Решение № 2-443/2020 2-443/2020~М-190/2020 М-190/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-443/2020

№2-443/2020


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 мая 2020 года г.Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Аюповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ХайрулЛ. Л. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ХайрулЛ. Л. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указало, что ... между АО «Связной Банк» и ответчиком на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в банке. Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ... банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 40 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36% годовых с минимальным платежом 3 000 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно – акцептной форме. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. Пунктом п. 2.6. Общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии №... от 11.12. 2017 года банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №... от ... ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 50669,36 рублей. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования с указанием суммы задолженности, её структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование о полном погашении задолженности не исполнил. Задолженность до настоящего момента не погашена. Общая сумма задолженности за период с ... (дата возникновения просрочки) по ... составляет 50669,36 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 36876,01 рубль, задолженность по процентам — 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 8843,35 рублей, задолженность по комиссиям – 650 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 рублей, задолженность по иным обязательствам – 0 рублей. Просит взыскать с ХайрулЛ. Л.Т. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 50669,36 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 36876,01 рубль, задолженность по процентам — 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 8843,35 рублей, задолженность по комиссиям – 650 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 рублей, задолженность по иным обязательствам – 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1720,08 рублей

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ХайрулЛ. Л.Т. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что ... между АО «Связной Банк» и ХайрулЛ. Л.Т. на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор.

Во исполнение договора от ... банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 40 000 рублей, с процентной ставкой 36% годовых с минимальным платежом 3 000 рублей в месяц, дата платежа 10 число каждого месяца, расчетный период: с 21-го по 20-е число месяца.

Факт получения ответчиком кредитной карты №... подтвержден собственноручно подписанной распиской.

Составными частями кредитного договора являются заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), Условия предоставления и погашения кредита/потребительского кредита с лимитом кредитования по картам в Связном банке (АО), Тарифы банка.

Согласно условиям договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором.

За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

Банк свои обязательства перед ХайрулЛ. Л.Т. выполнил, последняя воспользовалась представленными истцом кредитными денежными средствами, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору от ..., задолженность ответчика перед банком за период с ... (дата возникновения просрочки) по ... составляет 50669,36 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 36876,01 рубль, задолженность по процентам — 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 8843,35 рублей, задолженность по комиссиям – 650 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 рублей, задолженность по иным обязательствам – 0 рублей.

Суд соглашается с предоставленным расчетом, считает его арифметически верным и принимает его в качестве доказательства по делу. Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был. Указанная задолженность по кредитному договору ХайрулЛ. Л.Т. не погашена.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с условиями договора банк вправе передать права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии №... от ... АО «Связной Банк» переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №... от ... ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направило ХайрулЛ. Л.Т. уведомление о состоявшейся уступке права требования и погашении задолженности.

Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами 10-го числа каждого месяца в зависимости от суммы задолженности, минимальный платеж 3000 рублей.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и Хайрулли ной Л.Т. предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным сторонами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику платежей, датой очередного платежного периода является 10 число каждого месяца, то есть установлена периодичность платежей.

Таким образом, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ....

Судом установлено, что последний платеж произведен ответчиком в сентябре 2014 года, что усматривается из расчета задолженности.

Таким образом, о нарушении прав истец узнал, либо должен был узнать, в октябре 2014 года, когда не поступил очередной платеж по кредиту, в связи с чем, общий срок исковой давности подлежит исчислению с ....

Своего расчета задолженности по кредитному договору ХайрулЛ. Л.Т. суду не предоставлено.

Обозревая в судебном заседании материалы гражданского дела №... по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ХайрулЛ. Л.Т. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования, установлено, что с требованием о вынесении судебного приказа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье ..., что усматривается из штемпеля на конверте.

... мировым судьей судебного участка №... по ... был внесен судебный приказ о взыскании с ХайрулЛ. Л.Т. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору специального карточного счета №... от ... в размере 50669,36 рублей рублей, который отменен определением мирового судьи от ....

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ..., поступило в суд ..., т.е. после истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа, следовательно исковая давность в данном случае рассчитывается на общих основаниях, т.е. по платежам, не пропущенным до ..., поскольку настоящее исковое заявление направлено в суд ....

Таким образом, принимая во внимание сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком погашения, расчёт задолженности, суммы, подлежащие уплате до ..., не подлежат взысканию с ответчика, в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в общей сумме 2955 рублей, из которых задолженность по процентам на основной долг в размере 1650 рублей (925 рублей + 725 рублей), проценты на просроченный основной долг в размере 1305 рублей (580 рублей + 725 рублей), по которым срок исковой давности не пропущен.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ХайрулЛ. Л.Т. следует взыскать в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ХайрулЛ. Л. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ХайрулЛ. Л. Т. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору от ... в сумме 2955 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: С.В. Бондаренко