Решение № 2-4859/2018 2-4859/2018~М-4266/2018 М-4266/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 2-4859/2018

Дело № 2-4859/2018


Р Е Ш Е Н И Е

заочное

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Гусева Е.В., при секретаре судебного заседания Смирновой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и уплатой неустойки в размере <данные изъяты> на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ кредит зачислен на счет Заемщика на основании банковского ордера №.

Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ Задолженность до настоящего времени не погашена, претензия банка ответчиком оставлена без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты>.

С учетом уменьшения истцом пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № путем присоединения Клиента к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24, подписанной Клиентом Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 и Расписки в получении банковской карты.

Клиент в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор. Условия Договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился путем Клиент направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. № Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка являются в совокупности Договором, заключенным между Кредитором и Клиентом посредством присоединения Клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно п. № Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.

Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Должнику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п№ Правил Должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <данные изъяты> годовых.

Исходя из п.п. № Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счёт возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Должником допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты>. с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Задолженность по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не погашена, претензия Банка о досрочном погашении суммы предоставленных Кредитов ответчиком оставлена без ответа.

Просит взыскать указанные суммы задолженности по кредитным договорам с ответчика в пользу Банка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объеме по мотивам, изложенным в иске, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, извещение, направленное по месту жительства ответчика, возвращено по истечении срока хранения.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что принял все меры для надлежащего извещения ответчиков.

В соответствии со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ с согласия представителя истца настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ и п. № Правил заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитор в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором обязанностей имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и уплатой неустойки в размере <данные изъяты> на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № путем присоединения Клиента к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24, подписанной Клиентом Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 и Расписки в получении банковской карты.

Клиент в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор. Условия Договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился путем Клиент направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. № Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка являются в совокупности Договором, заключенным между Кредитором и Клиентом посредством присоединения Клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Клиентом была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается выпиской по контакту клиента.

Согласно п. № Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита. Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>.

Операции, совершённые должником по счёту, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтверждёнными (п№. Правил).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом должнику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Правил должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <данные изъяты> годовых.

В соответствии со СТ.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п.№ Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Заемщик обязался возвратить полученные суммы по кредитам и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитных договоров заёмщиком были приняты.

Из материалов дела видно, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счета заемщика (л.д. №).

Вместе с тем, заёмщик свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет, ответчиком допущены следующие нарушения по кредитному договору №: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору №: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности

по Кредитному договору № составляет <данные изъяты>, с учетом уменьшения истцом пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых:

сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>.

сумма задолженности по процентам: <данные изъяты>

сумма задолженности по пени: <данные изъяты>

по Кредитному договору № общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>. с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых:

сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>

сумма задолженности по процентам: <данные изъяты>

сумма задолженности по пени: <данные изъяты>

До настоящего времени ответчик не представил суду никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении №-О от ДД.ММ.ГГГГ указал, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.

Поскольку размер пени определен банком с учетом нарушенного права, уменьшен самим истцом добровольно, то оснований для применения ст. 333 ГПК РФ судом не усмотрено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых:

сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>.

сумма задолженности по процентам: <данные изъяты>.

сумма задолженности по пени: <данные изъяты>.;

по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых:

сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>.

сумма задолженности по процентам: <данные изъяты>.

сумма задолженности по пени: <данные изъяты>.

расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в суд, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий судья Е.В. Гусев