Решение № 2-687/2017 2-687/2017~М-560/2017 М-560/2017 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-687/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 г. Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Г.К.Шамшутдиновой

при секретаре А.К. Даниловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском, указав, что 19.12.2012 между ним и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор <***> на сумму 229040 рублей.

Заключение кредитного договора ООО «ХКФ Банк» обусловил обязательнымзаключением договора страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни»,поскольку заявка на открытие банковских счетов -анкета заемщика содержала в себе условие об уплате страхового взноса на личное страхование в размере 29040 рублей, что лишило его возможности отказаться от данной услуги.

Со счёта, открытого в целях кредитования списаны денежные средства всумме 29040 рублей в счет оплаты страхового взноса на личное страхование(страховой полис КНО №2164198783).

Перечисление страхового взноса в размере 29040 рублей подтверждается выпиской по счету за период с 19.12.2012 по 17.02.2014.

Фактически он получил денежные средства в сумме 200000 рублей.

29.12.2012 он направил в адрес ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни»заявление по форме страховщика о возврате денежных средств в связи с аннулированием договора страхования, однако оно оставлено без рассмотрения.

Истец просит суд расторгнуть договор страхования КНО №2164198783 от 17.12.2012, заключенный между ним и обществом с ограниченной ответственностью « ППФ Страхование жизни», взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» денежные средства в размере 94620 рублей, из которых: 29040 рублей- убытки (страховая премия) 29040 рублей- законная неустойка 5000 рублей- компенсация морального вреда 31540 рублей- штраф в пользу потребителя.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил возражения на иск.

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, причины не явки суду не известны.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела, 19 декабря 2012г. между истцом ФИО1 и ООО «ППФ Страхование жизни» ( ранее ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни») заключен добровольный индивидуальный договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Договор заключен путем подачи истцом ФИО1 в адрес ответчика письменного заявления на страхование <***>, а ООО «ППФ Страхование жизни» выдало ФИО1 страховой полис, который ФИО1 принял, что является подтверждением заключения договора страхования.

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации подпись страхователя на заявлении на страхование означает его согласие добровольно заключить договор страхования на предложенных ООО «ППФ Страхование жизни» условиях. На факт принятия страхового полиса и правил страхования указывается в заявлении на страхование.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (правилах страхования).

При этом в п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст страхового полиса, обязательны для страхователя, а также для выгодоприобретателя, если в страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. При этом вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В представленном ответчиком заявлении на страхование, подписанном ФИО1, указано, что он согласен с оплатой страхового взноса в размере 29040,00 руб. путем безналичного перечисления денежный средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Из указанного следует, что по распоряжению ФИО1 в кредитный договор включено условие о направлении части кредитных средств в качестве оплаты страховой премии по договору страхования.

В заявлении на страхование указывается, что страхователь ФИО1 понимает, что при желании он вправе обратится в любую страховую компанию.

Доказательств наличия каких-либо препятствий для ФИО1 к тому, чтобы при заключении договоров страхования выяснить характер условий страхования, их действительную юридическую природу и правовые последствия, истцом не представлено, а судом не установлено.

Таким образом, ФИО1 добровольно в силу ст.ст.1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил договор страхования, согласившись с его условиями.

Также отсутствуют доказательства того, что истец ФИО1 имел намерение заключить договор страхования на иных условиях, он фактически пользуется услугами страховщика, получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором, т.е., в случае наступления страхового события истец имеет право на получение страховой выплаты.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 9.1.4. Правил страхования страхователь по своему требованию имеет право в любое время досрочно прекратить договор страхования. При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату за исключением случаев, указанных в п.9.3. Правил страхования.

В соответствии с п. 9.3. Правил страхования в случае получения страховщиком в течение 21 календарного дня со дня заключения договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования в письменном виде или посредством направления сканированной копии собственноручно составленного и подписанного страхователем заявления на адрес электронной почты или по номеру факса страховщика, указанным на официальном Интернет-сайте страховщика, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату при условии отсутствия в указанный период событий, имеющих страховых случаев, и страховых выплат по договору страхования. Договор страхования досрочно прекращается с даты, следующей за днем получения заявления страховщиком.

Пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страховая премия пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования возвращается только в случае его прекращения вследствие того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страховыми рисками по заключенному договору страхования являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате только несчастного случая.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Как указывал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 23 июня 2015 г., содержащееся в норме абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации правовое регулирование, с учетом разъяснений, содержащихся, в частности, в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06. 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, какой-либо неопределенности не содержит.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Страхование являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности к встречным требованиям.

Как было указано выше, страховая премия по договору страхования КН0 <***> оплачена истцом 19 декабря 2012г..

В соответствии с пунктом «Срок Страхования» договора страхования он вступает в силу с даты списания со счета страхователя в банке страхового взноса в полном объеме, т.е. страхование в отношении истца начало действовать с даты оплаты им страхового взноса (страховой премии).

Таким образом, исполнение данной сделки сторонами договора страхования началось с 19 декабря 2012 года.

Учитывая изложенное, срок исковой давности в отношении требований истца истек.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца.

Судья: