Решение № 2-117/2019 2-117/2019(2-2162/2018;)~М-2422/2018 2-2162/2018 М-2422/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-117/2019

Дело №2-117/19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 февраля 2019 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Кольцюк В. М.,

при секретаре Балашовой В. Н.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) обратился в судебном порядке к ФИО2 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в котором указал, что 10 октября 2014 г. путём акцепта, стороны заключили кредитный договор №/КФ-14, неотъемлемыми частями которого являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счёту и предоставлении кредитов, Тарифы по программе «Потребительский кредит без обеспечения». В этот же день, банк предоставил заёмщику кредит в размере 800 000 рублей, под 27,90% годовых, на 60 месяцев, на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности, перечислив деньги на счёт заёмщика №.

Заёмщик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренные договором. Банк вправе начислить заёмщику неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и/или процентов и досрочно взыскать с заёмщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору.

Заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, поскольку не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность в сумме 1 557 939 рублей 18 копеек, из которых: основной долг – 706 668 рублей 37 копеек, проценты – 580 542 рубля 69 копеек, неустойка – 270 728 рублей 12 копеек.

Ссылаясь на нормы ГК РФ и условия кредитного договора истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №/КФ-14 от 10 октября 2014 г. в размере 1 557 939 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины и расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) по доверенности № от 16 февраля 2016 г. сроком действия три года ФИО1 письменным заявлением просила рассмотреть дело её отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по известному суду месту регистрации, почтовая корреспонденция с извещением о судебном заседании ответчиком не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Поскольку указанная отметка свидетельствует лишь о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим, поскольку ответчик имел возможность получить беспрепятственно почтовую корреспонденцию по месту жительства, однако фактически уклонился от этого.

В порядке ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Также необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ и в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав письменные доказательства по делу судом установлено следующее.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), кредитор АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)) предоставляет заёмщику ФИО2 потребительский кредит по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 800 000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – 60 месяцев с момента выдачи кредита, валюта кредита - рубли РФ, процентная ставка – 27,9% годовых, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 0,054% годовых за каждый день просрочки от просроченной задолженности. Также, заёмщик даёт кредитору поручение открыть на имя заёмщика текущий счёт.

Подписывая настоящие Индивидуальные условия заёмщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами и согласен их неукоснительно соблюдать.

На основании данных Индивидуальных условий заключены: договор банковского счёта № от 10 октября 2014 г., счёт № в валюте RUB, кредитный договор №/КФ-14 от 10 октября 2014 г..

Согласно графику платежей по кредиту погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, 10 числа.

П.3.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счёту и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (дальше Общие условия), утверждённых приказом заместителя председателя Правления АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) от 29 августа 2014 г. № предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Кредит предоставляется заёмщику путём перечисления всей суммы кредита на счёт заёмщика (п.3.2.2).

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствие с графиком погашения кредита (п.3.3.4).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам (п.3.3.10).

П.3.6 Общих условий установлено, что заёмщик обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока возврата кредита, уплатить проценты и иные денежные обязательства, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке платежей, даже если просрочка незначительна.

Из расчёта задолженности по кредитному договору №/КФ-14 от 10 октября 2014 г. следует, что по состоянию на 15 ноября 2018 г. общий долг ФИО2 перед кредитором составляет 1 557 939 рублей 18 копеек, из которых: 240 234 рубля 70 копеек – срочная ссуда, 466433 рубля 67 копеек – просроченная ссуда, 550 рублей 89 копеек – срочные проценты на срочную ссуду, 11 780 рублей 97 копеек – срочные проценты на просроченную ссуду, 468 210 рублей 83 копейки – просроченные проценты, 116 646 рублей 62 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 154 081 рубль 50 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Ч.1 ст.450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ч.2 ст.453 ГК РФ).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, судом установлено, что 10 октября 2014 г. ФИО2 обратилась в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с заявлением о заключении кредитного договора на предложенных Индивидуальных условиях, в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счёту и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) после чего, 10 октября 2014 г. на открытый в банке по её поручению текущий счёт была перечислена сумма займа в размере 800 000 рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10 числа. Данному кредитному договору был присвоен №/КФ-14. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

С приведенными Индивидуальными и Общими условиями, а равно правами и обязанностями ответчик ФИО2 была ознакомлена с момента подписания соглашения о кредитовании. По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК РФ. Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона по делу не имеется. Обязательства банка по предоставлению ФИО2 денежных средств были исполнены, заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

Требованием от 10 августа 2018 г. о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору кредитор потребовал от заёмщика досрочного погашения всей суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов в течение 15 дней, с даты отправки требования, которое осталось без исполнения.

На момент разрешения спора судом задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом ответчиком не погашена, что свидетельствует о нарушении заёмщиком положений ст.819 ГК РФ и кредитного договора от 10 октября 2014 г..

Исходя из вышеизложенных правовых норм и установленных в судебном заседании обстоятельств дела суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о расторжении договора сторон в судебном порядке и взыскании задолженности по кредитному договору и наличии правовых оснований их удовлетворения. Ответчик ФИО2. не выполнила условий кредитного договора №/КФ-14 от 10 октября 2014 г. в связи с чем, на основании Общих условий кредитования кредитором правомерно заявлено требование о расторжении договора, досрочном погашении кредита и взыскании суммы просроченных платежей по кредиту.

ФИО2 в одностороннем порядке нарушила условия кредитного договора №/КФ-14 и на предложение кредитора о расторжении кредитного договора в срок, указанный в предложении ответ не дала. Данное нарушение заёмщиком условий кредитного договора следует признать существенным, поскольку влечет для кредитора такой ущерб, который в значительной степени лишает его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Требования кредитора о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности и уплаты неустойки основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 329, 450, 810, 811 и 819 ГК РФ. Расчёт суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора кредитования и сумма исковых требований признаётся судом обоснованной.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, к которым ст.88 и ст.94 ГПК РФ отнесена и государственная пошлина в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 989 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.ст.233-235 ГПК РФ

решил:

исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) удовлетворить.

Признать кредитный договор №/КФ-14 от 10 октября 2014 г. расторгнутым.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) сумму задолженности по кредитному договору №/КФ-14 от 10 октября 2014 г. по состоянию на 15 ноября 2018 г. в размере 1 557 939 (один миллион пятьсот пятьдесят семь тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 18 копеек, из которых: 240 234 рубля 70 копеек – срочная ссуда, 466 433 рубля 67 копеек – просроченная ссуда, 550 рублей 89 копеек – срочные проценты на срочную ссуду, 111 780 рублей 97 копеек – срочные проценты на просроченную ссуду, 468 210 рублей 83 копейки – просроченные проценты, 116 646 рублей 62 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 154 081 рубль 50 копеек – неустойка на просроченные проценты, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 989 рублей 70 копеек, а всего 1 573 928 (один миллион пятьсот семьдесят три тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 88 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии этого решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 8 февраля 2019 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк