Решение № 2-2596/2019 2-2596/2019~М-2104/2019 М-2104/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-2596/2019

Дело № 2-2596/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Самойловой Т.Г.

при секретаре Якининой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 171171 руб. 11 коп., и возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 4623 руб. 42 коп., ссылаясь на то, что ФИО1 получил в ПАО «Сбербанк России» по договору от 14 июня 2018 года <данные изъяты> кредитную карту <данные изъяты><данные изъяты> с лимитом кредита 145000 рублей, под 23,9% годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного внесения на счет карты обязательного платежа, составляющего 5% от суммы основного долга. Держателем карты ФИО1 первая операция по карте проведена 25 июня 2018 года. В связи с нарушением держателем карты обязанности по своевременному погашению задолженности Банк просит досрочно взыскать всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора, которая по состоянию на 05 июня 2019 года составляет 171171 руб. 11 коп., из них: просроченный основной долг – 144956 руб. 81 коп., просроченные проценты – 21371 руб. 43 коп., неустойка – 4842 руб. 87 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 в судебном заседании уточнила размер задолженности по кредитной карте, уменьшив сумму просроченных процентов на 300 рублей в связи с внесенными ответчиком денежными средствами 17 июня 2019 года и 16 июля 2019 года по 150 рублей. Также уточнила дату заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитного договора, датой заключения которого является 25 июня 2018 года. Пояснила, что в тексте искового заявления допущена опечатка в дате заключения кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факт получения у ПАО «Сбербанк России» карты, однако заявленные Банком исковые требования не признал, ссылаясь на отсутствие доказательств по предоставлению Банком ему кредита. Сейчас картой не пользуется, так как она заблокирована.

Представитель ответчика ФИО1 по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании поддержала позицию ответчика об отсутствии документального подтверждения по предоставлению ФИО1 заемных денежных средств. Считает, что кредитный договор в установленной законом форме Банк с ФИО1 не заключил. Место сделки не прописано в договоре. Копии документов вызывают сомнение, так как заверены представителем Банка.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования ПАО «Сбербанк России» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 июня 2018 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты> был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, что подтверждается подписью ответчика в заявлении и в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банком ответчику ФИО1 была выдана 25 июня 2018 года кредитная карта <данные изъяты>, с лимитом в сумме 145000 рублей, под 23,9% годовых, сроком действия до июня 2021 года, что подтверждено мемориальным ордером №573.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка акцептом оферты ответчика о заключении договора стали действия Банка по открытию счета <данные изъяты> и предоставлению кредитной карты <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом 145000 рублей с возможностью осуществления расчетов по операциям за счет установленного кредитного лимита.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты международная кредитная карта Visa позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Как усматривается из письменных материалов дела, ФИО1 после получения кредитной карты <данные изъяты> произвел ее активацию и воспользовался денежными средствами, предоставленными ему Банком, тем самым согласившись на предоставление кредита на предложенных Банком условиях.

Доводы ответчика об отсутствии у него кредитных обязательств перед истцом суд отклоняет, так как оснований не доверять сведениям, изложенным Банком в представленных суду документах, не имеется.

Согласно п. 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России датой выдачи кредита является дата отражения операций по Счету карты и ссудному счету Держателя.

Операции, совершаемый с использованием карт, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. 3.3. Условий).

При этом Банк обязуется ежемесячно предоставлять Отчет Держателю карты (п. 5.1.1. Условий).

В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершаемых в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил Условия предоставления Льготного периода).

Если основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Согласно п. 3.6. Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5. Условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Условия по начислению процентов (неустойки) определено сторонами при заключении договора на основании свободного и добровольного волеизъявления, что в силу ст.ст. 429, 431 Гражданского кодекса РФ позволяет признать эти условия согласованными.

Условия договора об обязанности ответчика возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, согласованы сторонами, закону не противоречат, кредитному обязательству придана установленная законом форма.

Не противоречащими закону суд считает условия договора об обязанности ответчика в случае просрочки очередного платежа уплатить Банку неустойку на суммы своевременно не уплаченных части основного долга и процентов за пользование кредитом, как меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение должником своих обязанностей стороны кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ договорные обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные законом сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Условия заключенного сторонами кредитного договора от 25 июня 2018 года <данные изъяты> в виде публичной оферты путем оформления заемщиком ФИО1 заявления на получение кредитной карты и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами и Памятками, которые не требуют заключения отдельного кредитного договора, как на то указывает ответчик ФИО1, соответствуют положениям действующего законодательства, не нарушают прав и законных интересов ответчика.

Вышеуказанный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

За ответчиком ФИО1 по состоянию на 16 февраля 2019 года образовалась задолженность в размере 167027 руб. 48 коп., из них: 110706 руб. 31 коп. - непросроченный основной долг, 34250 руб. 50 коп. – просроченный основной долг, 2313 руб. 63 коп. – проценты за пользование кредитом, 16213 руб. 28 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 3543 руб. 76 коп. – неустойка.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 5.2.8. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка), направив Держателю соответствующее уведомление.

В соответствии с п. 1.5 Условий Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Требование (претензия) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, составленное Банком 19 февраля 2019 года, было направлено в известные адреса Заемщика с предложением принять меры к погашению задолженности не позднее 21 марта 2019 года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщик не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Советского района г. Челябинска от 29 апреля 2019 года отменен ранее вынесенный судебный приказ от 04 апреля 2019 года о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору от 25 июня 2018 года <данные изъяты> в сумме 171171 руб. 11 коп.

На день рассмотрения иска в суде задолженность перед Банком ответчиком ФИО1 не погашена.

Согласно представленному истцом расчета, с учетом уточнений, задолженность ФИО1 по кредитному договору<данные изъяты> от 25 июня 2018 года составила 170871 руб. 11 коп., из которых: просроченный основной долг - 144956 руб. 81 коп., просроченные проценты - 21071 руб. 43 коп., неустойка - 4842 руб. 87 коп.

Размер образовавшейся задолженности у суда сомнений не вызывает и подтверждается представленными истцом расчетами, ответчиком не оспорен. При производстве данного расчета истцом принималось во внимание: дата поступления денежных сумм, их размер, период допущенной ответчиком просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Анализируя изложенное, учитывая, что заемщиком не выполнены в полном объеме обязательства по заключенному между ним и истцом кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4617 руб. 42 коп. Размер понесенных истцом расходов подтверждается платежными поручениями №354716 от 03 апреля 2019 года на сумму 2311 руб. 71 коп., №582139 от 19 июня 2019 года на сумму 2311 руб. 71 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность кредитному договору <данные изъяты> от 25 июня 2018 года в размере 170871 (сто семьдесят тысяч восемьсот семьдесят один) руб. 11 коп., из которых: 144956 руб. 81 коп. – просроченный основной долг, 21071 руб. 43 коп. – просроченные проценты, 4842 руб. 87 коп. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4617 (четыре тысячи шестьсот семнадцать) руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Самойлова Т.Г.