Решение № 2-79/2019 2-79/2019~М-72/2019 М-72/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-79/2019

Дело № 2-79/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2019 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Арбаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по день фактического погашения основного долга, расходов на оплату государственной пошлины, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее также – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском:

1) о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, с учетом уточнений:

задолженности по Кредитному договору <Номер изъят> от 30 апреля 2015 года (далее также - Кредитный договор), по состоянию на 21.06.2019, в сумме 1 354 008 рублей 38 копеек, из которых основной долг – 1 153 314 рубля 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 165444 рубля 04 копейки, штраф за факт просрочки – 35 250 рублей;

процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 18 % годовых, начисляемых на остаток кредита (основного долга), начиная с 22.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга;

расходов на оплаты государственной пошлины в размере 21480 рублей 84 копейки, оценочной экспертизы в размере 8000 рублей.

2) об обращении взыскания на предмет ипотеки:

об обращении взыскания на предмет ипотеки - недвижимое имущество: жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>:

- жилой дом, назначение жилое, общей площадью 71,2 кв.м., кадастровый (или условный) <Номер изъят>, правообладатели ФИО1, ФИО2;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 963 кв.м., кадастровый (или условный) <Номер изъят>.

Определить первоначальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости жилого дома с земельным участком, порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством.

Иск мотивирован тем, что 30.04 2015 между АО «Россельхозбанк» (далее также – Банк) и ФИО1, ФИО2 заключен Кредитный договор <Номер изъят> о предоставлении заемщикам денежных средств в размере 1 260 000 рублей под 18 % годовых до 30.04.2030 для приобретения жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером <Номер изъят> от <ДАТА>.

Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основго долга) и процентов не вносил. В результате образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 21 июня 2019 года задолженность по Кредитному договору составляет указанную в иске сумму.

В судебном заседании, заслушав ФИО2, признавшую иск, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 30 апреля 2015 года между ФИО1, ФИО3 и Банком заключен Кредитный договор на получение целевого кредита в размере 1 260 000 рублей под 18 % годовых со сроком возврата кредита – до 30 апреля 2030 года.

Пунктами 1.6, 4.2.1, 4.2.2 Кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита согласно графику, содержащемуся в приложении 1 к Кредитному договору, порядок уплаты процентов – путем безналичного перечисления денежных средств со счета заемщика ежемесячно, в дату окончания соответствующего процентного периода, который заканчивается 30 числа соответствующего месяца.

Таким образом, между Банком и ФИО1, ФИО2 сложились правоотношения, регулируемые главой 22, 42 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт исполнения Банком обязательства по предоставлению заемщику денежных средств подтверждается банковским ордером <Номер изъят> от 30 апреля 2015 года, имеющимся в материалах дела, согласно которому обусловленная Кредитным договором денежная сумма - 1 260 000 рублей выдана ИП ФИО1 путем перечисления на счет 30 апреля 2015 года.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Кредитного договора стороны предусмотрели, что банк вправе потребовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); обязанность использовать полученные денежные средства исключительно на цели, установленные договором; при утрате или ухудшении условий обеспечения обязательств заемщика по настоящему договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 6.1. Кредитного договора, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в порядке предусмотренном п. п. 6.1.-6.1.2 договора.

Согласно условий п. п. 6.1.2.1 Кредитного договора за первый случай пропуска планового платежа банком начисляется неустойка в размере 750 руб., за второй и каждый последующие случаи - в размере 1500 руб.

Судом установлено, что обязательство по возврату полученного кредита ответчиками исполняется с нарушением условий кредитного договора.

Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенных прав путем досрочного взыскания сумм кредитов является правомерным.

Как следует из материалов дела, задолженность по Кредитному договору по состоянию на 21.06.2019 года составляет 1 354 008 рублей 38 копеек, из которых основной долг – 1 153 314 рубля 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 165444 рубля 04 копейки, штраф за факт просрочки – 35 250 рублей.

Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, ответчиками не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

На основании изложенного, с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию указанная сумма задолженности по кредитному договору.

Оценив требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение, или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 Закона N 102-ФЗ).

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 указанного закона предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п. 2.1 Кредитного договора заемщики обязуются использовать полученный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору являются в совокупности ипотека в силу закона приобретенного/построенного частично с использованием средств жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в п. 2.1 кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности заемщиков, на такой жилой дом, также страхования рисков, жизни и здоровья заемщиков.

Согласно выпискам из ЕГРН об объектах недвижимости от 17.12.2018 на спорные жилой дом и земельный участок, зарегистрировано право совместной собственности ответчиков, также наложено ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу АО "Россельхозбанк", дата регистрации 13.05.2015 на срок 168 месяцев.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из п.1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обеспеченных залогом обязательств по Кредитному договору.

Обстоятельства, при которых обращение взыскания не допускается, судом не установлены.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки по Кредитному договору.

По ходатайству истца, в целях определения рыночной стоимости предмета залога на основании определения суда от 02.04.2019 по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта <Номер изъят> от 22.05.2019 Специализированной фирмы «РЭТ-Алтай» на дату оценки рыночная стоимость спорного жилого дома составляет 388 100 рублей, рыночная стоимость спорного земельного участка составляет 176 700 рулей.

Указанное заключение расцениваются судом как достоверное и достаточное, не вызывающее сомнений доказательство по делу. Настоящее заключение выполнено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. ст. 307 УК РФ, экспертом дан ответ на поставленный судом вопрос, этот ответ не носит предположительный характер, исключает неясности и любые противоречия в их толковании. Выводы эксперта подробно мотивированны.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета ипотеки должна быть определена в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, то есть жилого дома в размере 310 480 рублей, земельного участка 141 360 рублей, с определением способа реализации – путем продажи с публичных торгов в соответствии с нормами действующего законодательства.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на фактический остаток основного долга с 22.06.2019 по дату фактического погашения основного долга, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут и продолжает действовать, требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму непогашенного основного долга за пользование кредитом начиная с 22.06.2019 (день, следующий за последним днем начисления процентов), в размере, установленном кредитным договором – 18 % годовых, соответствует требованиям действующего законодательства, а также требованиям разумности и справедливости и подлежат удовлетворению.

Поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд в соответствии с ч.2 ст.39, ч.3 ст.173, п.4 ст.198 ГПК РФ принимает данное признание ФИО2

При распределении издержек, связанных с рассмотрением дела, суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 21480 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением от <ДАТА><Номер изъят>, поскольку частичное исполнение требования истца ответчиками исполнено после обращения Банка в суд, государственная пошлина уплаченная истцом подлежит взысканию с ответчиков в полном размере.

Истцом оплачена стоимость судебной оценочной экспертизы в размере 8000 рублей, что подтверждается платежным поручением от <ДАТА><Номер изъят>, которая также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Определением суда от <ДАТА> по делу приняты меры обеспечения иска, в виде наложения ареста на имущество ответчиков в пределах суммы предъявленных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 144 ГПК РФ, обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (ч. 3 ст. 144 ГПК РФ).

На основании изложенного, принятые судом меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала:

задолженность по Кредитному договору <Номер изъят> от 30 апреля 2015 года по состоянию на 21 июня 2019 года, в сумме 1 354 008 рублей 38 копеек, из которых основной долг – 1 153 314 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 165444 рубля 04 копейки, штраф за факт просрочки – 35 250 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 21480 рублей 84 копейки, расходы на оплату судебной оценочной экспертизы в размере 8000 рублей, всего 1 383 489 (один миллион триста восемьдесят три тысячи четыреста восемьдесят девять) рублей 22 (двадцать две) копейки;

проценты за пользование кредитом по кредитному договору в размере 18 % годовых, начисляемых на остаток кредита (основного долга), начиная с 22.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга.

Обратить взыскание на предмет ипотеки по Кредитному договору <Номер изъят> от 30 апреля 2015 года, заключенному с ФИО1, ФИО2, недвижимое имущество: жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>:

- жилой дом, назначение жилое, общей площадью 71,2 кв.м., кадастровый (или условный) <Номер изъят>, определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости в размере 310 480 (триста десять тысяч четыреста восемьдесят) рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 963 кв.м., кадастровый (или условный) <Номер изъят>, определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости в размере 141 360 (сто сорок одна тысяча триста шестьдесят) рублей.

Определить порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Сохранить действие принятой определением судьи Шебалинского районного суда Республики Алтай от 14 марта 2019 года меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на денежные средства, иное движимое и недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, родившемуся <ДАТА> в <адрес>, ФИО2, родившейся <ДАТА> в <адрес>, до исполнения решения суда в полном объеме.

На решение может быть апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 24 июня 2019 года.

Председательствующий Э. Д. Унутов