Решение № 2-8631/2017 2-8631/2017~М0-7814/2017 М0-7814/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-8631/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ Автозаводский районный суд <адрес>

<адрес> в составе:

председательствующего судьи Лебедевой И.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-БАНК» и ответчиками был заключен кредитный договор № L03-176232 о предоставлении кредита в размере 1587 567 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 14% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Цель кредита: приобретение квартиры в общую долевую собственность ФИО2, ФИО1 находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,60 кв.м., в том числе жилой площадью 15,90 кв.м., расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома (ипотека в силу закона).

Исполнение обязательств по кредитному договору № L03-176232 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается:

- ипотекой квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,60 кв.м., в том числе жилой площадью 15,90 кв.м., расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома, кадастровый №//3:0004802:0//0065:13:3022:040:0:0//065.0;

- страхованием жизни и потери трудоспособности ФИО2, ФИО1, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

- страхованием риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

- залогом прав требования денежных средств со срочного банковского вклада: право требования денежных средств со счета №.810.5.00000401045, открытого Залогодателю ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» №RR-40041555 от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от 04.07.2016г. по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

АО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в установленные кредитным договором сроки, ответчиками возврат денежных сумм, определенных графиком платежей не производится. Истцом в адрес ответчиков были направлены требования, но задолженность в срок не погашена. В связи с чем, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в суд не явились, извещены надлежащим образом, о дне и месте судебного разбирательства, причину неявки суду не сообщали. Согласно полученным уведомлениям на направленные судебные извещения, они возвращены обратно в суд по истечению срока хранения.

Неявка ответчика по извещению на почту расценивается судом как отказ от принятия судебной повестки или иного судебного извещения, в связи с чем, он в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщали суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая вышеизложенное, суд, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившие об уважительных причинах своей неявки и не просившие рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ денежные обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст.809,819 ГК РФ условиями договора предусмотрено взимание процентов в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст.ст.811,819 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов в случае нарушения заемщиком срока, установленного договором для возврата очередной части займа в случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-БАНК» и ответчиками был заключен кредитный договор № L03-176232 о предоставлении кредита в размере 1587 567 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 14% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности (л.д.5-10).

Денежные средства были предоставлены Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Цель кредита: приобретение квартиры в общую долевую собственность ФИО2, ФИО1, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,60 кв.м., в том числе жилой площадью 15,90 кв.м., расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома, кадастровый №//3:0004802:0//0065:13:3022:040:0:0//065.0 (ипотека в силу закона).

Кредитный договор сторонами подписан, требования истца основаны на условиях, изложенных в разделе 1,2,3,4,6 договора, предусматривающих порядок погашения кредита и уплаты процентов в случае нормального гашения кредита, а также в случае нарушения установленных графиком сроков платежей.

Истец свои обязательства по предоставлению суммы кредита в размере 1587 567 руб. исполнил в полном объеме, согласно п.2.1 кредитного договора предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ЗАО «ФИА-БАНК», открытый на имя заемщика, что подтверждается представленным в материалы дела контрольной выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора, банк вправе взимать неустойку за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 66% годовых от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга Заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно. При нарушении сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 66% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки, учитываемой на счете просрочки процентов Заемщика на начало операционного дня, до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,60 кв.м., в том числе жилой площадью 15,90 кв.м., расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома, кадастровый №//3:0004802:0//0065:13:3022:040:0:0//065.0;

- страхованием жизни и потери трудоспособности ФИО2, ФИО1, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

- страхованием риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

- залогом прав требования денежных средств со срочного банковского вклада: право требования денежных средств со счета №.810.5.00000401045, открытого Залогодателю ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» №RR-40041555 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.4 договора Стороны договорились L03-176232/1 залога права требования денежных средств со вклада залоговая стоимость заложенных прав, передаваемых в залог составляет 238150 руб.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора залоговая стоимость помещаемого в ипотеку в силу закона жилого помещения по соглашению сторон составляет 1587 567 руб.

В соответствии с пп. 4.4.1. договора истец (Банк) имеет право потребовать от заемщика полного досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, и суммы пеней.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленные договором сроки и объеме не исполняют, за ответчиками числится задолженность в размере 1104709,03 руб., из которых:

- срочная задолженность в размере 932115,56 руб.;

- срочные проценты на срочную задолженность в размере 7354,78 руб.;

- просроченная задолженность по ОД в размере 53061,73 руб.;

- просроченная задолженность по процентам в размере 85248,52 руб.;

- штрафы за просрочку ОД в размере 11134,98 руб.;

- штрафы за просрочку процентов в размере 15793,46 руб.

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и ответчиками не оспариваются.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку указанный истцом размер неустойки не завышен и соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем считает возможным взыскать размер неустойки и штрафа в полном объеме. Кроме того, ходатайств о снижении размера неустойки от ответчиков в суд не поступало.

Поскольку ответчиками не исполняются принятые на себя в соответствии с условиями заключённого кредитного договора обязательства по возврату суммы долга и начисленных процентов, то задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в полном объеме.

Судом установлено, что между сторонами в установленной законом форме был заключён кредитный договор, определены обязательства и ответственность сторон за неисполнение условий договора.

Согласно п. 4.4.3. кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 10 календарных дней;

- при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- при неисполнении заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 10 календарных дней, считая от даты направления письменного уведомления о таком требовании.

Как следует из пояснений представителя истца, а так же подтверждается материалами дела, заемщиками неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств.

Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. Однако, в срок указанный в требованиях, образовавшаяся задолженность перед банком не погашена.

Отношения сторон в данном случае регулировались правилами ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, а также правилами ст.ст. 334-356 ГК РФ, правилами ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поэтому банк вправе требовать удовлетворения требований по кредитному договору, в том числе путём обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд в соответствии со ст.ст. 54-56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает необходимым иск удовлетворить в части обращения взыскания на заложенное имущество путём его реализации с публичных торгов для выплаты из его стоимости долга в размере 1587 567 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Учитывая неоднократное нарушение сроков погашения кредитных обязательств, отсутствие предусмотренной ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ч. 2 ст. 348 ГК РФ совокупности, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,60 кв.м., в том числе жилой площадью 15,90 кв.м., расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома, кадастровый №//3:0004802:0//0065:13:3022:040:0:0//065.0.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1587567 руб.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора залоговая стоимость помещаемого в ипотеку в силу закона жилого помещения по соглашению сторон составляет 1587 567 руб.

Ответчики возражений относительно стоимости заложенного имущества не представили.

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним правообладателем спорной квартиры являются ответчики.

Требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,60 кв.м., в том числе жилой площадью 15,90 кв.м., расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома, кадастровый №//3:0004802:0//0065:13:3022:040:0:0//065.0, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1587 567 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Так же подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на права требования денежных средств со срочного банковского вклада: право требования денежных средств со срочного банковского вклада: право требования денежных средств со счета №.810.5.00000401045, открытого Залогодателю ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» №RR-40041555 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 13 724 руб.

На основании ст.ст. 307, 309, 334-354, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 54-56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст.ст. 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №L03-176232 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1104709,03 руб., госпошлину в размере 13 724 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,60 кв.м., в том числе жилой площадью 15,90 кв.м., расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома, кадастровый №//3:0004802:0//0065:13:3022:040:0:0//065.0, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1587 567 рублей.

Обратить взыскание на права требования денежных средств со срочного банковского вклада: право требования денежных средств со срочного банковского вклада: право требования денежных средств со счета №.810.5.00000401045, открытого Залогодателю ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» №RR-40041555 от ДД.ММ.ГГГГ.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись И.Ю. Лебедева

Копия верна.

Судья:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>