Решение № 2-300/2019 2-300/2019~М-109/2019 М-109/2019 от 18 марта 2019 г. по делу № 2-300/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2019 года пгт. Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе судьи Монгуша В.Б., при секретаре Салчак Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к С.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее - ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с уточненным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором потребительского кредита №-ф заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и С.А.С., заёмщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель <данные изъяты> В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договора залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное гашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №-ф: Договором потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли - продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности. Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО «Русфинанс Банк» в соответствии со ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе). В настоящее время по договору потребительского кредита №-ф образовалась задолженность в размере - <данные изъяты>, которая состоит из: единовременная комиссия за обслуживание – <данные изъяты>; долг по уплате комиссии – <данные изъяты>; текущий долг по кредиту – <данные изъяты>; срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>; долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <данные изъяты>; штрафы на просроченный кредит <данные изъяты>; штрафы на просроченные проценты <данные изъяты> Согласно отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля модель <данные изъяты> составляет <данные изъяты> Согласно условий договора залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество находится в пользовании у залогодателя. Просит суд взыскать с С.А.С. в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на автотранспортное средство марки <данные изъяты>, являющегося предметом залога по договору залога №-ф для реализации в счет погашения задолженности, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> Помимо этого истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик С.А.С., надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений об отложении дела от него не поступало, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и С.А.С. заключен договор потребительского кредита №-ф о предоставлении кредита для приобретения автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог, по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли - продажи автомобиля модель <данные изъяты> Залоговая стоимость – <данные изъяты>

Пунктом 6 указанного кредитного договора установлено, что задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер первого – <данные изъяты>, размер последующих – <данные изъяты> Ежемесячны платеж должен поступать на счет заемщика, открытого у кредитора, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Пунктом 8 данного кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, в случае если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по настоящему договору по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.

В пункте 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Также предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договора (пункт 9) – договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования приобретаемого автотранспортного средства.

Согласно кредитному договору С.А.С. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора. Также подтвердил, что график погашения кредита им получен.

Из пункта 7 кредитного договора следует, что заемщик обязан передать кредитору в качестве обеспечения кредита приобретаемый автомобиль. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога № №. Договор подписан ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику выдан кредит на сумму <данные изъяты>, что подтверждено представленными в материалы дела платежными поручениями (л.д. 28-29).

Истец в суд обратился с данным иском ДД.ММ.ГГГГ. Согласно истории всех погашений клиента по договору и расчета задолженности, неоднократно платежи вносились с нарушением срока, последний платеж внесен в июне 2018 года, после чего платежи не вносились.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Для обращения взыскания на автомобиль достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных (денежных) обязательств по кредитному договору.

Реализация автомобиля, на который обращено взыскание, осуществляется в соответствии с законодательством РФ.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-29) на основании заявлений ответчика С.А.С. денежные средства переведены за машину в ООО Авто Центр <данные изъяты>, в счет уплаты страховой премии по договору страхования каско в ООО Страховую группу Компаньон <данные изъяты>

Судом установлено, что ответчик нарушил график выплаты основного долга и процентов, установленный кредитным договором, а именно платежи несвоевременно вносились.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика по почте заказным письмом с уведомлением о вручении была направлена претензия о необходимости погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, либо передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору, о возможности со стороны банка реализации права на расторжение договора с указанной даты и досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на залоговое имущество путем обращения в суд.

Несмотря на требования истца, задолженность ответчика по кредитному договору не погашена.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности и процентов, подтвержденного историей всех погашений клиента по договору видно, что в связи с просрочкой платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – <данные изъяты>, которая состоит из: единовременная комиссия за обслуживание – <данные изъяты>; долг по уплате комиссии – <данные изъяты>; текущий долг по кредиту – <данные изъяты>; срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>; долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <данные изъяты>; штрафы на просроченный кредит <данные изъяты>; штрафы на просроченные проценты <данные изъяты>

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным и ответчиком, по существу не оспорен, иного расчета он суду не представил, наличие просроченной задолженности по кредиту не оспаривал.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисленные ООО «Русфинанс Банк» штрафы являются неустойкой, исчисленной в соответствии с п. 12 кредитного договора.

В силу ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО1 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ за №-О, суд при принятии решения исходит из того, что положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд полагает, что размер заявленной банком неустойки является завышенным, поскольку в <данные изъяты> раза превышает ставку по кредиту (<данные изъяты>%) и составляет <данные изъяты> % годовых.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, с учетом требований ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер штрафов с <данные изъяты> до <данные изъяты>

Таким образом, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию <данные изъяты>, которая состоит из: единовременная комиссия за обслуживание – <данные изъяты>; долг по уплате комиссии – <данные изъяты>; текущий долг по кредиту – <данные изъяты>; срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>; долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <данные изъяты>; штрафы на просроченный кредит <данные изъяты>; штрафы на просроченные проценты <данные изъяты>

Истец также просит суд обратить взыскание на предмет залога - на автотранспортное средство марки <данные изъяты>, являющегося предметом залога по договору залога №№ от ДД.ММ.ГГГГ для реализации в счет погашения задолженности, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Из карточки учета транспортного средства следует, что данный автомобиль принадлежит ответчику С.А.С. на праве собственности.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство оценено в размере <данные изъяты>, что подтверждается отчетом оценщика ФИО3

В связи с чем, суд считает, что следует обратить взыскание на предмет залога - на автотранспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности С.А.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> по требованию имущественного характера и <данные изъяты> по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> На основании п. 1 ч.1 ст.333.40 НК РФ, излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату, а именно – подлежит возврату <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

уточненное исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» к С.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Взыскать с С.А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» <данные изъяты> в счет погашения кредитной задолженности.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ имущество С.А.С., принадлежащего ему на праве собственности, - автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Взыскать с С.А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Выдать Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» справку о возврате уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кызылский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней –ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

Судья В.Б. Монгуш