Решение № 2-2046/2020 2-2046/2020~М-1651/2020 М-1651/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 2-2046/2020

Гражданское дело № 2-2046/2020

74RS0031-01-2020-003133-75


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Бахмет Н.Н.

при секретаре Имамбаевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к

ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании

задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, ссылаясь на то, что 29 января 2013 года ФИО1

обратилась в Банк с заявлением, в котором предложила Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях

предоставления и обслуживания Карт Русский Стандарт (далее – Условия) и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее –

Тарифы), заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, при этом она просила выпустить на ее имя

банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять

кредитование счета. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счет карты 40<номер обезличен>, то

есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, тем самым заключил Договор о карте №103716416. В связи с

тем, что ответчик не исполнил обязанности по полной оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и

возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 30 марта

2015 года. Ответчиком требования исполнены не были. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 192 300 руб. 14

коп., возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 046 руб. (л.д. 3-5).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о

рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5, 66). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении разряда

«судебное» (л.д.65, 67-69).

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле,

направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирована по адресу пр.К.Маркса,<адрес обезличен> г.

<адрес обезличен> (л.д. 59).

По указанному адресу ответчику судом направлялись определения суда, судебное извещение, в суд вернулся конверт с отметкой

«истек срок хранения» (л.д. 68).

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые

сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица

такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным

и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не

было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена> N 25 "О

применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое

сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам,

зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с

чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья

165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или

арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

Сведения о движении дела размещены на официальном сайте суда в сети Интернет.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск Банка подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении

договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано

законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или

нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего

предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать

существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому

адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация

(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а

заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа,

займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в

срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом

в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и

требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 26 января 2013 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором предложила Банку заключить с ней

договор о предоставлении и обслуживании Карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в

разделе «Информация о карте» Анкеты; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты;

для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и

осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д. 12-25).

В своем заявлении ФИО1 подтвердила, что согласна с тем, что принятием Банка ее предложения о заключении Договора о

карте являются действия Банка по открытию ей счета. Указала, что ознакомлена с условиями и тарифами, размером процентной

ставки. Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», тарифы ответчик получила на руки, что

подтверждается собственноручной подписью.

Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, ст.435 Гражданского

кодекса Российской Федерации.

29 января 2013 года Банк открыл ответчику счет карты <номер обезличен>, тем самым заключил договор № 103716416,

выпустил на имя ФИО1 банковскую карту, установил лимит в размере 55 000 руб., что подтверждается распиской в

получении карты, выпиской из лицевого счета (л.д.11, 44-46).

Банком представлен Тарифный план и Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», в которых также содержатся условия

договора между Банком и ответчиком, с которыми ответчик была согласна (л.д. 18-42).

29 января 2013 года ФИО1 с Условиями и Тарифами ознакомлена, понимает и полностью согласна с ними.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Всего ФИО1 за период с 07.02.2013 года по 16.04.2015 года совершены расходные операции по карте на общую сумму

506 874 руб. 77 коп. (л.д. 44-46).

В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на

счете карты (пункт 6.14.1, л.д.34).

В соответствии с Тарифным планом, Условиями по картам, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном

счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (л.д.19) Размер и условия платы за выдачу наличных денежных средств предусмотрены Тарифным планом.

В соответствии с п.1 ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная

организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных

договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен

быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор

считается ничтожным.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для

совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной

формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем

обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей

достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке,

предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная

организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных

договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке

предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", пункт 2.1.2 которого

предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств

на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету

сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые

необходимы для получения кредита.

Положениями ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено,

что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной

организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права

в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки

действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их

клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны

процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки

обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за

нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия

договора.

Согласно п.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и

зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о

перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как указано в ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского

счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается

предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского

кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон

правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Разрешая спор, суд исходит из того, что заемщику все условия кредитования были известны, следовательно, ответчик согласился

с ними добровольно.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно, не осуществлял ежемесячное

размещение денежных средств на счете в размере, предусмотренном графиком платежей, что в соответствии с условиями договора

рассматривается как пропуск платежа. Последний платеж по договору осуществлен 19 сентября 2014 года в размере 6 050 руб.

В связи с неисполнением обязательств ответчику направлен заключительный счет-выписка о погашении задолженности в размере

159 065 руб. 70 коп. в срок до 30 марта 2015 года (л.д. 43).

Возврат задолженности в добровольном порядке ФИО1 не произведен.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете

ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность по договору о предоставлении и

обслуживании карты №103716416 от 29.01.2013 года по состоянию на 23.04.2020 года, которая составляет 192 300 руб. 14 коп.,

в том числе:

-задолженность по основному долгу – 158 749 руб. 49 коп.,

-неустойка – 33 550 руб. 65 коп. (л.д.9-10).

Представленный стороной истца расчет, содержащий суммы, периоды, подтверждающие образование задолженности математические

действия, проверен судом, согласуется с условиями договора, ответчиком иного расчета в материалы дела не представлено.

Истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, 03.08.2015 года

судебный приказ выдан, и в последствие отменен по заявлению ФИО1 26.08.2015 года (л.д. 47, 70-75).

Оценив изложенное в совокупности, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлено неисполнение

ответчиком обязательств по договору, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 задолженность в вышеуказанном размере.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось

решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру

удовлетворенных требований.

Судом исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате

госпошлины 5 046 руб., оплаченных истцом при подаче иска (л.д. 7-8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности

по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о

предоставлении и обслуживании карты № 103716416 от 29.01.2013 года по состоянию на 23.04.2020 года, которая составляет 192

300 руб. 14 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 158 749 руб. 49 коп.,

-неустойка – 33 550 руб. 65 коп., также расходы по оплате госпошлины в размере 5 046 руб., всего взыскать 197 346 (сто

девяносто семь тысяч триста сорок шесть) руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления

решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: подпись.

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2020 года.