Решение № 2-1916/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-1916/2017

дело № 2 - 1916/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июня 2017 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е.

при секретаре Коротневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 ВТБ 24 (ПАО) к обществу с ограниченной ответственностью «ФИШ ДЭЙ», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Банк ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 обратился в суд с иском к ООО «ФИШ ДЭЙ», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что между банком и ООО «ФИШ ДЭЙ» в лице директора ФИО2 заключен договор банковского счета в российских рублях юридического лица – резидента Российской Федерации от 28 марта 2013 года № №, согласно которому истец обязался открыть ответчику банковский счет №, принимать и зачислять на этот счет денежные средства, поступающие в пользу ответчика, выполнять распоряжения ответчика о перечислении и выдаче денежных средств со счета и проводить иные операции по данному счету. 22.07.2014 года между истцом и заемщиком - ответчиком ООО «ФИШ ДЭЙ» заключено дополнительное соглашение к договору банковского счета от 28.03.2013 года № №. Согласно соглашению о кредитовании истец обязан с 22 июля 2014 года по 21 июля 2016 года включительно предоставлять заемщику кредиты в виде овердрафта с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей для оплаты поручений заемщика о списании денежных средств со счета заемщика № № при недостаточности средств на счете на срок 60 календарных дней с даты предоставления соответствующего кредита в виде овердрафта, а заемщик обязан возвратить полученные по овердрафту денежные средства и выплачивать банку проценты на сумму овердрафта и комиссию за обязательство на условиях соглашения о кредитовании. Установлена ставка 13,5% годовых. Свои обязательства банк выполнил, на основании соглашения о кредитовании при отсутствии денежных средств на счете ответчика были осуществлены платежи (предоставлен кредит) в пределах предоставленного лимита задолженности. Однако, в нарушение принятых обязательств, заемщик осуществлял возврат кредита не в полном объеме и с нарушением сроков, в результате образовалась задолженность. Истец просил взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на 01.03.2017 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в заявлении. Суду объяснил, что между банком и ООО «ФИШ ДЭЙ» был заключен договор банковского счета. Впоследствии было заключено дополнительное соглашение, согласно которому предоставлялись кредиты в виде овердрафта с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> под 13,5 % годовых. К указанному договору было заключено дополнительное соглашение, на основании которого была увеличена процентная ставка с 13,5% до 19% годовых. Банком в адрес заемщика и поручителей было направлено уведомление 25.12.2014 года об изменении процентной ставки. Ответчики по делу дополнительное соглашение подписали, соответственно приняли условия о повышении процентной ставки до 19%. Представленный суду расчет отражает сведения о применении процентной ставки 13,5 % и 19%.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 с исковыми требованиями не согласен. Суду объяснил, что его доверитель ФИО2 является поручителем по договору поручительства. Он же являлся руководителем ООО «ФИШ ДЭЙ», но фактически не осуществлял обязанности руководителя организацией. В настоящий момент ООО «ФИШ ДЭЙ» деятельности не ведет, а ФИО1 не работает. Просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, т.к. сумма задолженности несоразмерна сумме задолженности по кредитному соглашению. У ФИО2 тяжелое материальное положение, поэтому сумма ко взысканию для него является непосильной.

Ответчики – представитель ООО «ФИШ ДЭЙ», ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя ответчика ООО «ФИШ ДЭЙ», ФИО2, ФИО1 по представленным по делу доказательствам.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Банком и ответчиком ООО «ФИШ ДЭЙ» в лице директора ФИО2 (клиент) 28 марта 2013 года был заключен договор банковского счета в российских рублях юридического лица – резидента Российской Федерации № №, согласно которому истец обязался открыть ответчику банковский счет № №, принимать и зачислять на счет денежные средства, поступающие в пользу клиента, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, проводить другие операции по счету в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором.

Согласно п. 2.1.2 указанного договора банк обязан зачислять на счет денежные средства, поступающие на корреспондентский счет банка в пользу клиента, не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, позволяющего однозначно установить, что получателем средств является клиент.

Осуществлять списание денежных средств со счета в пределах остатка средств на счете на основании распоряжения (соответствующего платежного документа) клиента не позднее дня, следующего за днем принятия указанного документа банком, в соответствии с очередностью, установленной законодательством Российской Федерации. Платежный документ, поступивший в банк от клиента, считается подписанным уполномоченными лицами клиента, а действия банка по его исполнению правомерными, в случае если простое визуальное сличение подписей лиц и оттиска печати на платежном документе позволяет установить их схожесть по внешним признакам с подписями уполномоченных лиц и оттиском печати клиента, содержащимися в переданной банку карточке с образцами подписей и оттиска печати клиента(п. 2.1.3).

