Решение № 2-479/2017 2-479/2017~М-297/2017 М-297/2017 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-479/2017

дело № 2-479/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснокаменск 26 апреля 2017 года

Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Пахатинского Э.В.

при секретаре Авериной У.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Сизых ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») (кредитор) заключил с ФИО1 (заёмщик) договор кредитной карты №, с лимитом кредита <данные изъяты>.000 рублей. По условиям договора, заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки, и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик ненадлежащим образом исполняет договорные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. В связи с систематическим неисполнением обязательств ответчиком ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета, размер задолженности зафиксирован банком, комиссии и проценты в дальнейшем не начислялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору составила: основной долг в сумме <данные изъяты> рублей; просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей, штрафные проценты в сумме <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей. Сформировавшаяся по договору задолженность ответчиком не оплачена. Истец просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом уведомлённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, дала суду пояснения, аналогичные указанным в письменных возражениях, дополнив, что Банк не представил документов, подтверждающих, что она дала согласие на заключение договора страхования. Заявление на добровольное страхование отсутствует, договор страхования ответчиком и страховой компанией не заключался, поэтому взимание комиссии за услугу страхования незаконно. Также Банк незаконно списал плату за предоставление услуги смс-банк. Просила суд в удовлетворении иска отказать.

Исследовав представленные доказательства, выслушав пояснения ответчика ФИО1 суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность по возврату займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ или одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные) карты на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО. Из содержания анкеты-заявления следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице <данные изъяты> и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Кроме того, если в Заявлении-Анкете не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка и подключение услуги СМС-банк, то согласна быть застрахованным лицом по указанной Программе, поручает Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами, а также получать СМС-уведомления по всем совершенным операциям с использованием карты. Графы, в соответствии с которыми Клиент не согласен на подключение услуги СМС-банк, а также не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом понимает, что в этом случае вне зависимости от состояния его здоровья и трудоспособности он обязан исполнять свои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО), в полном объеме и в установленные договором сроки, подпись заемщика, являются пустыми <данные изъяты>

Пунктом <данные изъяты> Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, пунктами <данные изъяты> Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты или получения им первого реестра платежей. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Первоначально (с момента заключения Договора кредитной карты) в рамках Договора кредитной карты применяется Тарифный план, который вместе с картой передается Клиенту. В течение действия Договора кредитной карты Тарифный план может быть изменен на другой Тарифный план. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцать календарных дней после даты его формирования. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности (оборотная сторона л.д. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор кредитной карты № в результате акцепта банком оферты ФИО1, активировавшей карту <данные изъяты> (п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план <данные изъяты>, являющихся приложением № к приказу председателя правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, беспроцентный период установлен до 55 дней, базовая процентная ставка <данные изъяты> % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств <данные изъяты> % плюс <данные изъяты>00 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» – <данные изъяты>,00 рублей, минимальный платеж определен не более <данные изъяты> % от задолженности, мин. <данные изъяты>,00 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз, составляет <данные изъяты>,00 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс <данные изъяты>,00 рублей, третий и более раз подряд – <данные изъяты>% задолженности плюс <данные изъяты>,00 рублей. При неоплате минимального платежа процентная ставка по кредиту равна <данные изъяты> % в день. Определена плата за подключение к программе страховой защиты в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты>,00 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях <данные изъяты> % плюс <данные изъяты>00 рублей, <данные изъяты>

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, осуществив кредитование клиента.

В нарушение условий договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем истец в соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес заемщика заключительный счет, с требованием об оплате задолженности в тридцатидневный срок после даты его формирования.

Размер задолженности, указанный в заключительном счете, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них кредитная задолженность <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, штрафы – <данные изъяты>

Исследовав и оценив указанные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования банка о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению, поскольку истцом предоставлены суду доказательства о просрочке кредита заемщиком ФИО1, которые у суда не вызывают сомнений. В нарушение договора и положений статьи 309 ГК РФ со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательства, выразившееся в нарушение срока возврата кредита.

Суд не соглашается с представленным ответчиком расчетом, поскольку он произведен без учета сформировавшейся просроченной задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло увеличение размера процентов за пользование кредитом, подлежащих к уплате, а также штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности. В связи с чем, суд принимает за основу расчет произведенный истцом.

Доводы ответчика о том, что банк не представил документов, подтверждающих, что заемщик дал согласие на заключение договора страхования, заявление на добровольное страхование отсутствует, договор страхования ответчиком и страховой компанией не заключался, взимание денежных средств за услугу страхования незаконно, банк незаконно списал плату за предоставление услуги смс-банк, являются несостоятельными.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты, ответчик подтвердила свое согласие на выпуск карты и предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора; подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита.

Таким образом, ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по договору, в том числе и по уплате ежемесячных платежей за присоединение к Программе страхования, и обязалась выполнять ее условия.

В данном случае условиями договора предусматривается страхование жизни и здоровья заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиками обязательств, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем, в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Изложенные обстоятельства указывают на законность действий ответчика при заключении договора страхования и не свидетельствуют о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к Программе страхования, то есть решение Банка о предоставлении кредита зависело от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, заключить договор страхования с конкретной страховой компанией с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя.

Доводы истицы о том, что услуга страхования была ей навязана, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку опровергаются материалами дела, и основаны на неправильном толковании приведенных законоположений и субъективной оценке установленных обстоятельств.

При таком положении, с ответчика ФИО1 в пользу истца, следует взыскать задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, которая включает в себя: основной долг в сумме <данные изъяты> рублей; просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей, штрафные проценты в сумме <данные изъяты> рублей.

При разрешении исковых требований о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы в размере пропорционально удовлетворённым исковым требованиям. С ответчика в пользу истца, надлежит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Сизых ФИО8 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Пахатинский Э.В.