Решение № 2-1730/2020 2-1730/2020~М-1436/2020 М-1436/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-1730/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Смирновой Ю.А., при секретаре Цыдендоржиевой Т.Е., помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1730/2020 по иску ФИО2 к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском к ООО «Сетелем Банк», представитель ФИО2 – ФИО3, действующий на основании доверенности, просил обязать ответчика предоставить информацию о том, с какого счета, а также, имя владельца счета, с которого с декабря 2016 г. по декабрь 2020 осуществлялось погашение по договору целевого кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ. Также просил прекратить учет задолженности ФИО2, прекратить начисление процентов, пеней, штрафов на задолженность по договору целевого кредита, внести изменения в базу данных «Объединенного кредитного бюро», исключив информацию о договоре целевого кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ. Также, просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 60000 руб., расходы на оформление доверенности – 2000 руб., расходы на оплату услуг представителя – 20000 руб.

В обоснование иска указывал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен договор купли-продажи автомобиля с ООО «Сибавто» от ДД.ММ.ГГГГ. Автомобиль приобретался в кредит по договору целевого кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: цена автомобиля – 1439900 руб., из которых 500000 руб. – собственные средства покупателя, 939900 руб. – кредитные средства. Полученные от ООО «Сетелем Банк». ДД.ММ.ГГГГ истец отказался от приобретения автомашины. ДД.ММ.ГГГГ истец оформил заявление на досрочное погашение задолженности, в котором указал причину отказа от кредита и потребовал осуществить погашение кредита. До января 2020 г. никаких претензий ответчик истцу не предъявлял. С января текущего года стали поступать звонки о наличии просроченной задолженности. Согласно данным «Объединенного кредитного бюро» от ДД.ММ.ГГГГ за истцом действительно числится кредит в ООО «Сетелем Банк». При этом, судя по отчету до декабря 22019 г. по данному кредиту своевременно вносились платежи, хотя истец никаких платежей не производил. Полагает, что ООО «Сетелем Банк» нарушило права истца, продолжив учет задолженности по кредиту и начисление по нему процентов.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», САО «ВСК».

До рассмотрения дела представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил, просил обязать ответчика произвести перерасчет задолженности ФИО2 с учетом заявления на досрочное погашение задолженности, аннулировать текущую задолженность в сумме 442758,75 руб., а также, прекратить начисление процентов, пеней и штрафов по договору целевого кредита. Остальные требования оставил в прежнем виде.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, представитель ФИО4, действующая на основании доверенности, направила письменные возражения, в которых просила исковые требования ФИО2 оставить без удовлетворения.

Представители третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни», САО «ВСК» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Сибавто» заключен договор купли-продажи транспортного средства ...». Указанное транспортное средство приобреталось в кредит по договору целевого кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: цена автомобиля – 1439900 руб., из которых 500000 руб. – собственные средства покупателя, 939900 руб. – кредитные средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Сетелем Банк» заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита ..., согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 1110858,56 руб. сроком на 36 платежных периодов под ...% годовых.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий договора установлена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с кредитором, а также, к дате оформления договора заемщик обязан оформить договор страхования, по условиям которого страхуется автотранспортное средство от рисков полной гибели, угона/хищения.

Во исполнение указанных условий ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор личного страхования, с САО «ВСК» заключен договор страхования КАСКО ....

В соответствии с распоряжением ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление суммы кредита, предоставленного:

-на оплату товара в размере 939900 руб. на счет ООО «Сибавто»;

-на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования в размере 129970,45 руб. на счет ООО «Сбербанк страхование жизни»;

-на оплату страховой премии по договору страхования КАСКО в размере 40988,11 руб. на счет САО «ВСК».

Далее, судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2 в ООО «Сетелем Банк» подано заявление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Дата полного досрочного погашения задолженности согласована сторонами – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с п.п.3.12 Главы IV Общих условий кредитного договора, клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью или частично. Полное досрочное погашение задолженности по договору по инициативе клиента осуществляется в установленном порядке, а именно:

