Решение № 2-1555/2017 2-1555/2017~М-1246/2017 М-1246/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-1555/2017

дело № 2-1555/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года г. Сафоново

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе: председательствующего федерального судьи Козлова А.А., при секретаре Демидович А.В., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском ПАО «ВТБ Банк» с вышеуказанным требованием, сославшись на то, что между ней и ответчиком дд.мм.гггг был заключен кредитный договор № ххх, согласно которому ответчик предоставил ей кредит в сумме 205 479 руб. с выплатой процентов в размере <данные изъяты> в год на срок <данные изъяты> месяцев. В данный договор Кредитор включил условие о том, что Заемщик уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в размере 55 479 руб. Указанная комиссия была ей оплачена дд.мм.гггг. дд.мм.гггг она обратилась к ответчику с заявлением о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и о возврате денежных средств. Однако страховая премия возвращена не была. Действиями ответчика ей, как потребителю, был причинен моральный вред.

В связи с этим истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора от дд.мм.гггг о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования и взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную страховую премию в размере 55 479 руб., неустойку за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 1877 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений ее требований в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Определением суда от дд.мм.гггг в качестве соответчика по разрешаемому спору привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования уточнила, просит взыскать с ПАО «ВТБ Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу уплаченную страховую премию в размере 55 479 руб., неустойку за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 1877 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений ее требований в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Представитель ответчика – ПАО «ВТБ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представив письменные возражения на исковое заявление (л.д. 127-130), в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представив письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 80-83), в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчиков.

Выслушав истца, изучив письменные документы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 954 ГК Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ФИО1 и ПАО «ВТБ Банк» был заключен кредитный договор № ххх, согласно которому ответчик предоставил ей кредит в сумме 205 479 руб. с выплатой процентов в размере <данные изъяты> в год на срок <данные изъяты> месяцев (л.д. 11-15).

При заключении указанного кредитного договора ФИО1 на основании заявления от дд.мм.гггг (л.д. 6-7) включена в Программу страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ 24 (ПАО), страховщиком по которому выступает ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за включение в число участников Программы за весь срок страхования: 55 479 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 11 095,80 руб. (включая НДС) и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 44 383,20 руб.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 7 данного Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

На официальном Интернет сайте ООО СК «ВТБ Страхование» в разделе «Период охлаждения» (л.д. 136) содержится информация о возможности отказаться от договора добровольного страхования в течение действия периода охлаждения, для чего Страхователю в течение пяти рабочих дней с даты заключения Договора необходимо предоставить заявление об отказе от Договора.

Согласно п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

дд.мм.гггг ФИО1 направила в Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» письменное заявление о возврате страховой премии. ООО СК «ВТБ Страхование» указанное заявление было получено дд.мм.гггг (л.д. 84).

Письмом от дд.мм.гггг ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 16) отказало ФИО1 в возврате уплаченной страховой премии.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что истцом добровольно принято решение об отказе от договора страхования, установленные сроки обращения за получением возврата страховой премии ФИО1 соблюдены.

Согласно п. 5.7 договора коллективного страхования № ххх, заключенного дд.мм.гггг ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 92) в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного частично или полностью.

Таким образом, с учетом оплаты Банк ВТБ 24 (ПАО) страховой премии в отношении ФИО1, надлежащим ответчиком по данному спору, по мнению суда, является ООО СК «ВТБ Страхование», которое обязано возвратить истцу уплаченную страховую премию в размере 55 479 руб. Следовательно, исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ 24 (ПАО) удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчиков о добровольности участия ФИО1 в программе страхования при разрешении данного спора правового значения не имеют, поскольку ООО СК «ВТБ Страхование» предусмотрено право клиента отказаться от ее исполнения в установленный срок (период охлаждения).

В силу п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В ходе судебного заседания было установлено, что ответчиком не исполнены денежные обязательства в размере 55 479 руб.

Из расчета, произведенного истцом (л.д. 8), усматривается, что за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг размер процентов составляет 1877 руб. 17 коп.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Вместе с тем суд считает, что, с учетом положений п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" и даты (дд.мм.гггг) получения ответчиком заявления о возврате страховой премии, проценты, в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации, подлежат начислению с дд.мм.гггг, т.е. их размер составляет 1515,03 руб.

Согласно ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В силу положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» нарушение прав потребителя, бесспорно, налагает на ответчика обязанность компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Суд, принимая во внимание, что поскольку факт нарушения прав истца ответчиком вследствие отказа возврата страховой премии установлен, с учетом фактических обстоятельств дела, длительности периода нарушения обязательства, считает требования истца о компенсации морального вреда, подлежащими удовлетворению в размере 1000 руб.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» судам разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В связи с чем, взысканию в ответчика подлежит штраф в размере (55 479 руб. + 1515,03 руб. + 1000 руб.) / 2 = 28 997,02 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета должна быть взыскана государственная пошлина в размере 1864,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 55 479 руб. в счет возврата страховой премии, 1515,03 руб. в счет оплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, 1000 руб. в счет компенсации морального вреда и 28 997,02 руб. в счет штрафа, а всего 86 991,05 руб.

В остальной части исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» в доход бюджета государственную пошлину в размере 1864,37 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Козлов