Решение № 2-515/2024 2-515/2024~М-472/2024 М-472/2024 от 21 октября 2024 г. по делу № 2-515/2024

УИД: 28RS0024-01-2024-000806-08

Дело №2-515/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 года г. Шимановск

мотивированное решение изготовлено 21 октября 2024 года

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,

при помощнике судьи Волковой Г.В., действующей на основании ч. 2 ст. 47.1 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Шимановский районный суд с указанным исковым заявлением к ответчику ФИО1

Иск мотивирован тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 63.247 рублей, в том числе: 60.000 рублей - сумма к выдаче, 3.247 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63.247 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60.000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Распоряжению заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 3.247 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщик получил график погашения по кредиту, индивидуальные особенности о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает заемщику: банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с банком. По договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данными кредитами в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, при их наличии. Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора). В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа со счета. Процентный период – равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1. раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6.981,20 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26 ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 909,02 рублей, что является убытками банка. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 69.053,08 рублей, из которых: сумма основного долга – 40.963,27 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6.358,68 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 909,02 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 20.822,11 рублей. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 78, пп. 13 п. 1 ст. 333.20. п. 6 ст. 333.40 НК РФ просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления и взыскании задолженности. На основании изложенного, просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 69.053,08 рублей, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.271,59 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовали о проведении судебного заседания без представителя ООО «ХКФ Банк». В связи с чем, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, не заявляла, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу положений части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом того, что ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла, суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ в целях исполнения заключённого кредитного договора № кредитор ООО «ХКФ Банк» предоставил заёмщику ФИО1 кредит в размере 63.247 рублей путём перечисления денежных средств в указанной сумме на счет заемщика №, под 54,90 %.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены существенные условия, характерные для данного вида соглашения, в частности: сумма кредита – 63.247,00 рублей, в том числе: 60.000,00 рублей - сумма к выдаче, 3.247 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 54.90 % годовых. Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.2.2. разд. I Общих условий договора).

Как следует из распоряжения клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 дала своё согласие на перечисление суммы кредита в размере 63.247,00 рублей на счет заемщика ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Получив по вышеуказанному кредитному договору деньги в размере 63.247,00 рублей, заёмщик ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить кредитору полученные денежные суммы и уплатить проценты за пользование предоставленными банком денежными средствами.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

До подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 была ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора, Графиком погашения, определяющими порядок и условия предоставления кредита, его возврата. Данное обстоятельство отражено в самом кредитном договоре. Сроки возврата основного долга и процентов за пользование денежными средствами указаны в Графике платежей, о котором ФИО1 также была информирована при заключении кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленных ООО «ХКФ Банк» материалов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 69.053,08 рублей, из которых: сумма основного долга – 40.963,27 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6.358,68 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 909,02 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 20.822,11 рублей.

Документы, представленные истцом, позволяют выявить факты многократных нарушений заёмщиком установленного кредитным договором срока возврата кредитных средств и уплаты процентов вследствие систематического неисполнения обязательств по кредитному договору со стороны ФИО1

Доказательств иного в нарушении ст. 56 ГПК РФ, ответчиком в суд не представлено, как и не представленного собственного расчета, а ровно доказательств, свидетельствующих о необоснованности заявленных требований.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что ФИО1 нарушила условия долговых обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, соответственно, в свою очередь истец – ООО «ХКФ Банк» вправе потребовать от ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Таким образом, истец ООО «ХКФ Банк» правомерно заявил требование о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Проверив представленный расчет, суд, считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и выполнен арифметически правильно.

Статья 56 ГПК РФ возлагает на каждое лицо обязанность доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 возражений по расчету задолженности не заявила, другой расчет не представила, равно как доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита и процентов.

Учитывая изложенное, суд считает требование истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу в сумме 40.963,27 рублей 00 копеек, и процентов за пользованием кредитом (до выставления требования) в размере 6.358,68 рублей, подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 909,02 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 20.822,11 рублей.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 4 раздела III Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Таким образом, принимая во внимание размер неустойки за неисполнение условий договора, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 также убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 909,02 рублей и штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 20.822,11 рублей.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Удовлетворив исковые требования ООО «ХКФ Банк» суд, исходя из размера удовлетворённых требований, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.271,59 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69.053 (шестьдесят девять тысяч пятьдесят три) рубля 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.271 (две тысячи двести семьдесят один) рубль 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного постановления) в порядке Главы 39 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: