до сумма прописью; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относится, в том числе микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Пунктом 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите определены индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Обстоятельства дела и причастность ИП ФИО1 к совершению административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ подтверждаются следующей совокупностью доказательств, исследованных в судебном заседании, а именно:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 10 июля 2025 года, содержащим обстоятельства совершенного ФИО1 правонарушения;

- решением о проведении проверки №56 от 11 июня 2025 года, согласно которому предметом проверки является соблюдение требований законодательства в сфере кредитования;

- постановлением о проведении «ОРМ» проверочная закупка от 10.06.2025 г.;

- актом закупки от 16.06.2025 г., согласно которому в ходе её проведения в помещении по адресу: адрес, адрес от имени ИП ФИО1 была приобретена экш-камера стоимостью сумма, при этом указано на возможность ее выкупа при оплате сумма за каждый день хранения товара;

- договором купли-продажи № 000000963 от 10.06.2025 г.;

- чеками на приобретение и выкуп;

- объяснениями ФИО1;

- выпиской ЕГРИП в отношении ИП ФИО1;

- свидетельством о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства, согласно которому ФИО1 присвоен ИНН <***>;

- договором аренды нежилого помещения, расположенного по адресу: адрес, адрес от 25 мая 2025 года;

- актом проверки от 14 июня 2023 года,

- протоколом осмотра диска с записью разговора фио участника проверочной закупки и сотрудника павильона ИП ФИО1, в котором зафиксирован факт сдачи товара и обозначена ставка для его последующего выкупа.

Вышеперечисленные доказательства соответствуют действующим нормам Кодекса РФ об административных правонарушениях, существенных нарушений закона при их составлении, которые могли бы повлечь признание их недопустимыми доказательствами по делу, суд не усматривает, в связи с чем, признает их относимыми и допустимыми доказательствами по делу.

Суд доверяет исследованным доказательствам, поскольку они являются последовательными, непротиворечивыми, согласуются между собой, ввиду чего, суд находит их достоверными и объективными.

Нарушение требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) со стороны ИП ФИО1, выявлено прокуратурой адрес в ходе проведения проверки исполнения законодательства 16.06.2025 г., что послужило основанием для возбуждения 10.07.2025 г. в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 дела об административном правонарушении.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 16.07.2019 (ОГРНИП: <***>, ИНН: ИНН: <***>). Основным видом деятельности является Строительство жилых и нежилых зданий (код ОКВЭД 029-2014).

Фактически ИП ФИО1 осуществлял предпринимательскую деятельность по адресу: адрес, адрес, пав 6, что подтверждается договором аренды объекта недвижимого имущества с ООО «ОПТИМА-Н» от 25.05.2025 г.

Согласно условиям договора купли-продажи № 000000963 от 10 июня 2025 года продавец, получив от клиента экшн-камеру Sony HDR-AS50, передал покупателю сумма, путем перевода на его банковскую карту, а также заключил договор купли-продажи № 000000963 от 10.06.2025. На договоре продавцом сделана надпись «до 17.06. по сумма. в день». При этом одним из условий договора являлась возможность выкупа указанного товара. После чего 16.06.2025 покупатель прибыл в скупку ИП ФИО1 и выкупил у продавца камеру экшн-камеру Sony HDR-AS50 по цене сумма (сумма стоимость камеры, сумма – за хранение).

Совокупность условий договора позволила прокурору прийти к выводу о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, поскольку содержали все существенные для него условия, а именно: наименование вещи, сумма ее оценки, сумму предоставленного займа, процентную ставку в день и срок предоставления.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», ФЗ от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Банк России.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский займ, не кредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законодательством.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Согласно п.1 и п.5 ч.1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежей, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

Ст. 4 закона № 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 195-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Положениями ст. 358 ГК РФ определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» - ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим ФЗ и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), назначенных для личного потребления, и хранения вещей.

В силу ч.1 ст. 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства. В реестр ломбардов, осуществляющих деятельность на территории адрес ИП ФИО1 не входит и не внесен впринципе.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п.3 ст. 14 ФЗ от 02.07.2010 года № 151 –ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» осуществляет установленные функции.

В соответствии с ч.1 и ч.4 ст. 2.5 закона о ломбардах внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов, в том числе изменений сведений о юридическом лице, содержащиеся в указанном реестре, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра ломбардов осуществляются банком России в порядке, установленном настоящим Федеральном законом и нормативным актом Банка России.

Банк России в установленные им порядке и сроки предоставляет любому лицу выписку из государственного реестра ломбардов или информацию об отсутствии сведений о юридическом лице в указанном реестре посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», единого портала государственных и муниципальных услуг (функций). Форма выписки из государственного реестра ломбардов и требования к указанной выписке устанавливаются Банком России.

Вместе с тем, согласно сведениям из государственного реестра ломбардов ИП ФИО1 не относится к числу действующих ломбардов.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов N 196-ФЗ, N 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии пунктом 2 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Вышеуказанные доказательства позволяют установить, что приведенные договоры комиссии являются притворными сделками в понятии, определенном пунктом 2 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, что позволяет квалифицировать сложившиеся между сторонами отношения, как правоотношения по выдаче займа под залог телефонов.

Прокуратура установила, что под видом договора купли-продажи (с ОКВЭД «торговля розничная бывшими в употреблении товарами») ИП ФИО1 фактически осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов. Выплата «аванса» комитенту за еще не проданный товар, короткий срок договора 7 дней, характерный для микрозаймов, требование вернуть 3050 при стоимости товара 2000 в случае расторжения договора с возвратом товара. Эти сумма фактически являются платой за пользование денежными средствами, то есть процентами. Товар (экшн-камера) остается собственностью комитента, что указывает на его использование в качестве обеспечения займа, а не как предмет для реальной продажи. Несоответствие основного вида деятельности (ОКВЭД 47.79 – торговля).

Действия ИП ФИО1 суд квалифицирует по ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, как, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление.

Оснований для прекращения производства по делу и освобождения привлекаемого лица от административной ответственности суд не усматривает.

Исключительных обстоятельств, свидетельствующих о наличии предусмотренных ст.2.9 КоАП РФ признаков малозначительности административного правонарушения, исходя из оценки фактических обстоятельств дела, характера противоправного деяния и степени вины правонарушителя при рассмотрении дела не установлено, как и оснований для прекращения производства по делу и освобождения привлекаемого лица от административной ответственности, а также применения положений, предусмотренных ч.3.2 ст.4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

фио И.С. включен в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей с 16.07.2019 г.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа.

При назначении ФИО1 наказания учитываю характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства дела, а также данные о юридическом лице, отсутствие обстоятельств смягчающих и отягчающих ответственность и считаю возможным назначить наказание в виде административного штрафа, в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.29.7, 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья, -

П О С Т А Н О В И Л:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере сумма.

Штраф необходимо уплатить не позднее 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по указанным ниже реквизитам: УИН ФССП России 32213000250000338118, УФК по адрес (УФССП России по адрес л/с <***>), ИНН: <***>, КПП: 132601001, ОКТМО: 89701000, р/сч <***>, БИК: 018952501, К/С:40102810345370000076, КБК: 32211601141019002140, ГУ БАНКА РОССИИ по ЦФО//УФК ПО адрес.

Документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа, следует представить в Зеленоградский районный суд адрес по адресу: адрес, адрес. При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате направляется судебному приставу-исполнителю для исполнения.

В силу ст. 20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях, неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не сумма прописью, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии.

Судья фио