Решение № 2-696/2024 2-696/2024~М-520/2024 М-520/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-696/2024

66RS0057-01-2024-000720-89 Дело №2-696/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июня 2024 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Хомутининой О. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества « ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «ОТП Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключён, на основании подписанного ответчиком Заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты №*7303 на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п.2 Заявления (далее - Кредитный договор).

Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное Заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора.

Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п.2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта №*7303 с лимитом 95840,29 руб. Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заёмщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №*7303.

В выписке по счету отражены снятие и внесение денежных средств, периодичность снятия денежных средств должником в наличной форме, либо оплата за товар, а также сроки внесения обязательных плановых платежей, которые были нарушены.

Ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в Банк.

Кредитный договор, заключенный Истцом, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с условиями кредитного договора Заёмщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, Истец вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Однако, до настоящего момента Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства.

Таким образом, истец имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушениями Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» посредствам почты России (номер почтового идентификатора 9/29/2018) направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена, сумма, указанная в Требовании о досрочном исполнении обязательств на счет, не поступила.

В соответствии с расчетом задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 116279,15 руб.., в том числе: задолженность по основному долгу - 95840,29 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 20438,86 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету № "40№ усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 29.09.2018г. является ДД.ММ.ГГГГ.

Истец узнал о нарушении его прав ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа была оплачена в соответствии с платежным поручением № от 13.10.2022г. госпошлина в сумме 1730,25руб.

На основании изложенного, истец полагает исковое заявление поданным в срок, установленный ст. 196-200 ГК РФ.

Истец обращался в суд с заявлением на выдачу судебного приказа 13.10.2022г.

28.10.2022г. мировым судьей судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выданный судом судебный приказ был отменён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чём вынесено соответствующее определение.

Ссылаясь в иске на ст.ст. 309, 310, 330, 334, 336, 337, 339, 340, 348, 350, 350.1,435, 809, 811, 819 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», АО «ОТП Банк» просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность в общей сумме 116279,15руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 3526,00 руб.

В судебное заседание не явились представитель истца, ответчик, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от истца имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на иске настаивает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.5,89, 90-91).

При таких обстоятельствах, с согласия истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное, что следует из ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809, ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор № о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым ФИО1 выразил согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом)(проект «Перекрестные продажи»). Полная стоимость кредита 39,9% годовых. Стоимость услуг указана в тарифах по картам, являющихся неотъемлемой частью заявления (л.д.24-25).

В соответствии с Тарифами по картам проекта «Перекрестные продажи» длительность льготного периода 55 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0% годовых, процентная ставка по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг – 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получение наличных денежных средств)– 39,9%, ежемесячный минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 300руб.; плата за обслуживание карты – 129руб. ежемесячно, плата за использование СМС сервиса- 59руб.00коп. ежемесячно (л.д.32).

Согласно Условиям договора кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

Как следует из п.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», банк вправе предоставить Клиенту услугу по кредитованию путем предоставления Кредитного лимита. Предоставляя Клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения Платежных Операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность предоставления Кредита по которым предусмотрена Договором ДБО (при его наличии), на сумму Кредитного лимита. Решение о предоставлении Клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании Кредитного договора. 3а пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по одну из следующих дат: дату фактического возврата Кредита (включительно) либо дату, указанную в требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в качестве даты досрочного исполнения обязательств (включительно), либо дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (только для процентов, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту). Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Индивидуальными условиями и Тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг. Под операциями оплаты товаров и услуг (в целях определения размера процентов и иных платежей согласно Тарифам) понимаются следующие операции: 1) операции по оплате товаров и услуг, совершаемые с использование Карты и/или Реквизитов Карты, 2) операции, совершаемые через Систему Интернет-Банк и(или) Систему Мобильный Банк в предусмотренных Договором ДКБО случаях, по оплате товаров и услуг в пользу поставщиков товаров (работ, услуг), перечень которых определен Банком в Системе Интернет-Банк и(или) Систему Мобильный Банк (на основании заключенных Банком договоров об осуществлении переводов). Сроки погашения задолженности определяются Договором. В случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях. В целях возврата Кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей Клиент перечисляет Банку необходимую сумму денежных средств. В случае наличия на Банковском счете денежных средств, Клиент поручает Банку направить указанные средства на погашение задолженности Клиента перед Банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств. Обязательства Клиента перед Банком по погашению задолженности по Договору (в том числе, возврату Кредита, уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей) считаются исполненными с момента оплаты Клиентом соответствующих денежных средств Банку, определяемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей.

Банк выполнил свои обязательства по договору № в полном объеме, а именно акцептовал заявление ответчика, выпустил и выдал заемщику банковскую карту, открыл банковский счет, предоставил кредит, что подтверждается выпиской о движении по лицевому счета ответчика(л.д.15-22).

После получения ответчиком карты она им была активирована, использовалась им, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, производились приходные и расходные операции, использовались кредитные денежные средства, при этом ответчик неоднократно нарушал условия и порядок внесения минимального платежа, последняя оплата ответчиком в погашение задолженности произведена ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности, выписки по счету (л.д.73-76, 15-22).

Задолженность образовалась за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 116279,15 руб.

АО «ОТП Банк» обращался к мировому судье судебного участка № 2 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113024,71 руб.(л.д. 84,85)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113024,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730,25руб. (л.д.86).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ мирового судьи отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.88).

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты, иной расчет размера долга суду не представлен.

При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, уплачена госпошлина 1730,25 рублей, судебный приказ отменен, данная государственная пошлина принята в счет оплаты настоящего искового заявления.

Также истцом уплачена государственная пошлина в размере 1796,00 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче указанного искового заявления (л.д. 6).

Поскольку исковые требования удовлетворены, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 3526, 00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 116279,15 руб., в том числе: 95840,29 руб.- основной долг, 20438,86руб. - проценты за пользование кредитом, а также государственную пошлину в размере 3526,00 руб., всего 119805 руб. 15 коп. (Сто девятнадцать тысяч восемьсот пять руб. 15 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бакланова Н.А.