Решение № 2-2367/2017 2-2367/2017~М-783/2017 М-783/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-2367/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в лице судьи Вороновой Н.И.,

при секретаре Зубовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к П. М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к П.М.Н., в котором просило взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты и расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска банк указал на ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора о предоставлении и обслуживании карты № Х от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 110 163 рубля 83 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик П.М.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в том числе, по телефону, о чем составлена телефонограмма.

Представитель ответчика Б.И.В. в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, ранее в ходе судебного разбирательства возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, указав, что в материалах дела отсутствуют доказательства открытия банковского счета и активации карты, ответчик не согласна с операциями, отраженными на счете и суммой предъявленной к взысканию. Со стороны истца, по мнению представителя ответчика, не были представлены первичные документы, подтверждающие размер задолженности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя при этом из следующего.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик П. М.Н. обратилась в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Р. С.» и Тарифах по картам «Русский С.» (далее Условия и Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор), в рамках которого Клиент просила Банк:

- выпустить на ее имя банковскую карту ФИО1;

- открыть ей банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте;

- для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ей лимит кредита в соответствии с условиями по картам.

При подписании Заявления ответчик указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми ознакомлена и полностью согласна, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк, рассмотрев заявление ответчика, ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счет №Х, тем самым заключив Договор, и выпустил основную карту №Х, которую ответчик получила ДД.ММ.ГГГГ В расписке о получении Карты/ПИНа ответчик П. М.Н. дала согласие на активацию карты с лимитом в 55000 рублей, поставив подпись в соответствующих пунктах (л.д.9).

Банковская карта была активирована ответчиком, что подтверждается распиской.

В соответствии со статьей 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания ответчиком заявления и на момент заключения договора о карте, Условиях и Тарифах по картам содержались все существенные условия договора. Таким образом, договор с П.М.Н. заключен с соблюдением письменной формы.

В договоре, заключенном между истцом и ответчиком, содержаться следующие условия об оплате: процентная ставка - 28 % годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты – 3 000 руб., дополнительной карты 1 500 руб.; плата за выдачу наличных денежных средств, в пределах остатка на счета не взимается, за счет кредита в размере 2,9 % (минимум 100 рублей) от суммы кредита (в банкоматах и ПВН Банка, 1% (мин. 100 руб.)); плата за пропуск минимального платежа (впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.).

Тарифным планом №Х, применяющимся к операциям по счету, предусмотрен льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода до 55 дней. Проценты, начисленные по расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода, взимаются по окончании следующего расчетного периода в случае невыполнения заемщиком условий для применения льготного периода.

В период с 05.02.2013г. по 26.08.2014г. ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Договора Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, установленные Условиями и Тарифами.

В соответствии с п. 6.2 Условий Банк предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты (п.6.3 Условий).

В соответствие с п.6.7 Условий погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке.

По окончанию каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет - выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию (п.6.12), данная обязанность истцом исполнена (л.д. 80-227).

Согласно п. 6.14 Условий при погашении задолженности Клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета карты в погашение задолженности.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте (п.1.28, 6.17 Условий). Размер минимального платежа равен 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

В соответствие с п.6.15.2 Условий в случае, если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствие с Тарифами, из расчета- 300 руб. в первый, пропуск минимального платежа, совершенный второй раз пропуск 500 руб. и т.д.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей. В связи с чем, Банк на основании п. 6.22 Условий, пункта 1 статьи 810 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту и составляет в соответствии с расчётом задолженности 110 163 рубля 83 копейки, в том числе: основной долг – 90 063 рубля 77 копеек; проценты – 14591 рубль 48 копеек, плата за выпуск и обслуживание основной карты – 3000 рублей, сумма платы за неоплату обязательного платежа 2508 рублей 58 копеек.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Представитель ответчика, возражая относительно заявленных требований, указал, что ответчик не согласна с операциями, отраженными на счете и суммой предъявленной к взысканию, так как в материалах дела нет доказательств факта выдачи наличных денежных средств через банкомат, факта безналичных переводов и оплаты товаров в магазинах или сети интернет, ответчику не был передан пинкод.

Данные доводы не могут быть приняты судом, поскольку опровергаются совокупностью собранных по делу письменных доказательств.

Как следует из п. 7.1. Условий по картам «Русский С.» в случае несогласия клиента с информацией, содержащейся в Счете-выписке, или с какой - либо из совершенных операций, клиент обязан уведомить об этом Банк в письменной форме (предъявить претензию) с приложением подтверждающих обоснованность такой претензии документов (при их наличии) не позднее 25 (двадцати пяти) календарных дней от даты формирования Счет-выписки или даты совершения Операции (в случае если Клиент узнал о совершении спорной Операции до даты получения от Банка Счета-выписки, сформированного за Расчетный период, в котором была совершена такая спорная Операция). Неполучение Банком такого уведомления от Клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком Счета-выписки, совершенной операции.

Доказательств того, что ответчик П.М.Н. обращалась в банк или правоохранительные органы по данному факту суду не представила, кроме того ответчик вносила в счет погашения задолженности по договору денежные средства (л.д. 7-8, 74-78).

Выписка из лицевого счета сформирована банком в соответствие с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденная Банком России 16.07.2012г. №-П) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), и содержит информацию о движении денежных средств по счету Клиента. Банковская выписка - первичный документ, официально подтверждающий операции, проведенные по расчетному счету в банке.

Как следует из апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ (гражданское дело № Х/2017 по апелляционной жалобе АО «Банк Р. С.» на решение Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску П. М.Н. к АО «Банк Р. С.» о закрытии банковского счета), факт заключения между сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты №Хот ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого был открыт банковский (текущий) счет № Х установлен (л.д. 233-235).

Доводы ответчика о том, что истцом не были представлены первичные документы, подтверждающие размер задолженности, не могут быть приняты судом. Из материалов гражданского дела следует, что истцом представлена копия кредитного досье (анкета на получение карты, заявления, Тарифный план, условия предоставления и обслуживания карты, выписка из лицевого счета). Копии документов надлежащим образом заверены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед банком в полном объеме, не предоставлен контррасчет.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца ПАО Банк ВТБ в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 403 рубля 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать с П. М. Н. в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору в размере 110163 рубля 83 копейки, в том числе задолженность по кредиту в размере 90063 рубля 77 копеек, задолженность по процентам в размере 14591 рубль 48 копеек, задолженность по платам в размере 3 000 рублей 00 копеек, неустойку в размере 2508 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3403 рубля 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Судья