Решение № 2-1712/2018 2-1712/2018~М-1664/2018 М-1664/2018 от 27 сентября 2018 г. по делу № 2-1712/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2018 года город Тула

Советский районный суд г.Тулы в составе:

Председательствующего Радченко С.В.,

при секретаре Ерошкиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1712 /2018 по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным,

установил:

в суд с иском обратилась ФИО1 к САО «ВСК» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным.

В обосновании своих исковых требований по иску ФИО2 указала, что 27.09.2014 года в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ее супругом ФИО3 был предоставлен кредит на сумму 296164 рублей на срок до 27.09.2019 года на приобретение транспортного средства, согласно договору купли- продажи автомобиля <данные изъяты>

В целях обеспечения выданного кредита 27.09.2014 года между ФИО3 и Банком был заключен договор залога №

27.09.2014 года ФИО3 заключил с САО «ВСК» (Тульский филиал) договор страхования от несчастных случаев и болезней №

Объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а так же с его смертью в результате несчастного случая и болезни.

Страховым случаем по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 27.09.2014 года, в том числе является смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, размер выплаты составляет 100% от страховой суммы.

Страховая сумма по договору страхования составляет 269240 рублей. При заключении указанного договора от 27.09.2014 года ФИО3 была уплачена страховая премия в размере 26924 рублей. Срок действия договора определен с 28.09.2014 года по 27.09.2019года.

Выгодоприобретателя 1- очереди (по всем страховым случаем) является ООО «Русфинанс Банк» (в части фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору от 27.09.2014 года, заключенному между застрахованным и выгодоприобретателем 1-й очереди).

Выгодоприобретателем 2-й очереди является застрахованный, а в случае его смерти -наследники по закону (в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой подлежащей выплате Выгодоприобретателю 1-й очереди).

Неотъемлемой частью договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 27.09.2014 года явились Правила № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода САО «ВСК».

ДД.ММ.ГГГГ ее супруг ФИО3 умер.

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 явилась <данные изъяты>

03.09.2015 года ею было направлено в Тульский филиал САО «ВСК» заявление на выплату страхового возмещения в связи со смертью супруга ФИО3 со всеми необходимыми документами.

26.10.2015 года САО «ВСК» отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем.

В связи с чем, истец ФИО1 просит суд признать незаконными действия ответчика СОА «ВСК» об отказе в выплате страхового возмещения.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке.

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующая по ордеру № не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке. Просила суд о рассмотрении дела без ее участия.

В судебном заседание представитель ответчика САО «ВСК» ФИО5 действующий по доверенности исковые требования ФИО1 не признал, в суде пояснил, что между 27.09.2014 года между ФИО3 и САО «ВСК» (Тульский филиал) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №. Договор был заключен на основании Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода САО «ВСК» которые являются неотъемлемой частью договора. С указанными правилами ФИО3 был ознакомлен. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер от заболевания<данные изъяты>, согласно справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года. П.3.8 Правил устанавливает перечень событий, которые не признаются страховыми случаями. В частности п. «а» - смерть, наступившая в результате онкологического заболевания, имевшего у застрахованного лица на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора. Поскольку смерть ФИО3 наступила в результате заболевания- рака желудка, раковой интоксикации, и данное заболевание имеет прямую причинно-следственную связь с онкологическим заболеваниями, диагностированными у застрахованного до заключения договора страхования, не заявленные им при заключении договора страхования, не являются страховым случаем в соответствии с условиями страхования, в связи с чем страховой компанией. Просил суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Определением суда от 20.08.2018 года в качестве третьих лиц по делу привлечены ФИО6 и ФИО7

В судебное заседание третьи лица по делу ФИО6 и ФИО7 не явились о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Выслушав доводы представителя истца, возражения представителя ответчика СОАО «ВСК», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно абз. 2 пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как усматривается из материалов гражданского дела и установлено судом 27.09.2014 года в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО3, ФИО3 был предоставлен кредит на сумму 296164 рублей на срок до 27.09.2019 года, под 19,50 % годовых на приобретение транспортного средства, согласно договору купли- продажи автомобиля <данные изъяты>

В целях обеспечения выданного кредита 27.09.2014 года между ФИО3 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор залога №

27.09.2014 года ФИО3 заключил с САО «ВСК» (Тульский филиал) договор страхования от несчастных случаев и болезней №, условия которого ФИО3 были разъяснены и понятны, а так же правовые последствия заключения данного договора относительно условий страхования ему были понятны, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартах правилах страхования. Условия содержащиеся в правилах обязательны для страхователя (выгодопреобретателя).

В договоре страхования № от 27.09.2014 года, указано, что ФИО3 на момент подписания указанного договора не имеет злокачественных образований (в том числе злокачественные болезни крови кроветворных органов, а так же не знает о наличия у себя заболеваний, которые могли бы потребовать хирургического лечения (кроме стоматологического).

Так же в данном заявлении ФИО3 подтвердил, что предоставленные им сведения соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для его участия в Программе страхования, и предоставленные им сведения соответствуют действительности, он понимает и согласен с тем, что неправильные или неполные сведения, будут являться основанием для признания договора страхования недействительным.

Неотъемлемой частью договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 27.09.2014 года явились Правила № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода САО «ВСК».

Согласно п.3.8 Правил предусмотрено, что страховым случаем не признается:

- смерть или инвалидность застрахованного, наступившая вследствие сердечно- сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшего у Застрахованного на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договоров.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии <данные изъяты>

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года причиной смерти ФИО3 явилась <данные изъяты>

Согласно сведений предоставленных нотариусом ФИО8 следует, что в нотариальной конторе заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками умершего являются супруга- ФИО1, дочь -ФИО9 и сын- ФИО6

Согласно сведений, предоставленных ГУЗ ТО «Тульская областная Клиническая больница» следует, что ФИО3 находился на стационарном лечении в хирургическом отделении в период с 24.07.2014 года по 20.08.2014 года. При поступлении был поставлен предварительный диагноз: <данные изъяты>. Была проведена операция: <данные изъяты>. Было проведено патологистологическое исследование 01.08.2014 года. После получения результата патогистологического исследования, 05.08.2014 года был установлен окончательный клинический диагноз: <данные изъяты>

Таким образом, из материалов дела следует, что до заключения договора страхования от 27.09.2014года ФИО3 имел онкологическое заболевание: <данные изъяты> ему была проведена хирургическая операция.

03.09.2015 года ФИО1 обратилась в САО « ВСК» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица.

26.10.2015 года САО «ВСК» отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем.

В соответствии со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные п. 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из анализа приведенной нормы права следует, что заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Таким образом, проверив доводы и возражения сторон, с учетом установленных по делу обстоятельств, и исследованных судом доказательств, а также вышеприведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что отказ САО «ВСК» в выплате страхового возмещения ФИО1 был правомерен, поэтому суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истца ФИО1 в полном объеме, исходя из того, что при заключении договора страхования ФИО3 знал о наличии у него заболевания, незадолго до заключения договора он проходил хирургическое лечение, ему был поставлен диагноз: <данные изъяты> о котором он не сообщил страховщику данные сведения, тем самым, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что влияет на установление условий заключения договора страхования.

Таким образом, по мнению суда правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не иметься.

По мнению суда, ответчиком САО «ВСК» законно и обоснованно принят отказ в выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, поскольку событие - смерть ФИО3 не является страховым случаем.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий