Решение № 2-805/2024 2-805/2024~М-370/2024 М-370/2024 от 2 мая 2024 г. по делу № 2-805/2024

............

............

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2024 г. ________

Черепановский районный суд ________ в составе председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,

при секретаре Яриной Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В заявлении указав, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от (дата), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000,0 руб. под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства ............. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата) и на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 108 064,44 руб. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 173 140,30 руб., из них: комиссии за ведение счета - 596,0 руб., иные комиссии – 1 770,0 руб., комиссия за смс - информирование – 0 руб., просроченные проценты – 25 914,03 руб., просроченная ссудная задолженность – 142 875,0 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 651,0 руб., неустойка на просроченные просроченную ссуду – 593,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 740,9 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявления о предоставлении кредита к Кредитному договору № от (дата) заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из Кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 67 976,92 руб. Банк направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 173 140,3 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 662,81 руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ............, установив начальную продажную цену в размере 67 976,92 руб.. способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк", в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств в порядке ст. 167 ГПК РФ не заявлял, о времени и месте судебного заседания был надлежаще и своевременно извещен. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

Согласно ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из указанной нормы процессуального закона, обязанность известить о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства уважительности причин неявки, лежит на лице участвующем в деле, которое в силу сложившихся обстоятельств лишено возможности явится в судебное заседание.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

Согласно ст. 29 ГПК РФ иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

Согласно карточки учета транспортного средства от (дата) место жительство ответчика указано по адресу: ________.

Дело рассмотрено, согласно ст. 29 ГПК РФ по последнему известному месту жительства ответчика, в Российской Федерации.

Поскольку ответчиком не было представлено доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, на основании ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика в судебное заседание, когда он был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Возражения на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства от истца не поступили.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено, что между истцом ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Договор потребительского кредита № от (дата) с лимитом кредитовании 150 000,0 руб. на срок 60 мес., 1826 дней, под 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Общее количество платежей : 60. Минимальный платеж (МОП) – 4214,99 руб. (л.д. 13-15).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий потребительского кредита обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими идентификационными признаками: .............

На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, имеется запись о регистрации (дата) залога за №.

Согласно данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, собственником транспортного средства ............ является ФИО1.

Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, о чем свидетельствует его подпись.

По условиям Договора потребительского кредита заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк свои обязательства по договору выполнил, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д. 27-28).

Однако принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредитования, как следует из выписки по счету, ответчик исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту внесен (дата) (л.д. 43).

Согласно представленному истцом расчета задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по Договора потребительского кредита № от (дата) по состоянию на (дата) составляет 173 140,30 руб., из которых:

Комиссия за ведение счета – 596,0 руб.,

Иные комиссии – 1 770,0 руб.,

Просроченные проценты – 25 914,03 руб.,

Просроченная ссудная задолженность – 142 875,0 руб.,

Просроченные проценты на просроченную ссуду – 651,0 руб.,

Неустойка на просроченную ссуду – 593,37 руб.,

Неустойка на просроченные проценты – 740,90 руб.

Истцом в обоснование исковых требований представлен расчет суммы долга и неустойки за просрочку основного долга.

Суд считает расчет произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и взыскиваемые суммы исчислены правильно и не вызывают у суда сомнений.

Ответчиком не представлен свой расчет, поэтому оценить его суд не может. Возражений по предоставленному расчету ответчик не подал.

Доказательства о надлежащем исполнении условий кредитного договора, как и доказательства, свидетельствующие о досрочном возврате задолженности по договору, ответчиком не представлены.

До настоящего времени ответчик не погасил всю задолженность, доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчик, доказательств обратного, а именно: своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей не представил.

Также, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога по потребительского кредита № от (дата).

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Судом установлено, что обеспечением обязательства по погашению задолженности по договору займа выступал залог в виде транспортного средства - ............

В индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от (дата) предмет залога ............, по цене предмета залога между залогодателем и залогодержателем не согласована; осмотр и оценка имущества, передаваемого в залог, а также его наличие и техническое состояние, на дату заключения договора, не проводилась. Доказательства, свидетельствующие об обратном суду не представлены.

Согласно п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, цель кредита - предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 11.2 ОУ (общими условиями договора)) которые истцом не представлены).

Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, оканчиваются пунктом 10.

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № № от (дата), не содержат информацию о том, что стоимость залогового имущества снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, а также, что залогодатель (заемщик), при подписании индивидуальных условий Договора потребительского кредита и заявления о предоставлении транша был ознакомлен с «Общими условиями потребительского кредита под залог транспортного средства», в том числе с п. 8.14.9. Более того,

Из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от (дата), заявления о предоставлении транша, графика платежей, следует, что заемные денежные средства предоставлены на 60 мес. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами (МОП). Из уведомления о возникновении залога следует, что договор залога от (дата) № заключен на срок (дата) Доказательства, свидетельствующие о заключении договора залога на указанных условиях, истцом не представлены.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от (дата) N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, согласование начальной продажной стоимости заложенного имущества (в частности транспортного средства) возможно определить в ходе осуществления исполнительного производства.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения ст. 333 ГК РФ предоставляют суду право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, но не обязывают его делать это.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Обстоятельств того, что подлежащие уплате штрафные санкции являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства, не установлено, доказательств обратного ответчиком не представлено, соответственно, оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору (дата) № по состоянию на (дата) в размере 173 140,30 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596,0 руб., иные комиссии – 1 770,0 руб., просроченные проценты – 25 914,03 руб., просроченная ссудная задолженность – 142 875,0 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 651,0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 593,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 740,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 662,81 руб., а всего 183 803 (сто восемьдесят три тысячи восемьсот три) руб.11 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство: - автомобиль ............, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере, установленном в соответствии с результатами оценки имущества, которая будет проведена судебным приставом-исполнителем при исполнении настоящего решения в соответствии с требованиями ФЗ "Об исполнительном производстве".

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Зенкова Л.Н.