Решение № 2-874/2017 2-874/2017~М-784/2017 М-784/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-874/2017

№ г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 01 июня 2017 г.

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании долга по договору ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору ФИО3.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального ФИО3. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа- Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 406 500,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления ПЕРСОНАЛЬНОГО ФИО3 (ФИО3 С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЧЯНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 406 500,00 руб., проценты за пользование ФИО3 – 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 10 400,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы ФИО3. Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по ФИО3 не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 188 732,82 руб., из которых: просроченный основной долг - 145 679,02 руб., начисленные проценты - 5 919,32 руб., штрафы и неустойки – 37 134,48 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 188 732,82 руб., из которых: просроченный основной долг - 145 679,02 руб., начисленные проценты - 5 919,32 руб., штрафы и неустойки – 37 134,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 974,66 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлено, сведений о причине неявки в судебное заседание не представлено (ст. 167 ч.3 ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение Персонального ФИО3, в котором просила банк заключить с ней договор о комплексном банковском обслуживании физического лица в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в случае отсутствия в банке открытого на ее имя текущего счета открыть ей текущий счет в валюте РФ; предоставить ей ФИО3 в сумме 406 500,00 руб. на 60 месяцев под 17,97 % годовых, дата осуществления ежемесячного платежа не позднее 20-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 10 400,00 рублей.

Данная оферта была акцептирована ОАО «Альфа-Банк» г. путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы ФИО3 в размере 406 500,00 руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № № на получение ФИО3 и открытия банковского счета.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, Общих условиях предоставления ПЕРСОНАЛЬНОГО ФИО3 (ФИО3 С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЧЯНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) (далее Общие условия), с которыми ответчик была ознакомлена, о чем также имеется ее подпись.

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению ФИО3 перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального ФИО3, Клиент обязуется погашать задолженность по ФИО3 и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счёта или Текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете – заявлении и графике погашения.

Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления персонального ФИО3 наличными, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, все платежи в пользу банка по Соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего потребительского счета/ текущего кредитного счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях, полностью, без каких либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из низ впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия задолженности по Несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме Платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу средств. В даты осуществления Платежей Клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по ФИО3 в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Анкете –заявлении и Графике погашения.

Согласно п. 6.4. Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по ФИО3 и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Согласно п.4.3. Общих условий предоставления персонального ФИО3 наличными… При недостаточности денежных средств на других Счетах Клиента погашение производится в следующем порядке:

-в первую очередь- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка;

-во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком;

-в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами;

-в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка;

-в пятую очередь – просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком;…

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа - Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Согласно анкете-заявлению, погашение ФИО3 должно производиться заемщиком не позднее 20 –го числа каждого месяца ежемесячными платежами в сумме 10 400,00 руб., однако, ответчик ФИО1 в нарушение условий Соглашения о кредитовании свои обязательства перед банком не выполняет.

Из выписки по счету №, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком платежи по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ вносились с нарушением сроков и не в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № г. от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору, поскольку от должника ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленного суду расчета исковых требований, проверенного судом и признанного правильным, ФИО1 платежи в счет погашения кредитной задолженности производила не полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 145 679,02 руб. из расчета (406 500,00 руб. (сумма ФИО3) – 260 820,98 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга). Размер суммы основного долга подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по процентам из расчета 17,97 % годовых на остаток задолженности, за минусом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по процентам, просроченных процентов.

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. из расчета (остаток ссудной задолженности) х 17,97 % (проценты по договору) х (количество дней просрочки) /365/366 х дни пользования ФИО3, Банком начислены проценты за пользование ФИО3 исходя из расчета, в размере:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 149 433,61 х26х17,97%/366 = 1 907,60 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 140 941,21х30х17,97%/366 = 2 076,00 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 132 617,21х30х17,97%/366 = 1 953,38 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ: 124 170,59х31х17,97%/366 = 1 889,94 руб.,

Итого: 7 826,92 руб.

За вышеуказанный период ответчиком в счет погашения процентов произведена выплата в размере 1 907,60 руб., в связи с чем, просроченная задолженность по процентам составляет 5 919,32 руб., из расчета: (7 826,92 руб. – 1 907,60 руб.).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы просроченной задолженности по процентам и признав его правильным, полагает необходимым произвести взыскание просроченной суммы задолженности по процентам в размере 5 919,32 руб., т.е. в рамках заявленных требований.

Ответчик иных доказательств возврата ФИО3, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату основанного долга и просроченной задолженности по процентам подлежат взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального ФИО3, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по ФИО3, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты основанного долга по ФИО3, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основанного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основанного долга по ФИО3 на счет банка.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий предоставления персонального ФИО3, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по ФИО3, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по Соглашению о кредитовании исполняла не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 31 554,53 руб. – за просрочку основного долга по ФИО3, 5 579,95 руб. – за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование ФИО3, согласно следующего расчета.

По пене за нарушение сроков погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7 699,75 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 16 дней просрочки = 2 463,92 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 337,81 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 10 дней просрочки = 867,56 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 12 830,21 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 26 дней просрочки = 6 671,71 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 737,81 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 4 дня просрочки = 379,02 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 13 061,81 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 30 дней просрочки = 7 837,09 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 21 508,43 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 31 дней просрочки = 13 335,23 руб.,

Итого 31 554,53 руб.

Пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 638,06 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 16 дней просрочки = 844,18 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 907,60 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 26 дней просрочки = 991,95 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 076,00 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 30 дней просрочки = 1 245,60 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 029,38 руб. (сумма просроченного основного долга) х 2% х 31 дней просрочки = 2 498,22 руб.

Итого: 5 579,95 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Ответчиком денежные средства в счет погашения неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование ФИО3, неустойки за просрочку погашения основного долга не вносились.

Таким образом, общая сумма неустойки составляет 37 134,48 руб. (31 554,53 руб. (неустойка за просрочку основного долга по ФИО3) + 5 579,95 руб. (неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование ФИО3).

Согласно ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанная сумма неустойки, по мнению суда, являются соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 732,82 руб., из которой: просроченный основной долг - 145 679,02 руб., начисленные проценты - 5 919,32 руб., штрафы и неустойки – 37 134,48 руб.

Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата ФИО3, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 4 974,66 руб., подтвержденные документально, исходя из расчета: 188 732,82 руб. – 100 000 руб.х2% +3 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 732 (сто восемьдесят восемь тысяч семьсот тридцать два) рубля 82 копейки, из которой: просроченный основной долг - 145 679 (сто сорок пять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 02 копейки, начисленные проценты - 5 919 (пять тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 32 копейки, штрафы и неустойки – 37 134 (тридцать семь тысяч сто тридцать четыре) рубля 48 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 4 974 (четыре тысячи девятьсот семьдесят четыре) рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: