Решение № 2-186/2019 2-186/2019~М-161/2019 М-161/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-186/2019

Дело № 2- 186 -2019

42RS0039-01-2019-000271-97


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего – судьи Гритчиной Т.П.,

При секретаре Коршуновой Н.В.

C участием ответчика ФИО1

п.г.т. Ижморский 21 августа 2019 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения, свои требования, мотивируя тем, что 14.09.2017 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключено соглашение № 1756051/0496, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением.

В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 62 400,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 14.09.2022, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 22,5 % годовых (п.4 соглашения). Согласно п.11 соглашения, заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: неотложные нужды.

Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 62 400,00 руб., в соответствии с п.17 соглашения – путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № 14693 от 14.09.2017.

В соответствии с п.4.2.1 Правил – погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Согласно п.4.2.2 правил – проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Однако заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п.4.7 правил кредитор (банк) вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п.4.1.2 правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.6.1 правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п.12 соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Заемщику были направлены требования о досрочном возврате задолженности расторжении соглашения. До настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на 01.07.2019 общая задолженность заемщика по соглашению № 1756051/0496 от 14.09.2017 составляет 59 003,88 руб., из них: по срочному основному долгу – 48 300,51 руб.; по просроченному основному долгу – 4 804,12 руб.; по просроченным процентам – 5 469,37 руб.; пеня на просроченный основной долг – 223,00 руб.; пеня на просроченные проценты – 206,88 руб.

Просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению № 1756051/0496 от 14.09.2017 составляет 59 003,88 руб., из них: по срочному основному долгу – 48 300,51 руб.; по просроченному основному долгу – 4 804,12 руб.; по просроченным процентам – 5 469,37 руб.; пеня на просроченный основной долг – 223,00 руб.; пеня на просроченные проценты – 206,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 970,12 руб.

Расторгнуть соглашение № 1756051/0496 от 14.09.2017, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 01.07.2019 до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения соглашения № 1756051/0496 от 14.09.2017 в законную силу.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явился. Представитель истца – ФИО2, действующий на основании доверенности 42 АА 2360799 от 30.05.2018, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений по предъявленным требованиям не представила.

Суд, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Из соглашения № 1756051/0496 от 14.09.2017 следует, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 62 400,00 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,5 % годовых (п.4.1 соглашения). Согласно п.2 соглашения срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 14.09.2022. периодичность платежа: ежемесячно (п.6.1), способ платежа: аннуитетными платежами (п.6.2); дата платежа: по 20-м числам (п.6.3 соглашения).

Факт получения ФИО1 62 400,00 рублей подтверждается банковским ордером № 14693 от 14.09.2017.

Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

В соответствии с п.4.2.1 правил, погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с п.4.2.2 правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.1).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.3).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.4.2.3.3).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (п.4.2.4 правил).

На основании п.4.7 правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате и процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по соглашению № 1756051/0496 от 14.09.2017 последний платеж по кредиту был произведен ФИО1 21.01.2019, полная задолженность по состоянию на 01.07.2019 задолженность по соглашению составляет 59 003,88 руб., из них: по срочному основному долгу – 48 300,51 руб.; по просроченному основному долгу – 4 804,12 руб.; по просроченным процентам – 5 469,37 руб.; пеня на просроченный основной долг – 223,00 руб.; пеня на просроченные проценты – 206,88 руб.

Судом расчет задолженности, представленный истцом признан верным, тогда как вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ ответчиком расчет суммы задолженности не представлен, а также доказательства нарушения банком порядка зачисления платежей по кредиту.

Материалами дела подтверждается, что истцом 29.05.2019 направлялось требование ответчику о досрочном возврате задолженности по соглашению № 1756051/0496 от 14.09.2017 в срок не позднее 28.06.2019.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия соглашения № 1756051/0496 от 14.09.2017 в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст.811, 819 ГК РФ считается нарушением обязательств и дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Исходя из п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.6.1 правил, кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки (пени и, или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке предусмотренном статьей 6 правил.

Учитывая, что ответчиком нарушено обязательство по своевременной оплате задолженности, требования истца о взыскании пени - неустойки являются обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит требования истца в части взыскании пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты, соразмерными нарушенному обязательству, учитывая срок неоплаты задолженности и суммы долга.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно с п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что изложенное требования истца в части расторжения соглашения и взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 01.078.2019 до даты вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 1737 от 09.07.2019 истцом уплачена госпошлина в размере 1 970,12 руб., что соответствует требованиям абз. 2 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем, требование о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № 1756051/0496 от 14.09.2017, заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1756051/0496 от 14.09.2017 в размере 59 003 (пятьдесят девять тысяч три) рубля 88 копеек, а именно: по срочному основному долгу – 48 300 (сорок восемь тысяч три) рублей 51 копейку; по просроченному основному долгу – 4 804 (четыре тысячи восемьсот четыре) рубля 12 копеек; по просроченным процентам – 5 469 (пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 37 копеек; пеня на просроченный основной долг – 223 (двести двадцать три) рубля; пеня на просроченные проценты – 206 (двести шесть) рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 970 (одна тысяча девятьсот семьдесят) рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению № 1756051/0496 от 14.09.2017 по ставке 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения за период с 01.07.2019 до даты вступления данного решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Т.П. Гритчина