Решение № 2-50/2021 2-50/2021~М-29/2021 М-29/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-50/2021

УИД: №

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года с. Екатеринославка

Октябрьский районный суд Амурской области, в составе председательствующего судьи Барабаш М.В.,

при секретаре Кабановой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось с настоящими требованиями к ФИО1 В обоснование иска ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 165 928,14 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой 23,9% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен на 331 856,28 рублей. Условия кредитования Банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором. Однако, Заемщиком обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не производятся, с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору возникла просроченная задолженность. В связи с чем ответчику ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которое им не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 511 076,15 рублей, в том числе основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 484 769,33 рубля, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26 306,82 рубля. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 511 076,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 310,76 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №1 от 20 апреля 2017 года, не явилась, согласно письменного ходатайства просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В письменных пояснениях на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме, а также указала, что в рамках заключенного с ФИО1 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику одобрен и выдан кредитный лимит в размере 165928,14 рублей. В соответствии с Порядком предоставления кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №478-П, введённым в действие приказом АО «Россельхозбанк» от 11.03.2014 г. №122-0ОД, и Приложением №22 «Схема изменений кредитного лимита по действующим договорам» к указанному Порядку, Банком по собственной инициативе ДД.ММ.ГГГГ по системе ККР было одобрено увеличение кредитного лимита до 497784,42 рублей, о чем ФИО1 направлялось смс-сообщение с предложением об увеличении кредитного лимита. Поскольку в 20-дневный срок отказа от увеличения суммы кредита от заемщика не поступило, на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перечислена оставшаяся сумма денежных средств (кредита) в размере 331856,28 рублей. Дополнительное соглашение с заемщиком не заключалось, так как это не предусмотрено внутренними инструкциями правил и условиями кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу регистрации и проживания, что подтверждается обратным почтовым уведомлением.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из норм статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24 декабря 2004 года, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (далее – Заемщик) было заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит на сумму 165 928, 14 рублей под 23,9% годовых на срок 24 месяца, срок возврата – до 22 марта 2020 года.

Факт заключения вышеуказанного соглашения о кредитовании счета ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования (далее - Правила) договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п. 2.3 Правил).

Согласно п. 3.1 Правил для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, Банк открывает клиенту счет в валюте кредита. Номер счета указывается в соглашении.

В соответствии с п. 5.3 Правил кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента.

В соответствии с п. 17 Соглашения о кредитовании счета ответчику был открыт счет для предоставления кредита №.

Вышеуказанная сумма кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на открытый ФИО1 счет, ДД.ММ.ГГГГ истец увеличил кредитный лимит по указанному соглашению на 331 856,28 рубля, что подтверждается мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Увеличение банком в одностороннем порядке лимита кредита не противоречит Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Порядку предоставления кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №478-П и Приложению №22 «Схема изменений кредитного лимита по действующим договорам» к указанному Порядку, в силу которых банк устанавливает лимит по своему исключительному усмотрению.

Приложением №22 «Схема изменений кредитного лимита по действующим договорам» Порядка предоставления кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №478-П (далее – Схема) предусмотрено применение перерасчета кредитного лимита по действующим договорам без заключения с клиентами дополнительных соглашений в соответствии с решением, принятым уполномоченным органом Банка. Согласно пункта 3.1 Схемы при формировании в ИБС «БИСквит» положительного решения по заявке на перерасчет на основании решения в системе ККР, клиентам автоматически направляются смс-сообщения на номер мобильного телефона, предоставленный Клиентом Банку в установленном порядке, с предложением изменения действующего договора с указанием даты ввода в действие изменений. В смс – сообщении указывается дата введения в действие изменяемых условий действующего договора при условии неполучения от клиента письменного отказа о предложенных Банком изменений до указанной в смс-сообщении даты, которая наступает на 20 календарный день с даты направления Клиентам смс-сообщений.

При неполучении от клиента письменного отказа от предложенных Банком изменений действующего договора до указанной в смс-сообщении даты, условия действующего договора считаются измененными в соответствии с направленным банком предложением, начиная с даты, указанной в смс-сообщении, а клиент акцептовавшим направленное Банком предложение (п. 2 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п.3 2 Схемы).

Из отчета по кредитной карте усматривается, что ответчик ФИО1 пользовалась предоставленными ей денежными средствами, в том числе, и увеличенным лимитом кредитования, при этом каких-либо доказательств того, что ответчик обращалась в банк с заявлением в котором возражала относительно увеличения лимита кредитования по ее кредитной карте, ответчиком суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Стороны договорились, что платеж производится ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности путем наличного или безналичного пополнения текущего счета. Наличие льготного периода по уплате кредита до 55 календарных дней (п. п. 6, 8, 18 кредитного соглашения).

Пунктом 12 соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 была ознакомлена и согласилась с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования и Тарифным планом, действующим на момент подписания Соглашения (п. 2 соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены требования о возврате задолженности, в которых истец требовал погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязательства ФИО1 перед Банком не исполнены.

Из материалов дела следует, что ответчик в период действия соглашения неоднократно допускала нарушения их условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выписками по счету.

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по Соглашению о кредитовании счета составляет 511 076,15 рублей, в том числе основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 484 769,33 рубля, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26 306,82 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит правильным, поскольку он не противоречит закону, произведены в соответствии с условиями кредитных соглашений.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт заключения заемщиком с АО «Россельхозбанк» соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, а также нарушения заемщиком сроков, определенных соглашением для возврата части кредита, повлекший образование задолженности. В связи с чем исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 511 076,15 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 310,76 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ 511 076 (пятьсот одиннадцать тысяч семьдесят шесть) рублей 15 копеек, в том числе основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 484 769 (четыреста восемьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26 306 (двадцать шесть тысяч триста шесть) рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 310 (восемь тысяч триста десять) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца через Октябрьский районный суд Амурской области, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий -

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