Решение № 2-2681/2020 2-2681/2020~М-2760/2020 М-2760/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-2681/2020

№ 2-2681/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Бунине Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 672 282 руб. 54 коп.,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2019 в размере 672 282 руб. 54 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.05.2019 между сторонами был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого сумма кредита составляет 572 000 руб., срок кредита - 1828 дней, процентная ставка по договору - 24% годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику Заключительное требование. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет в соответствии с расчетом задолженности 672 282 руб. 54 коп., в том числе основной долг 551 814 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период с 25.05.2019 по 25.03.2020 – 62 759 руб. 50 коп., неустойка – 57 708 руб. 88 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 25.05.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <***> от 25.05.2019, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 25.05.2019, подписанным сторонами, потребительский кредит предоставлен на следующих условиях.

Сумма кредита составляет 572 000 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1828 дня (дней). Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей. (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору составляет 24% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет 23,981% годовых, в денежном выражении – 416237 руб. 11 коп.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту: 60; размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту определяются в Графике платежей.

Заемщик размещает на счете денежные средства любым способом и банк списывает их в погашение задолженности (пункт 8 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий заемщик соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета, номер которого указан на первой странице настоящего документа.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий.

Согласно указанному пункту до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Пунктом 8.4 Условий по кредитам предусмотрено, что в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику Заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 10.1 Условий по кредитам заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссии (-ий) за РКО.

Сторонами согласован График платежей по договору <***>, являющийся составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

Во исполнение условий кредитного договора <***> от 25.05.2019 банк открыл заемщику счет № ..., на который 25.05.2019 перечислил денежные средства в сумме 572 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

Заемщик обязательства, предусмотренные кредитным договором <***> от 25.05.2019, исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету ФИО1

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с условиями договора направил ФИО1 Заключительное требование от 25.02.2020 об оплате обязательств по договору в полном объеме, согласно которому общая сумма задолженности составляет 672 282 руб. 54 коп., в том числе основной долг – 551 814 руб. 16 коп., проценты по кредиту (в т.ч. неоплаченные ранее) – 62 759 руб. 50 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 57 708 руб. 88 коп., в срок до 25.03.2020 необходимо обеспечить наличие на счете указанных сумм.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком требования об оплате обязательств по договору в полном объеме, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как ответчик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, АО «Банк Русский Стандарт» правомерно предъявило требование о взыскании с ответчика 551 814 руб. 16 коп. задолженности по основному долгу по кредитному договору <***> от 25.05.2019 (исходя из расчета, что банком перечислены денежные средства в сумме 572 000 руб., основной долг заемщиком погашен на сумму 20 185 руб. 84 коп.).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора кредита <***> от 25.05.2019 установлена процентная ставка по кредиту в размере 24% годовых.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредита <***> от 25.05.2019 установлено, что до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) (абзац первый).

Поскольку ответчиком допущено нарушение сроков возврата денежных средств, установленных Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного соглашения, АО «Банк Русский Стандарт» правомерно предъявило требование к ФИО1 о взыскании 62 759 руб. 50 коп. процентов за пользование кредитом за период с 25.05.2019 по 25.03.2020 (из расчета, что в указанный период ответчику начислены проценты в сумме 109 953 руб. 66 коп. по формуле: основной долг*24% годовых/365(366)*количество дней пользования, из которых погашено 47 194 руб. 50 коп.), 57 708 руб. 88 коп. неустойки (исходя из расчета, что ответчику начислена неустойка в сумме 57 708 руб. 88 коп. согласно абзацу 1 пункта 12 Индивидуальных условий, неустойка заемщиком не погашалась).

Судом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке проверен и принят, контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными.

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по кредитному договору платежным поручением № 720315 от 11.09.2020 уплачена государственная пошлина в сумме 9 923 руб.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 9 923 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2019 в размере 672 282 рубля 54 копейки, в том числе 551 814 рублей 16 копеек задолженность по основному долгу, 62 759 рублей 50 копеек проценты за пользование кредитом за период с 25.05.2019 по 25.03.2020, 57 708 рублей 88 копеек неустойка, а также 9 923 рубля судебных расходов на уплату государственной пошлины по иску, всего: 682 205 (шестьсот восемьдесят две тысячи двести пять) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.А. Шукшина