Решение № 2-56/2024 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-56/2024

Дело № 2-56/2024

39RS0009-01-2023-001189-42


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пгт. Тисуль 26 февраля 2024 года

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующей Егеровой И.В.,

при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 18.12.20212

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Тисульский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору ... от 04.05.2014 г.

В обоснование иска указывает, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор ... от 04.05.2014 г. на сумму 50 000 рублей с процентной ставкой 54,90 %. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 50 000 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 50 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки Заемщиком получены: заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицам, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела 1 Условий Договора).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 разд. 1 Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 2 605,50 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13.03.2014 Банк перестал начислять проценты и отразил их как убытки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определнная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию по уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение убытков.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. В частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/ил ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного доя возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.11.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 13.03.2014 по 27.11.2016 в размере 42 000,51 рубль, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.10.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 103 038,80 рублей, из которых: сумма основного долга – 46 258,86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 10 389,87 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после 13.03.2014) – 42 000,51 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 389,56 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 260,78 рублей.

Истец просит суд с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «КХФ Банк» задолженность по Договору ... от 18.12.2012 в размере 103 038,80 рублей, из которых: сумма основного долга – 46 258,86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 10 389,87 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после 13.03.2014) – 42 000,51 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 389,56 рублей, а также государственную пошлину в размере 3 260,78 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ФИО2, действующий на основании доверенности № 1-6/172 от 30.03.2021 года (л.д. 33), не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом о предоставлении доступа к делу в модуле «Электронное правосудие» (л.д. 59, 64).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, судебная повестка возвращена с отметкой «неудачная попытка вручения» (л.д. 61-63).

Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, полагает необходимым удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст., ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор ... от 18.12.2012 (л.д. 12) на сумму в 50 000 рублей под 54,90% годовых. Заемщиком подтверждено, что она получила Заявку, график погашения по Кредиту и график погашения кредитов по картам. Она прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте». Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 11 раздела 1 Условий Договора (л.д. 15-19) по Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицам, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе, с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 50 000 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23) согласно распоряжению заемщика по кредитному договору ... от 18.12.2012, являющимся неотъемлемой частью Заявки на открытие банковских счетов (л.д. 12).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 2 605,50 рублей.

Таким образом, Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе, по выдаче кредитных денежных средств.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» (л.д. 20) по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.2).

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно расчету задолженности (л.д. 24-27) по состоянию на 30.10.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 103 036,80 рублей из них:

сумма основного долга – 46 258,86 руб.,

сумма процентов за пользование кредитом – 10 389,87 руб.;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 389,56 рублей;

убытки банка (неоплаченные проценты) – 42 000,51 руб.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось мировому судье судебного участка № 1 Тисульского района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору предоставления кредита с ФИО1

23.06.2014 года Определением мирового судьи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в удовлетворении заявления о выдаче приказа (л.д. 10).

Из анализа расчета задолженности Банка по договору кредитования ... от 18.12.2012, а также выписки из лицевого счета ответчика (л.д. 22-23) судом установлено, что за период с 13.03.2014 по 27.11.2016 задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 103 038,80 рублей, в том числе: сумма основного долга – 46 258,86 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 389,87 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 389,56 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 42 000,51 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования ... от 18.12.2012 года, подлежат удовлетворению. С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 103 038,80 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в сумме 3 260,78 рублей, что подтверждается платежным поручением № 15539 от 07.11.2023 (л.д. 9).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 260,78 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору 2164070500 от 18.12.2012 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ... ..., ..., задолженность по Кредитному договору ... от 18.12.2012 в размере 103 038,80 рублей из них: сумма основного долга – 46 258,86 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 389,87 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 389,56 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 42 000,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 260,78 рублей, а всего взыскать 106 299 (сто шесть тысяч двести девяносто девять) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -