Решение № 2-1536/2020 2-1536/2020~М-1486/2020 М-1486/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-1536/2020

К делу № 2-1536/2020

УИД:23RS0025-01-2020-002330-03


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курганинск 23 ноября 2020 года

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коробкин С.А.,

при секретаре Тонян С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец обратился в Курганинский районный суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Е заем" (далее - Общество) и ФИО1 (далее - Ответчик), заключили Договор займа №(далее - Договор займа), в соответствии с которым, Ответчику был предоставлен займ в размере 15 000,00 руб. сроком на 23 календарных Дней, с процентной ставкой 670,89% годовых. Срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее - «Общие условия»).

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет Ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия).

Индивидуальные условия - адресованные Обществом Ответчику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом Ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного Ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту Ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт - выполнение Ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, Ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договор микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно материалам дела, ответчиком на момент активации займа был выбран способ получения денежных средств через платежную систему CONTACT, оператором которой является КИВИ БАНК (АО).

То есть перевод денежных средств в адрес Ответчика осуществлялся через третье лицо (КИВИ БАНК АО), путём перечисления в адрес последнего суммы в размере 19000 руб. № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.14 ст. 7. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. Расчет задолженности по Кредитному договору займа/расчет требований: Суммы невозвращенного основного долга 19000 рублей; Суммы начисленных и неуплаченных процентов 37717, 40 руб.; Сумма задолженности по комиссии 0,00 руб.; Суммы задолженности по штрафам/пеням 2348, 14 руб.; Прочие суммы задолженности 0,00 руб. Итого 59065 рублей 54 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е заем" и ООО «Долговые Инвестиции», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «Долговые Инвестиции» (Далее - Истец).

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебный участок № 260 Курганинского района был выдан судебный приказ. Определением по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ - 59065 рублей 54 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1971 рубль 97 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и направить копию решения и исполнительный лист в адрес Банка.

На основании ч. 5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, пояснила, что исковые требования признает частично, с размером суммы основного долга согласна полностью, а с суммой процентов не согласна, считает ее необоснованно завышенной.

В 2019 году она оказалась в тяжелой финансовой ситуации. Поэтому длительное время не вносились платежи по займу, допустила просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения, в связи с длительным больничным, а также с болезнью матери - инвалида 2 группы и болезнью бабушки, на лечение которых требовались большие финансовые средства. После смерти бабушек ДД.ММ.ГГГГ, она сама заболела и в настоящее время продолжает болеть амбулаторно, необходимо приобретать ежемесячно лекарственные средства, также на ее иждивении находится ребенок, которого необходимо содержать, совершать ежемесячные платежи по коммунальным услугам. Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора 23 календарных дня, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 19 000 рублей, процентная ставка 670.89% (1,8% в день), сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование займом на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 7 866.00 руб. (19 000 х1.8%= 342 руб. в день х 23 календарных дня =7866,00 руб. сумма процентов). Таким образом, сумма не погашенного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 19 000,00 рублей сумма займа; 7866,00 рублей сумма начисленных и неуплаченных процентов. Просит уменьшить размер исковых требований до суммы, составляющей 26866 рублей. Считает разумным, отвечающим интересам сторон исполнение решения в рассрочку ежемесячными минимальными платежами, в связи с тяжелым материальным положением. Просит предоставить ей рассрочку платежей частями сроком на 1(один) год.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме, так же удовлетворению подлежит ходатайство ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

Согласно 4.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при том односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с п. 1 ст.314 ГК РФ, если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательств подлежит исполнению в пределах такого периода.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положению ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального Закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а так же иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Федерального Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

В силу ст. 8 Федерального Закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно ст. 9 Федерального Закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Из вышеуказанных норм Закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организации и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Е заем" и ФИО1 заключили Договор займа №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен заем в размере 15000 рублей сроком на 23 календарных Дней, с процентной ставкой 670,89% годовых. Затем дополнительно ДД.ММ.ГГГГ ответчику была предоставлена еще сумма в размере 4000 рублей. Срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Указанный договор займа заключен ООО МФК "Е заем" и ФИО1 в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Ответчик по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства через платежную систему CONTACT, оператором которой является КИВИ БАНК (АО), то есть перевод денежных средств в размере 19000 руб. в адрес Ответчика осуществлялся через третье лицо (КИВИ БАНК АО), путём перечисления указанной суммы займа на запрос ответчика. Ответчик в судебном заседании подтвердила данный факт.

Согласно п.14 ст. 7. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицает, что на момент получения заемных денежных средств была согласна с порядком и условиями Договора займа, однако, попав в трудную жизненную ситуацию, допустила образование задолженности по возврату займа кредита в течение длительного времени. Нарушение заемщиком условий о своевременном возвращении суммы займа и фактически односторонний отказ от производства платежей по возврату займа по настоящее время, судом расценивается как существенное нарушение условий договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора займа не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела.

Судом из предоставленного истцом расчета установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59065 рублей 54 копейки, из них: - суммы невозвращенного основного долга 19000 рублей; - сумма начисленных и неуплаченных процентов 37717 рублей 40 копеек; -сумма задолженности по комиссии 0,00 руб.; - сумма задолженности по штрафам/пеням 2348 рублей 14 копеек.; - прочие суммы задолженности 0,00 руб.

В соответствии со статьями 9, 11 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно статье 12 ГПК РФ - гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить суду доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Сумма задолженности определенная по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59065 рублей 54 копейки, состоящая из сумм: основного долга -19000 рублей, начисленных и неуплаченных процентов - 37717 рублей 40 копеек, и задолженности по штрафам/пеням - 2348 рублей 14 копеек, ответчиком не оплачена до настоящего времени. Срок возврата займа истек ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в судебном заседании обоснованных доводов и доказательств в поддержку произведенного и указанного ею в возражении на иск расчета суммы процентов, тем самым требования об уменьшении размера исковых требований, до суммы 26866 рублей, состоящей из суммы основного долга -19000 рублей и суммы начисленных и неуплаченных процентов -7866 рублей по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, суду не привела и не предоставила.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «Долговые Инвестиции».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговые Инвестиции» и АО «Центр Долгового Управления» был заключен договор уступки прав ( требования) №, согласно которому требования кредитора ООО «Долговые Инвестиции» к должнику ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «Центр Долгового Управления» в полном объеме.

Определением Курганинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговые Инвестиции» заменено на правопреемника - АО «Центр Долгового Управления».

Таким образом, учитывая приведенные нормы закона и изложенные обстоятельства дела, оценивая данные обстоятельства в совокупности, их относимости, достоверность и достаточность, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Центр Долгового Управления» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59065 рублей 54 копейки, состоящей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ из следующих сумм: основного долга - 19000 рублей, начисленных и неуплаченных процентов - 37717 рублей 40 копеек, задолженности по штрафам/пеням - 2348 рублей 14 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 1971 рубль 97 копеек.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

С учетом обстоятельств дела, того факта, что ФИО1 в настоящее время действительно находятся в затруднительном материальном положении, что подтверждается материалами дела, таким образом в целях восстановления социальной справедливости и разрешения основной задачи гражданского судопроизводства, суд по внутреннему убеждению, руководствуясь принципами гуманности, законности и справедливости, считает возможным предоставить ФИО1 рассрочку сроком на 1 (один) год, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, по исполнению настоящего судебного решения, при этом взыскивая с ФИО1 ежемесячно в пользу АО «Центр Долгового Управления» по 5086 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309 -310, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 167, 194 -198, 203 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей в <адрес> в пользу АО «Центр Долгового Управления», 117420, <адрес>, ИНН №, ОГРН №, задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 59065 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1971 рубль 97 копеек, а всего в размере 61037 (шестьдесят одна тысяча тридцать семь) рублей 51 копейка.

Предоставить ФИО1 рассрочку сроком на 1 (один) год, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, по исполнению настоящего судебного решения, при этом взыскивая с ФИО1 ежемесячно в пользу АО «Центр Долгового Управления» по 5086 (пять тысяч восемьдесят шесть) рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Курганинский районный суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья ( подпись) С.А. Коробкин