Решение № 2-184/2018 2-184/2018 ~ М-100/2018 М-100/2018 от 7 февраля 2018 г. по делу № 2-184/2018

Дело № 2-184/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Котельнич Кировской области 08 февраля 2018 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Перминовой Н.В.,

при секретаре Исуповой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. В обоснование требований указав, что на основании заявления ответчика от <дд.мм.гггг> ФИО1 был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта <...> с лимитом <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <...> % годовых, таким образом между сторонами заключен кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> Согласно выписки по счету ответчик обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа выполнял ненадлежащим образом, по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 20840 рублей 02 копейки. <дд.мм.гггг> между сторонами был заключен кредитный договор <№> по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей на потребительские цели сроком до <дд.мм.гггг>, под <...> % годовых. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность по кредитному договору в размере 144 117 рублей 37 копеек.

С учетом уточненных требований просит расторгнуть кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, заключенные между сторонами; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 20840 рублей 02 копейки, взыскать проценты по ставке 22 % годовых от суммы основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 144 117 рублей 37 копеек, взыскать проценты по ставке 32,5 % годовых и неустойку по ставке 12 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 499 рублей 15 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на уточненных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что между сторонами <дд.мм.гггг> заключен договор <№> текущего счета и предоставления кредитной банковской карты посредством открытия текущего счета и выдачи кредитной карты <...> с лимитом <...> рублей, сроком действия до <дд.мм.гггг> под <...> % годовых. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем активации кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО «КБ «Хлынов» и Тарифах, с которыми ответчик был ознакомлен.

В соответствии с п.6.3 Условий клиент обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается на начало дня 1 числа каждого календарного месяца.

Согласно заявлению на заключение договора текущего счета, минимальный платеж по кредиту установлен 5% от ссудной задолженности на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж.

За каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф в соответствии с Тарифами в процентом соотношении к задолженности клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал оплате минимальный платеж (п.6.5. Условий).Согласно тарифному плану ТП05/1 штраф за пропуск минимального платежа установлен 3% от суммы задолженности по кредитной карте на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж (л.д.24).

Однако Условия использования банковской кредитной карты ответчиком не выполнены, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету, расчетом задолженности, и ответчиком не оспорено.

По состоянию на 15.12.2017 года договору <№> от <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 20 840 рублей 02 копейки, в том числе: по основному долгу – 17 160 рублей 46 копеек, проценты по ставке 22 % годовых (с 02.09.2013 г. по 15.12.2017 г.) – 1 769 рублей 67 копеек, пени из расчета 3 % в месяц (с 01.08.2017 г. по 30.11.2017 г.) – 1 909 рублей 89 копеек.

Также, между сторонами <дд.мм.гггг> заключен кредитный договор <№>, согласно которому заёмщику выдан кредит на потребительские цели в сумме <...> рублей на срок по <дд.мм.гггг> включительно, с начислением <...> % годовых.

По условия договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов (п.6 индивидуальных условий договора).

Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца, первый платеж – до 31.01.2015 г., последний – до 24.12.2019 г. Размер ежемесячного платежа указан в договоре и составляет: первый платеж - 5574 рублей, второй и последующий - 5574 рубля, последний платеж – 5497 рублей.

В случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12 % годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности (п.12 индивидуальных условий договора).

Согласно выписки по ссудному счету за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору (несвоевременно вносил ежемесячные платежи и не в полном объеме), в связи с чем, по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 144 117 рублей 37 копеек, в том числе: по процентам 32,5 % годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> – 23 957 рублей 04 копейки, по неустойке по ставке 12 % годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> – 1 976 рублей 04 копейки, по просроченному основному долгу – 118 184 рубля 29 копеек.

ОАО КБ «Хлынов» направил в адрес ответчика требования от 03.10.2017 г., 14.11.2017 г. о полном досрочном погашении задолженности по вышеуказанным договорам с предложением в течение 5 календарных дней с момента получения требования расторгнуть договоры и уплатить образовавшуюся задолженность (л.д.31-34).

Однако, данные требования ответчиком оставлены без внимания, на день рассмотрения гражданского дела образовавшаяся задолженность не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям договора. Ответчиком в порядке выполнения требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представлен, расчет банка не опровергнут.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по возврату долга по кредитным договорам не исполняет надлежащим образом, то требования истца о взыскании задолженности являются законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно части 2 статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату долга по кредитным договорам, а также с учетом соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования требований, установленных статьей 452 ГК РФ, суд полагает возможным расторгнуть заключенные между сторонами кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг> и <№> от <дд.мм.гггг> г. соответственно.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> года по ставке 22% годовых за период с 16.12.2017 года по день вступления решения суда в законную силу, по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 32,5 % годовых с 15.12.2017 г. по день вступления решения суда в законную силу, поскольку исходя из смысла ст. 450, 453 Гражданского кодекса РФ применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе, условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№><дд.мм.гггг>, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 15.12.2017 г. в сумме 20 840 рублей 02 копейки, из них: основной долг – 17160 рублей 46 копеек, проценты по ставке 22 % годовых– 1 769 рублей 67 копеек, пени из расчета 3 % в месяц – 1 909 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 22% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу 17160 рублей 46 копеек за период с 16.12.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 14.12.2017 г. в сумме 144 117 рублей 37 копеек, из них: просроченный основной долг – 118 184 рубля 29 копеек, проценты по ставке 32,5 % годовых - 23 957 рублей 04 копейки, неустойку по ставке 12 % годовых - 1 976 рублей 04 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 32,5 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу 118 184 рубля 29 копеек за период с 15.12.04.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 4 499 рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения либо со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения.

Председательствующий Н.В. Перминова