Решение № 2-4059/2018 2-4059/2018~М-3497/2018 М-3497/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-4059/2018

Дело № 2-4059-2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2018 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска

в лице судьи Синеока Ю.А.

при секретаре судебного заседания Ивановой М.К.

с участием ФИО1 – представителя истца

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л :

АО «Банк ЖилФинанс» обратился в суд с вышеуказанным иском, которым просил:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1645522,21 руб., из которых: сумма основного долга 1456181,55 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов 105348,57 руб., сумма процентов за просроченный основной долг 2180,73 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита 26728,41 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов 47115,91 руб., начисленные проценты 7967,04 руб.;

- взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 14,89 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1456181,55 руб., начиная с 09.06.2018 до дня фактического исполнения обязательства;

- обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, общей площадью 41,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1998400 руб.;

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 22427,61 руб.

В обосновании иска истец указал, что 22.12.2015 с ответчиком заключен кредитный договор, в рамках которого ему предоставлены денежные средства в размере 1650000 руб. сроком на 110 месяцев под 14,89 % годовых на приобретение недвижимого имущества – квартиры, являющийся предметом залога по договору.

Ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты и пени за просрочку оплаты ежемесячных платежей.

Пункты 3.2.1, 3.3.5 кредитного договора определяют размер ежемесячного аннуитетного платежа (не позднее 25 числа каждого месяца) в размере 27817,12 руб.

Пункт 5.3 кредитного договора предусматривает ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение своих обязательств по договору ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки внесения платежей.

По состоянию на 08.06.2018 образовалась задолженность по кредиту в общей сумме 1645522,21 руб., которая состоит из: суммы основного долга 1456181,55 руб., суммы задолженности по оплате просроченных процентов 105348,57 руб., суммы процентов за просроченный основной долг 2180,73 руб., суммы пени за нарушение сроков возврата кредита 26728,41 руб., суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов 47115,91 руб., начисленных процентов 7967,04 руб.

Направленное 29.01.2018 письменное требование о полном досрочном возврате кредита ответчик не исполнил.

В судебном заседании представитель истца требования иска поддержал, дополнительно пояснил, что последний платеж был осуществлен ответчиком в ноябре 2017 года, а в декабре 2017 года в счет погашения кредита от ответчика поступила сумма 349 руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по указанному истцом в иске последнему известному месту регистрации и нахождения ипотеки, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Обстоятельства, указанные истцом в иске, подтверждены материалами дела:

- кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78-84);

- графиком платежей (л.д. 85-86);

- закладной от 22.12.2015 (л.д. 87-89);

- договором об ипотеке от 22.12.2015 (л.д. 90-92);

- выпиской из ЕГРН (л.д. 93-98);

- выпиской по счету (л.д. 119-121, 122)

Согласно статьям 307-228 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан также уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Поскольку ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств и отсутствие задолженности по кредиту, требования иска в части взыскания суммы основного долга и процентов суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере 1579062,32 руб.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом суд учитывает, что возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия (Определение Конституционного Суда РФ от 24.01.2006 N 9-О).

Суд находит, что взыскание неустойки в размере 0,5 % в день, что соответствует 182,5 % процентов годовых, явно не соответствует последствиям нарушенного обязательства и определяет разумным взыскать суммарную неустойку (за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов) в размере 7784,43 руб., исчислив ее по ставке 18,25 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,89 % годовых на дату заключения договора.

В силу ст. 309 гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по кредитному договору (более трех раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней), т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской.

Нарушение указанных положений кредитного договора (п. 4.4.1) является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14,89 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1456181,55 руб., начиная с 09.06.2018 до фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 Федерального закона № 102-Ф3 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении ею реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

- начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости (заложенного имущества), на который истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № ОТ 30.05.2018 равной 2498000 руб.

В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 249800000 х 80 % = 1998400 руб.

Государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска (л.д. 68), согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчика в размере 22427,61 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:

1579062,32 + 7384,43 + 22427,61 = 1608874,36 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

Взыскать в пользу АО «Банк ЖилФинанс» с ФИО2 задолженность по кредитному договору, судебные расходы, а всего: 1608874 (один миллион шестьсот восемь тысяч восемьсот семьдесят четыре) руб. 36 коп.

Взыскивать в пользу АО «Банк ЖилФинанс» с ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 14,89 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1456181 (один миллион четыреста пятьдесят шесть тысяч сто восемьдесят один) руб. 55 коп., начиная с 09.06.2018 года до фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, общей площадью 41,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1998 400 (один миллион девятьсот девяносто восемь тысяч четыреста) руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца после принятия судом решения в окончательном виде.

Решение принято судом в окончательном виде 16.10.2018 года

Судья: (подпись) Ю.А. Синеок

Подлинник решения в гражданском деле № 2-4059/2018 Ленинского районного суда г.Новосибирска.