Решение № 2-1387/2024 2-14077/2023 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-1387/2024

Копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года Автозаводский районный суд г.о. <адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО6,

с участием

представителя ответчика ФИО1 ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №/КФ-16 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения);

- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО)».

Рассмотрев заявление, Банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 72 000 рублей, сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет №.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед банком составляет 44364 рубля 43 копейки, из которых: просроченная ссуда – 27013 рублей 71 копеек; срочные проценты на просроченную ссуду – 10040 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 7310 рублей 69 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) и ФИО3 Взыскать с наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 352 550 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 725 рублей 50 копеек; проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Истец уточнил требования, просит расторгнуть кредитный договор № №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) и ФИО7 Взыскать с ФИО7 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 44364 рубля 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7530 рублей 93 копейки.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> на надлежащих ФИО1, ФИО2, гражданское дело передано по подсудности в Автозаводский районный суд <адрес> (л.д.93).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.6).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО8, действующая на основании доверенности <адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что трехлетний срок исковой давности по данному спору истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец знал о смерти заемщика ФИО9, поскольку он приложит к исковому заявлению копию ее свидетельства о смерти. Также просит установить факт злоупотребления правом истцом, в связи с намеренным без уважительных причин длительным (более 3-х лет) не предъявлением кредитором (истцом) требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного кредитного договора, к наследникам.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину не явки не сообщил.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №/КФ-16 о предоставлении кредита (л.д. 12-14).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения);

- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО)».

Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 72 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.41-47).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 3.2.1. Общих условий, Банк предоставляет ответчику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п.3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 3.3.9. Общих условий, заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

Согласно п.3.6. Общих условий Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с приложением № Индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности), заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В силу п. 3.6.3. Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед банком составляет 44364 рубля 43 копейки, из которых: просроченная ссуда – 27013 рублей 71 копеек; срочные проценты на просроченную ссуду – 10040 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 7310 рублей 69 копеек (л.д.39-40).

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования юридического лица с АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) на Акционерное Общество «Банк ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЕР № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из ответа нотариуса г.о.Тольятти ФИО10 на запрос суда следует, что в нотариальной конторе открыто наследственное дело № после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками по закону является:

- дочь наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу <адрес>,

- сын наследодателя - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Состав наследственного имущества:

- часть квартиры по адресу: <адрес> (семь), корпус 1 (один), <адрес> (девятьсот двадцать восемь), кадастровый №.

Кадастровая стоимость части на момент смерти наследодателя составляет 350 436 (триста пятьдесят тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 17 (семнадцать) копеек, согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной ДД.ММ.ГГГГ Филиалом ФГБУ "ФКП Росреестра" по <адрес>, №,

- часть квартиры по адресу: <адрес> (семь), корпус 1 (один), <адрес> (девятьсот двадцать восемь), кадастровый №.

Кадастровая стоимость части на момент смерти наследодателя составляет 368 719 (триста шестьдесят восемь тысяч семьсот девятнадцать) рублей 79 (семьдесят девять) копеек, согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной ДД.ММ.ГГГГ Филиалом ФГБУ "ФКП Росреестра" по <адрес>, №,

- права на денежные средства, причитающимися процентами, в Публичном акционерном обществе "Сбербанк ФИО4", адрес (место нахождения) 117997, <адрес>, ОГРН <***>: счет №, с остатком на дату смерти 98 (девяносто восемь) рублей 25 (двадцать пять) копеек, счет №, с остатком на дату смерти 732 (семьсот тридцать два) рубля 91 (девяносто одна) копейка, счет №, с остатком на дату смерти 46593 (сорок шесть тысяч пятьсот девяносто три) рубля 48 (сорок восемь) копеек, счет №, с остатком на дату смерти 161 (сто шестьдесят один) рубль 45 (сорок пять) копеек, согласно ответа 049b3b30-efac-44fc-а7d7-53ab7a5f5972 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ дочери наследодателя ФИО1, сыну наследодателя ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле на вышеуказанное наследственное имущество (л.д.77-78).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, ФИО2 приняли наследство оставшееся после смерти ФИО3 Стоимость указанного наследственного имущества значительно превышает сумму долга наследодателя, по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика ФИО1 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Общий срок для защиты гражданских прав по иску лица, право которого нарушено (исковая давность), составляет три года (ст. 195, п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С данным исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем почтовых отправлений (л.д.36).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей, срок исполнения которых истек до ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен.

Согласно расчета истца просроченная ссуда за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 27013 рублей 71 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют – 10040 рублей 03 копейки, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют – 7310 рублей 69 копеек.

С учетом применения срока исковой давности, суд приходит к выводу, что просроченная ссуда составляет 20949 рублей 64 копейки (27013,71 руб. – 6064,07 руб.), срочные проценты на просроченную ссуду составляют 9896 рублей 32 копейки (10040,03 руб. – 145,71 руб.), просроченные проценты составляют 5780 рублей 49 копеек (7310,69 руб. – 1530,29 руб.)

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-16, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский ФИО4» (ПАО) и ФИО3 в размере 36626 рублей 45 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 20949,64 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 9896,32 рубля, просроченные проценты 5780,49 рублей.

Однако, поскольку ответчиком ФИО2 ходатайство о применении срока исковой давности не заявлялось, суд приходит к выводу, что с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-16, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский ФИО4» (ПАО) и ФИО3 в размере 7737 рублей 98 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 6064,07 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 143,71 рубля, просроченные проценты 1530,20 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению заявленные требования истца о взыскании процентов начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом данных обстоятельств, требования Банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы. Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований, суд считает, что солидарно с ответчиков в пользу, истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6217,39 рублей, подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Поскольку исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в отношении ответчика ФИО2 удовлетворены в полном объеме. Суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1313 рублей 54 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» ИНН <***> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ГУ МВД ФИО4 по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС РФ по <адрес> в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-16, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский ФИО4» (ПАО) и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-16, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский ФИО4» (ПАО) и ФИО3 в размере 36626 рублей 45 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 20949,64 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 9896,32 рубля, просроченные проценты 5780,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6217,39 рублей, а всего взыскать 42843 рубля 84 копейки.

В удовлетворении остальной части иска к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-16, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский ФИО4» (ПАО) и ФИО3 в размере 7737 рублей 98 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 6064,07 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 143,71 рубля, просроченные проценты 1530,20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1313,54 рублей, а всего взыскать 9051 рубль 52 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Н.В.Судовская

Копия верна:

Судья

Секретарь

УИД 63RS0№-14

Подлинный документ подшит в

Гражданском деле №

Автозаводского районного суда

<адрес>