Решение № 2-1969/2025 2-1969/2025~М-1376/2025 М-1376/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-1969/2025

Дело № 2-1969/2025

УИД 42RS0033-01-2025-002102-64


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий «20» октября 2025 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рыбалтовской О.С.,

при секретаре Щелчковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ООО «СФО Стандарт») к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, а также судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры займа <номер> о предоставлении последнему денежных средств на общую сумму 34 995,00 рублей для целей личного потребления, а ФИО1 обязался возвратить полученные заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование займами.

Заимодавец выполнил свои условия по предоставлению денежных средств, тогда как заемщик не возвратил суммы займов и проценты за их использование.

<дата> ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования указанной задолженности по договору цессии <номер> ООО ПКО «Аскалон», которое в последующем уступило право требования по договору цессии <номер> ООО «СФО Стандарт».

Общая сумма задолженности по основному долгу договорам займа от <дата><номер> составляет: 15 000,00 рублей + 15 000,00 рублей + 4 995,00 рублей = 34 995,00 рублей. Общая сумма задолженности по процентам: 19 440,00 рублей + 19 440,00 рублей + 6 473,52 рублей = 45 353,52 рублей. Итого общая сумма задолженности составляет 80 348,52 рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам займа <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 80 348,52 рублей, из них 34 995,00 рублей - основной долг, 45 353,52 рублей - проценты; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей и почтовые расходы в размере 91,20 рублей.

Представитель истца ООО «СФО Стандарт» в судебное заседание, не явился, о дне, времени и месте которого извещен надлежащим образом, в своем исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «СФО Стандарт».

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца, в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, не явилась, о дне, времени и месте которого извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Почтовые отправления об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, не были вручены адресату, возвращены в суд с отметкой почты России с указанием по истечении срока хранения.

Таким образом, суд при рассмотрении дела предпринял все возможные меры для надлежащего извещения ответчика.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает ответчика ФИО1 извещенным надлежащим образом о дне, месте и времени судебного заседания, и в соответствии с требованиями ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившеюся в суд ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу положений ст.23 Конституции РФ и ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст.9 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 7 ст.807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ).

Как следует из п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п.1 ст 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредитовании (займе), применяется ст.428 ГК РФ.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.1 ст.8 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

По смыслу ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности предельный размер обязательств заемщика-гражданина перед займодавцем по основному долгу не может превышать 500 000 рублей.

В п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 24 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1. заключен договор потребительского займа <номер>, согласно условиям которого ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставил ФИО1 заем на сумму 15 000,00 рублей под 292% годовых на 180 дней.

В этот же день между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <номер>, согласно условиям которого ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставил ФИО1 заем на сумму 15 000,00 рублей под 292% годовых на 180 дней.

Согласно п.6 указанных договоров, периодичность платежа составила 2 раза в месяц, размер разового платежа - 2 421,55 рублей (ежемесячного - 4 843,10 рублей).

Также <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <номер>, согласно условиям которого ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставил ФИО1 заем на сумму 4 995,00 рублей под 292% годовых на 180 дней.

Согласно п.6 указанных договоров, периодичность платежа составила 2 раза в месяц, размер разового платежа - 806,38 рублей (ежемесячного - 1 612,76 рублей).

Условия предоставления займа отражены в индивидуальных условиях договоров займа <номер> от <дата>.

В соответствии с условиями заключения договоров займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщения.

Согласно п.19 договоров займа <номер> от <дата>, заемщик обязался акцептировать оферту путем подписания специальным кодом <номер> (простая электронная подпись), полученным из СМС-извещения.

В соответствии с абз.2 п.1 ст 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному лицу. Таким образом, договор займа, заключенный с физическим лицом - гражданином, является реальным и считается заключенным с момента передачи суммы займа.

Согласно представленной в материалы дела справки о подтверждении перевода, <дата> на карту <номер>, указанную в п.17 договоров займа <номер> от <дата> как банковская карта для получения денежных средств, перечислены следующие суммы: 10 005,00 рублей, 15 000,00 рублей и 4 995,00 рублей.

Согласно заявлениям ФИО1, он просит распространить на него действие коллективного договора о несчастных случаях <номер> от <дата>, где выразил желание быть застрахованным от смерти в результате несчастного случая в период страхования и получения инвалидности I и II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования. Страховая премия - 75 000,00 рублей. За присоединение к договору страхования вносится плата в размере 4 995,00 рублей, полученная путем предоставления займа в указанном размере, договор <номер> от <дата>.

Оплату вознаграждения страхователя за присоединение к договору страхования ФИО1 обязался внести не позднее срока возврата займа по договору <номер> от <дата>.

Таким образом, до заключения договоров ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия предоставления и возврата займа, а также информация о дополнительных расходах по займу, включая ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем, суд приходит к выводу, что между сторонами были заключены договоры займа.

Из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из расчета суммы задолженности, заемщиком ФИО1 в счет погашения обязательств по договорам займа <номер> от <дата> денежные средства не вносились. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Исходя из представленного расчета задолженности по договорам займа <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> задолженность составляет 80 348,52 рублей, из них 34 995,00 рублей - основной долг, 45 353,52 рублей – проценты, в том числе: договор займа <номер> от <дата>: основной долг - 15 000,00 рублей; проценты - 19 440,00 рублей; договор займа <номер> от <дата>: основной долг - 15 000,00 рублей; проценты - 19 440,00 рублей; договор займа <номер> от <дата>: основной долг - 4 995,00 рублей; проценты - 6 473,52 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в материалах дела не имеется.

Относительно размера процентов, начисляемых по договору потребительского займа, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч.8 ст.6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании ч.11 ст.6 Закона о потребительском кредите (займе) и в соответствии с Указанием от 01.04.2019 № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января 2024 по 31 марта 2024 года, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 180 дней и суммой от 30 000 рублей до 100 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 283,680%, а предельное значение полной стоимости потребительского займа – 292,000%.

Согласно ч.24 ст.5 Закона опотребительском кредите (займе) (введенной в действие с 01.01.2020 Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.4 договоров потребительского займа <номер> от <дата> срок предоставления займа составляет 180 дней.

Согласно п.6 (график платежей) указанных договоров возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в графике. Общий размер задолженности, как указано выше, к моменту возврата займа составляет 45 353,52 рублей.

Между тем, условиями договора займа, заключенного с истцом, была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 292% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

Принимая во внимание вышеизложенное, у суда не имеется правовых оснований для признания размера процентов по договору кабальными.

Кроме того, в соответствии с изложенным, размер процентов за пользование займом не должен превышать 45 493,50 рублей (общая сумма основного долга - 34 995,00 рублей х 1,3).

Размер начисленных процентов, заявленных ко взысканию, составляет 45 353,52 рублей.

Таким образом, судом установлено, что общая сумма начисленных процентов за пользование микрозаймами не превышает 130 процентов от суммы непогашенного потребительского кредита (займа), как того требуют условия договора займа и положения Закона о потребительском кредите (займе) в приведенной выше редакции.

Исходя из изложенного, проверив расчет задолженности и признав его верным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга - 34 995,00 рублей; проценты за пользование займом - 45 353,52 рублей, всего 80 348,52 рублей, что не оспаривается ответчиком.

Поскольку судом установлено нарушение заемщиком ФИО1 условий договора, учитывая вышеприведенные положения закона, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования в данной части в заявленном размере.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Частью 1 ст.12 Закона о потребительском кредите (займе) установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет уступки требований, вытекающих из кредитного договора. Условий, ограничивающих право кредитора уступить права по договору иному лицу, в данном случае не имеется.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

<дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс№ и ООО «Аксалон» заключен договор <номер> уступки прав требований (цессии), в соответствии с условиями которого право требования ООО МФК «ЭйрЛоанс» по договорам займа <номер> от <дата> перешли к ООО «Аксалон», в том числе, права требования задолженности по основному долгу и срочным процентам, которое ООО «ПКО АСКАЛОН» на основании договора уступки прав требований (цессии) <номер> от <дата> право требования по договорам займа <номер> от <дата>, заключенным с ФИО1 уступило ООО «СФО Стандарт», что также подтверждается реестром уступаемых прав, являющимся неотъемлемой частью договора цессии от <дата>, согласно которому, ООО «ПКО Аскалон» передало ООО «СФО Стандарт» право требования с ФИО1 (<номер>) в размере 80 348,52 рублей: основной долг - 34 995,00 рублей; проценты - 45 353,52 рублей (<номер>).

Оценив содержание вышеуказанных договоров, на основании которых право требования перешло к истцу, суд полагает, что все существенные условия сторонами были согласованы, уступка требования соответствует нормам гражданского законодательства, регулирующим вопросы перемены лиц в обязательстве.

Как следует из представленного расчета, сумма заявленных ко взысканию денежных средств соответствует объему уступленных по договору цессии прав (требований).

Таким образом, судом установлено истец ООО «СФО Стандарт» является законным кредитором в установленных правоотношениях.

Ответчиком вопреки требованиям ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения им обязательств по договорам займа и подтверждающих внесение денежных средств, которые не были учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору, как и ее погашение в полном объеме.

При указанных обстоятельствах исковые требования ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4 000, рублей, что подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата>, <номер> от <дата>. Исходя из размера исковых требований сумма государственной пошлины уплачена истцом в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 Кодекса.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ст.94 ГПК РФ, относятся, в том числе: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а также судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 91,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ООО «СФО Стандарт») к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, а также судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ООО «СФО Стандарт» ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность за период с <дата> по <дата> по договорам займа:

- <номер> от <дата> в сумме 34 440,00 рублей, в том числе: основной долг - 15 000,00 рублей; проценты за пользование займом - 19 440,00 рублей;

- <номер> от <дата> в сумме 34 440,00 рублей, в том числе: основной долг - 15 000,00 рублей; проценты за пользование займом - 19 440,00 рублей;

- <номер> от <дата> в сумме 11 468,52 рублей, в том числе: основной долг - 4 995,00 рублей; проценты за пользование займом - 6 473,52 рублей.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ООО «СФО Стандарт» ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей и расходы по отправке почтовой корреспонденции в размере 91,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено «01» ноября 2025

Судья: подпись О.С. Рыбалтовская

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1969/2025 УИД 42RS0033-01-2025-002102-64 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области, г.Ленинск-Кузнецкий, Кемеровская область