22 июля 2014 года между банком и ООО «ФИШ ДЭЙ» (клиент или заемщик) в лице директора ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору банковского счета № № от 28 марта 2013 года, которым действие пункта 2.1.3 договора приостанавливается на период срока действия данного соглашения (п.1.1).

В соответствии с п. 1.2. соглашения в течение срока действия соглашения с 22.07.2014 года по 21.07.2016 года включительно кредитор обязуется предоставлять заемщику кредиты в виде овердрафта с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> российских рублей для оплаты поручений заемщика о списании денежных средств со счета заемщика № № в филиале № 3652 ВТБ 24 (ЗАО), денежных чеков на получение наличных денежных средств, заявок на выдачу наличных денежных средств в иностранной валюте, требований к счету, акцептованных заемщиком, поручений заемщика на покупку/продажу иностранной валюты за рубли при недостаточности средств на счете на срок 60 календарных дней с даты предоставления соответствующего кредита в виде овердрафта, а заемщик обязуется возвратить полученные по овердрафту денежные средства и выплачивать банку проценты на сумму овердрафта и комиссию на обязательство на условиях, определенных соглашением. По окончании срока действия соглашения заемщик обязуется полностью погасить все денежные обязательства по соглашению.

Кредитор осуществляет операции по счету заемщика в пределах остатка денежных средств на счете. При недостаточности или отсутствии денежных средств на счете заемщика кредитор предоставляет заемщику кредит (овердрафт) на соответствующую сумму для оплаты расчетных документов (пункт 2.1 дополнительного соглашения).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере процентной ставки 13,5% годовых (п.3.1).

Согласно соглашению о кредитовании датой предоставления овердрафта является дата зачисления денежных средств на счет заемщика для оплаты расчетного документа (п.2.4.).

Проценты по кредиту начисляются на сумму основного долга по кредиту за период с даты, следующей за датой образования задолженности по кредиту по дату окончательного погашения основного долга по кредиту, установленную соглашением, включительно (п.3.3.).

На основании п. 4.2 соглашения списание средств со счета заемщика в погашение основного долга в течение действия соглашения осуществляется кредитором по окончании операционного дня самостоятельно на основании предоставленного заемщиком банку согласия (заранее данного акцепта) на исполнение требований (в том числе платежных требований) кредитора на списание денежных средств в сумме, соответствующей требованию кредитора, не ранее дня, следующего за днем предоставления кредита.

В пункте 4.3. соглашения указано, что уплата процентов и комиссии за обязательство производится 20 числа каждого месяца. Списание средств со счета заемщика в уплату начисленных процентов и комиссии за обязательство осуществляется кредитором по окончании операционного дня самостоятельно на основании представленного заемщиком банку согласия на исполнение требований кредитора на списание денежных средств в сумме, соответствующей требованию кредитора.

Согласно п.6.1. соглашения заемщик обязуется в течение 30 календарных дней с даты начала действия соглашения установить и в течение срока действия соглашения поддерживать на счетах заемщика, открытых в банке, ежемесячные кредитовые обороты в объеме не менее 5 800 000 рублей, без учета поступлений, которые являются кредитами и займами, поступлений от выпуска долговых ценных бумаг заемщика, поступлений по расчетным, текущим и депозитным счетам заемщика в банке в порядке перевода средств с одного счета на другой счет и проводок сторон.

Заемщик обязуется в случае не выполнения условий п.п.6.1.,6.2 подпунктов а),б) и / или поручителем условий п.п. 6.2 подпункта а), банк вправе в одностороннем порядке по своему усмотрению увеличить размер процентной ставки по овердрафту на 2% пункта и/или потребовать досрочного возврат кредитных средств. При досрочном истребовании кредитных средств банк направляет заемщику письменное требование за 14 календарных дней до дня возврата кредитных средств(п.6.2.).

25.12.2014 года между банком и ООО «ФИШ ДЭЙ» (клиент или заемщик) в лице директора ФИО2 заключено дополнительное соглашение к дополнительному соглашению № № от 22.07.2014 года которым пункт 3.1 дополнительного соглашения к договору банковского счета изложен в следующей редакции: «заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере процентной ставки 19.0 процентов годовых. Остальные условия дополнительного соглашения к договору банковского счета остаются без изменений.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что возврат кредита был обеспечен, заключенными одновременно с соглашением о кредитовании договором поручительства № № от 22.07.2014 года между банком и ФИО2, а также договором поручительства № № от 22.07.2014 года между банком и ФИО1

Согласно условий договоров поручительства, поручители обязались солидарно отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате комиссии за обязательство по кредиту, неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссии за обязательство по кредиту, начисленным в соответствии с соглашением, обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением соглашения.

25.12.2014 года заключены дополнительные соглашения № № к договору поручительства № № от 22.07.2014 года, а также № № к дополнительному соглашению № № от 22.07.2014 года к договору банковского счета. Указанными дополнительными соглашениями также как и в договоре банковского счета изменена процентная ставка на 19 процентов годовых, а все остальные условия договора поручительства остались без изменения.

Судом установлено, что банком на основании соглашения о кредитовании при отсутствии денежных средств на счете ответчика были осуществлены платежи (предоставлен кредит) в пределах предоставленного лимита задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету должника. Таким образом, банк взятые на себя обязательства выполнил.

Последний транш кредита в рамках соглашения о кредитовании был предоставлен заемщику 02.11.2015 года в сумме <данные изъяты> рублей и должен был быть возвращен согласно п. 1.2. соглашения не позднее 31.12.2015 года.

Однако, в нарушение принятых обязательств, заемщик осуществлял возврат кредита не в полном объеме и с нарушением сроков. Последний платеж по овердрафту, то есть основному долгу, заемщик произвел 02.03.2016 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Общая сумма процентов за пользование кредитом за период с 22.07.2014 года по 28.02.2017 года составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых оплачено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии с п. 3.1. особых условий договоров поручительства № № от 22.07.2014 года, № № от 22.07.2014 года в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по соглашению, такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за заемщика поручителем путем перечисления по письменному требованию банка в течение 3(трех) рабочих дней с даты направления Банком такого требования указанной в нем суммы денежных средств на счете, указанные Банком.

Письменными требованиями Банк уведомил ответчиков о досрочном погашении кредита с причитающимися процентами в срок не позднее 16.02.2017 года, а также на основании ст. 450 ГК РФ сообщил о расторжении в одностороннем порядке кредитного соглашения № № от 22.07.2014 года и о необходимости погашения кредита в полном объеме. Указанное требование ответчиками не исполнено.

Ответчиками не оспорено, что ими надлежащим образом не исполнялись взятые на себя обязательства перед банком, допускалась просрочка платежей в погашение основного долга и процентов, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности и выписками из лицевого счета.

По наступлению срока погашения овердрафта (кредита) 31.12.2015 года заемщик не погасил кредит в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 4.4. соглашения за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по соглашению заемщик уплачивает неустойку (пеню) в размере 0,07%, которая исчисляется исходя из суммы просроченной задолженности по основному долгу/процентам/комиссии за обязательство за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма основного долга/процентов/комиссии за обязательство подлежала уплате по дату ее фактической уплаты (включительно эту дату).

Поскольку заемщик допустил просрочку платежей в погашение кредита на сумму просроченной задолженности по кредиту подлежат начислению пени.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 возражал против взыскания начисленных пеней за нарушение сроков внесения платежей, указывая на то, что его доверитель нарушил условия договора по уважительной причине, а именно в связи с возникновением материальных затруднений.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ ( в ред. ФЗ от 08.03.2015 N 42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Размер неустойки, заявленный банком ко взысканию, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек пени за несвоевременное погашение кредита, итого общая сумма неустойки составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В то же время снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая период просрочки платежей, суд полагает возможным снизить заявленный к взысканию размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, размер неустойки за несвоевременное погашение кредита с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей. Всего сумма подлежащая взысканию неустойки составляет <данные изъяты> рублей.

По состоянию на 01.03.2017 года общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Данные обстоятельства подтверждены представленными расчетами задолженности, выпиской по счету.

Поскольку судом установлен факт исполнения Банком ВТБ-24 (ПАО) обязательств по договору и дополнительному соглашению, а также установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками ООО «ФИШ ДЭЙ», ФИО2, ФИО1 обязательств по указанному соглашению, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Суд взыскивает солидарно с ООО «ФИШ ДЭЙ», ФИО2, ФИО1 размер ссудной задолженности, который составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей – основная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пени за несвоевременное погашение кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек пропорционально размеру удовлетворенных требований. При этом, с каждого из ответчиков подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «ФИШ ДЭЙ», ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ-24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 задолженность по договору банковского счета в российских рублях юридического лица-резидента Российской Федерации от 28 марта 2013 года № № заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ФИШ ДЭЙ» в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ФИШ ДЭЙ» пользу ПАО Банк ВТБ-24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО Банк ВТБ-24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО2 пользу ПАО Банк ВТБ-24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Липецкого областного суда через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Е. Ситникова

Решение в окончательной форме изготовлено 19.06.2017 года.