Решение № 2-2927/2017 2-2927/2017~М-2046/2017 М-2046/2017 от 23 октября 2017 г. по делу № 2-2927/2017

Дело № 2-2927/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг 24 октября 2017 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Красоткиной Ю.В.,

при секретаре Плющенковой В.С.,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с первоначальным требованием к филиалу № ОО «Выборгский» Банка ВТБ 24 (ПАО) с требованием о расторжении договора страхования.

При рассмотрении гражданского дела ответчик был заменён на надлежащего – Банк ВТБ 24 (ПАО).

Обосновывая заявленные требования, истец указала, что Дата между нею и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 256154 рублей под 17% годовых сроком на 60 месяцев. Фактически истцу было предоставлено 187000 рублей, а сумма в размере 69164 рублей была списана в счёт оплаты за участие в программе страхования. Истец не знала о том, что страховка предоставляется по желанию клиента. Такое желание у неё отсутствует. Дополнительные услуги ей навязаны быть не могли, и она вправе отказаться от них. Кредитор обманным путём предоставил ей на подпись заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором содержалось наименование дополнительной услуги о страховании. В настоящее время истец желает отказаться от участия в программе страхования жизни и здоровья. Дата она подала соответствующее заявление в филиал № «Выборгский» Банка ВТБ 24 (ПАО). Ответа на своё заявление до настоящего времени не получила.

После уточнения исковых требований истец просила взыскать с ответчика убытки в размере 69164 рубля в части взимания платы (комиссии) за участие в программе коллективного страхования, денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец поддержала свои требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Направил ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие, а также отзыв со ссылкой на необоснованность иска. В возражениях указано, что банк предоставляет услуги по подключению к программе страхования по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступать в качестве застрахованного лица на добровольной основе. В согласии на кредит содержится пункт 11, в котором указано, что целью использования денежных средств являются потребительские нужды, а также оплата страховой премии. Заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления кредита, так как условия кредитования не содержат такого пункта. В заявлении ФИО2 на включение в число участников программы страхования указано, что программа страхования предоставляется по желанию заёмщика и не является условием для получения кредита. Возможность возврата страховой премии при отказе от участия в договоре страхования не предусмотрена ни действующим законодательством, ни условиями страхования.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ООО СК «ВТБ страхование» в судебное заседание не явился. Извещён надлежащим образом по правилам пункта 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. О времени и месте первого судебного заседания представитель был извещён телеграммой, полученной Дата (л.д. 49).

Суд, выслушав объяснения истца, непосредственно исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Дата истцом подписано уведомление о полной стоимости кредита, а также согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО) по договору №. В соответствии с пунктом 11 данного согласия кредит предоставляется на потребительские нужды и оплату страховой премии.

В тот же день истцом подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО). В соответствии с данным заявлением ФИО2 уведомлена о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Давая объяснения по делу, истец указала, что ей на подпись был предоставлен лишь второй лист данного заявления, поэтому она не знала, что подписывает. Данное обстоятельство не имеет правового значения, так как на втором листе заявления графа, в которой истец поставила свою подпись, поименована «Застрахованный». Таким образом, имея в распоряжении лишь второй лист заявления на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), истец должна была понимать, что ею подписывается документ, связанный со страхованием.

В соответствии с анкетой-заявлением, подписанной истцом, она дала своё согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв» (пункт 17). При этом данный пункт содержит два варианта ответа: «да», «нет». Истец, заполняя анкету-заявление, заполнила пункт «да», что, по мнению суда, подтверждает информирование ФИО2 о предоставляемой услуге, а также её добровольное согласие на получение услуги по участию в программе коллективного страхования.

Изложенное приводит суд к выводу, что навязывание истцу услуги по страхованию, а также предоставление кредита под условием участия в программе страхования отсутствовало. А потому суд отклоняет ссылки истца на статью 7 Федерального закона «О потребительском кредите», статью 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

При этом суд приходит к выводу, что истец приняла добровольное участие в программе коллективного страхования «Финансовый резерв».

Дата истец направила в ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Дата истцу было направлено письмо ООО СК «ВТБ Страхование» об отсутствии оснований для возврата страховой премии со ссылкой на статью 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 36).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По смыслу статьи 942 ГК Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 943 ГК Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку иное договором страхования не предусмотрено, правовых оснований для возврата страховой премии по мотивам отказа застрахованного лица от участия в программе страхования, не имеется.

При таком положении дел иск подлежит отклонению.

Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании денежных средств, суд отклоняет и связанные с ними требования о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ФИО2 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о расторжении договора страхования.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято Дата.

Судья: Ю.В. Красоткина