Согласно п.3.12.1 Общих условий кредитного договора клиент в течение 30 календарных дней с даты получения кредита имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В соответствии с п.3.12.4. Общих условий кредитного договора для осуществления полного досрочного погашения Задолженности Клиент обязан уведомить Банк о намерении осуществить полное досрочное погашение Задолженности не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения Задолженности путем подачи письменного заявления и/или обращения по телефону в Центр обслуживания клиентов, и/или путем выбора соответствующей опции в меню Телефонного Банка и/или путем выбора соответствующей опции в личном кабинете Клиента в системе Мой банк. Для осуществления полного досрочного погашения Задолженности по Договору, Клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашения Задолженности обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения Задолженности, а также уплатить Банку проценты, начисленные на возвращаемую сумму Основного долга до дня фактического возврата такой суммы, в том числе проценты, начисленные за пользование Кредитом, но не предъявленные Банком к оплате за соответствующие Процентные периоды в составе Ежемесячного платежа. При предъявлении Клиентом заявления на полное досрочное погашение Задолженности непосредственно в Банк, Банк доводит до сведения Клиента информацию о сумме Основного долга по Кредиту, сумме процентов за фактический срок пользования Кредитом, подлежащих погашению Клиентом на дату уведомления Банка о полном досрочном погашении Задолженности, в том числе о сумме процентов, начисленных за пользование Кредитом, но не предъявленных Банком к оплате за соответствующие Процентные периоды в составе Ежемесячного платежа и размере остатка денежных средств на Счете Клиента, в момент приема такого заявления от Клиента.

3.12.5. Общих условий кредитного договора предусмотрено, что при наличии на дату досрочного погашения Задолженности неисполненных обязательств Клиента по Договору, подлежащих исполнению до или в дату досрочного погашения Задолженности (в том числе, Просроченная задолженность, Ежемесячный платеж, проценты, начисленные на просроченную часть Основного долга, в том числе просроченные (применительно к Договорам, заключенным до «01» июля 2014 года), Неустойка), досрочное погашение осуществляется после исполнения указанных обязательств и при достаточности денежных средств на Счете для досрочного погашения Задолженности.

При невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению Задолженности (вследствие позднего зачисления денежных средств на Счет, неуведомления/несвоевременного уведомления Клиентом Банка о своем желании осуществить досрочное погашение Задолженности либо недостаточности на Счете суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения Задолженности) в заявленную Клиентом дату досрочного погашения Задолженности, соответствующее заявление Клиента утрачивает силу, и Банк осуществляет списание денежных средств в размере Ежемесячного платежа, предусмотренного Договором. Клиент вправе повторно обратиться в Банк в целях осуществления досрочного погашения Задолженности.

Исследованием заявления ФИО2 на досрочное погашение задолженности установлено, что сторонами согласована дата такого погашения – ДД.ММ.ГГГГ, сумма, необходимая для такого погашения – 1127604,38 руб.

Также, в заявлении указано, что кредитор не несет ответственности за осуществление возврата денежных средств на счет торговой организацией и/или страховой компанией, в том числе, за сумму, порядок и сроки такого возврата.

Далее, из представленных документов, в частности, выписки по счету ФИО2 следует, что в связи с отказом от товара и услуг страхования на счет заемщика до даты ДД.ММ.ГГГГ поступили следующие суммы:

-939900 руб. – ДД.ММ.ГГГГ – возврат денежных средств за автомобиль;

-129736,48 руб. – ДД.ММ.ГГГГ – возврат страховой премии ООО «Сбербанк страхование жизни».

Тем самым, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете размещена денежная сумма в размере 1069636,48 руб., что свидетельствует о недостаточности денежных средств для исполнения заявления, ввиду чего досрочного гашения задолженности не произошло.

При этом, доводы стороны истца, согласно которым ООО «Сетелем Банк» должно было самостоятельно принять меры для истребования у САО «ВСК» суммы оплаченной премии в размере 40988,11 руб., ничем объективно не подтверждены, носят предположительный характер, опровергаются распоряжением клиента на перечисление денежных средств, данным в момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на досрочное погашение задолженности, Общими условиями кредитного договора.

Кроме того, даже с учетом указанной страховой суммы, денежных средств на счете ФИО2 было бы недостаточно для досрочного погашения задолженности, в том числе, поскольку также подлежали погашению и проценты за период пользования кредитом.

Доводы представителя истца, согласно которым, банк не довел до ФИО2 надлежащим образом необходимую информацию об условиях осуществления досрочного погашения задолженности, опровергается представленными в материалы дела доказательствами.

Так, письмом ... от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» со ссылками на нормы законодательства и Индивидуальные и Общие условия кредитного договора, предоставило ФИО2 все необходимую информацию с указанием сумм, сроков и последствия выполнения действий в рамках намерений по досрочному погашению задолженности.

Кроме того, ФИО2 неоднократно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ направлялась информация в виде СМС-сообщений на его абонентский номер.

Тем самым, суд приходит к выводу, что ФИО2 как заемщик не выполнил условия, необходимые для досрочного погашения задолженности по кредиту, вследствие чего, такого гашения не произошли и банк продолжил ежемесячное списание кредитных денежных средств согласно условиям заключенного между сторонами договора.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований ФИО2 в полном объеме, в том числе, и производных от основных – о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, поскольку каких-либо нарушений его прав со стороны ответчика не установлено.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.07.2020.

Судья Ю.А.Смирнова