Решение № 2-2168/1814 2-2168/2018 2-2168/2018~М-2037/2018 М-2037/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-2168/1814

Отметка об исполнении решения

_________________________________________________________________

Дело № 2-2168/18 14 ноября 2018 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Князевой О.Е.,

при секретаре Романовой А.К.

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от 25.09.2018 года сроком до 06.09.2021 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, понесенных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Дзержинский районный суд Санкт – Петербурга с исковым заявлением к ФИО2, в ходе рассмотрения дела представил дополнения к исковом заявлению (л.д.107-108), просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 07.01.2018 года по состоянию на 13.08.2018 года в размере 1 237 629 рублей 52 копейки, а также понесенные расходы по госпошлине в сумме 14 388 рублей 15 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 07.01.2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 290 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 13,5 % годовых, срок возврата кредита - 84 месяца, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Кредитный договор заключен в следующем порядке. 25.03.2011 года ответчик предоставил в банк заявление на предоставление дистанционного банковского обслуживания, 18.10.2013 года ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания № 140876649, согласно данным заявлениям банк и должник заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения должника в соответствии со ст.428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила ДКО), согласно заявлению; договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения должника в соответствии со ст 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – правила ДБО). В рамках Правил ДКО и Правил ДБО должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан помер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента. Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим Клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код». В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. На основании заявления должника о присоединении к правилам использования электронной цифровой подписи при осуществлении дистанционного банковской обслуживания физических лиц посредством системы FSB-Retail в ОАО «Промсвязьбанк должнику была доступна техническая возможность использования электронной подписи в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. 07.01.2018 года в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail должник осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметр кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» были сформированы индивидуальные условия договора потребительское кредита, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита <***> простой электронной подписью с помощью кода подтверждения полученного в рамках сервиса «sms-код». Таким образом, должник направил в Банк заявление на заключение договора потребительского кредита <***> (оферту) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита). Банк акцептовал заявление должника, путем зачисления сумм кредита на банковский счет должника, что подтверждается выписками по счету. Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта банком оферты должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника. Ответчик обязался не позднее 7 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. В период с февраля 2018 года по май 2018 года ответчик допустил 6 просрочек в погашении задолженности, в связи с чем, 21.05.2018 года в ее адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Кроме того, должник была информирована о наличии просроченной задолженности путем направления банком SMS-сообщения. Однако ФИО2 своих обязательств по договору не исполнила, в настоящее время задолженность так же не погашена, в связи с чем истец обратился в суд.

Представитель истца в назначенное судебное заседание явился, поддержал заявленные требования и изложенные основания, просил требования удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в назначенное судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения гражданского дела, каких-либо заявлений или ходатайств суду не представила, о причинах неявки суд не уведомила, позицию по заявленным требованиям не выразила, в связи с чем, по правилам ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Выслушав явившегося представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что 07.01.2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита <***> (л.д.21-24), в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 290 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 13.5 % годовых, срок возврата кредита - 84 месяца, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения (л.д. 24).

Указанный кредитный договор заключен сторонами по правилам ч.2 ст.434 ГК РФ следующим образом.

25.03.2011 года ответчик предоставила в банк заявление на предоставление дистанционного банковского обслуживания (л.д.16), 18.10.2013 года ответчик предоставила в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания № 140876649 (л.д. 20), согласно данным заявлениям банк и ответчик заключили два договора:

- Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения должника в соответствии со ст.428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила ДКО), согласно заявлению;

- Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения должника в соответствии со ст.428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан помер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента. Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самим Клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код». В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. На основании заявления должника о присоединении к правилам использования электронной цифровой подписи при осуществлении дистанционного банковской обслуживания физических лиц посредством системы FSB-Retail в ОАО «Промсвязьбанк должнику была доступна техническая возможность использования электронной подписи в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. 07.01.2018 года в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail должник осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметр кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» были сформированы индивидуальные условия договора потребительское кредита, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита <***> простой электронной подписью с помощью кода подтверждения полученного в рамках сервиса «sms-код». Таким образом, должник направил в Банк заявление на заключение договора потребительского кредита <***> (оферту) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита). Банк акцептовал заявление должника, путем зачисления сумм кредита на банковский счет должника, что подтверждается выписками по счету. Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта банком оферты должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст.310 ГК РФ не допускается. Согласно п.2 ст.819, п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

Как усматривается из выписок по лицевому счету (л.д.85-92), расчета задолженности (л.д.84) и сведениях о погашении задолженности (л.д.93-94) истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена, ответчиком график погашения по кредитному договору нарушался, возврат кредита выплата процентов не производились, допускались просрочки исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.

В соответствии с п.п. 1.17.2, 1.17.3 Правил ДКО получение Банком Поручения и/или Информационного сообщения подтвержденного при помощи действительного Средства подтверждения, находящегося в распоряжении Клиента, юридически эквивалентно получению Банком идентичного смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и подписанного собственноручной подписью Клиента и влечет такие же обязательства Клиента; сделки (договоры), заключенные/прекращенные путем передачи в банк Поручений и/или Информационных сообщений, подтвержденных при помощи действительного Средства подтверждения, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям сделок совершаемых с физическим присутствием лица (взаимным присутствием лиц заключающего (заключающих) сделку. Такие сделки (договоры) не могут быть оспорены только на том основании, что действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе. Документы, подтвержденные при помощи действительного Средства подтверждения, могут быть представлены в качестве доказательств равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

Согласно п. 2.4.14 Правил ДБО стороны признают, что переданные Клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры Идентификации и Аутентификации, Поручения и Информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных Средств подтверждения, находящихся в распоряжении Клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях например, при создании Банком Шаблонов общего пользования в Системе включая Шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях) являться офертой /акцептом Стороны-отправителя для заключения (расторжения) между Банком и Клиентом сделки (соглашения); равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода и подписанным собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения Банком Финансовых операций, Информационных операций а также совершения сделки от имени Клиента на основании Поручения, и приема Банком от клиента Информационных сообщений; не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы, Каналов доступа и/или оформлены в виде Электронных документов; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копий на бумажном носителе.

В соответствии с п.2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением № 4 к Правилам ДКО, банк акцептовал заявление должника, путем зачисления сумм кредита на банковский счет ответчика.

В соответствии с п.7.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющегося неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а так же иных случаях, предусмотренных законодательством. Согласно п.7.2 Правил, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

Ввиду ненадлежащего исполнения по кредитному договору Банком заемщику 21.05.2018 года направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до 20.06.2018 года (л.д.79).

Задолженность по кредитному договору в установленный указанным требование срок не погашена, что не оспаривается ответчиком.

Как усматривается из расчета по иску, выполненного по состоянию на 13.08.2018 года, указанных выписок по лицевому счету, задолженность ответчика по рассматриваемому кредитному договору составляет 1 237 629 рублей 52 копейки и является задолженностью по уплате основного долга по кредиту.

Расчеты, представленные истцом, судом проверены, являются обоснованными, исполнены в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства, ответчиком не оспариваются.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы, основаны на положениях ст.309, п.1 ст.330,ст.807, п.1 ст.810, п.2 ст.811, ст.819 ГК РФ, подлежат удовлетворению, в размере 1 237 629 рублей 52 копейки.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ, ст.ст.333.19, 333.20 НК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 14 388 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 07.01.2018 года по состоянию на 13.08.2018 года в размере 1 237 629 рублей 52 копейки и понесенные расходы по госпошлине в сумме 14 388 рублей 15 копеек, а всего взыскать 1 252 017 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт – Петербургский городской суд в течение месяца через суд, его постановивший.

Судья О.Е.Князева

Решение суда изготовлено в окончательной форме 26.11.2018 года