Решение № 2-507/2017 2-507/2017(2-7380/2016;)~М-8097/2016 2-7380/2016 М-8097/2016 от 10 апреля 2017 г. по делу № 2-507/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2017 года город Нальчик

Нальчикский городской суд КБР в составе председательствующего Сарахова А.А. при секретаре Бабугоеве И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просил: Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ 2. Досрочно взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: Задолженность по процентами - <данные изъяты> руб.; Задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.; Неустойка - <данные изъяты> руб. 3. Взыскать солидарно с ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № расходы по уплате госпошлины в размере 7 071,78 руб. 4. Обратить взыскание на принадлежащее ПАО Сбербанк недвижимое имущество, расположенное в пользу ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № по договору купли-продажи квартиры и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде 2-х комнатной квартиры, общей площадью 42,4 кв. м., этаж 2, условный N. 07-01-2 - 31/2004-175, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

Иск мотивировал тем, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кабардино- Балкарского отделения № (далее «Банк») и ФИО2, ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО5 (далее - «Созаемщики») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 300 000 руб. на срок по 11.082018 г. под 5 % годовых на приобретение недвижимости, а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В обеспечение возврата данного кредита были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО10, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО11, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6.

Кроме этого, в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ФИО7 (далее Залогодатели) заключен Договор купли-продажи квартиры и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Залогодатели заложили Банку недвижимое имущество в виде: 2-х комнатной квартира, назначение: общая площадь 42,4 кв. м., -этаж 2, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, 6.

Согласно п.1.5. Договора купли-продажи квартиры и Ипотеки стороны оценили предмет залога в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщиков образовалась задолженность в сумме 387178,33 руб.

Заемщику неоднократно направлялись извещения и требования, которыми ему сообщалось о необходимости уплаты всех причитающихся платежей и предлагалось расторгнуть кредитный договор, однако ответчиком не были приняты надлежащие меры по устранению имеющихся нарушений.

Представитель истца ФИО13, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ просила исковые требования удовлетворить.

Ответчики ФИО11, ФИО10, ФИО3 в судебном заседании просили в удовлетворении иска отказать поскольку не имеют материальных средств для погашения задолженности ФИО2 перед банком.

Ответчики ФИО9, ФИО2, надлежаще извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились. Суд счел возможным рассмотреть дело без их участия по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителя истца, явившихся ответчиков, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кабардино- Балкарского отделения № (далее «Банк») и ФИО2, ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО5 (далее - «Созаемщики») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 5 % годовых на приобретение недвижимости, а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В обеспечение возврата данного кредита были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО10, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО11, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6.

Кроме этого, в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ФИО7 (далее Залогодатели) заключен Договор купли-продажи квартиры и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Залогодатели заложили Банку недвижимое имущество в виде: 2-х комнатной квартира, назначение: общая площадь 42,4 кв. м., - этаж 2, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, 6.

Согласно п.1.5. Договора купли-продажи квартиры и Ипотеки стороны оценили предмет залога в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ - по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.1. договоров поручительства, поручитель отвечает перед кредитором (банком) за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Более того, в соответствии с п. 2.2. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно т.е. истец вправе предъявить требование как ко всем ответчикам совместно, так и к любому из них, причем как в полном объеме нанесенного ему ущерба, так и в любой его части. Не получив полного удовлетворения от одного из солидарных ответчиков, он вправе по тем же правилам требовать недополученное с остальных, которые остаются перед ним ответственными до полного удовлетворения его требований (ст. 323 ГК РФ).

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору по с состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у созаемщиков образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> в том числе: Задолженность по процентами - <данные изъяты> руб.; Задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.; Неустойка - <данные изъяты> руб.

Ответчики доказательств исполнения своих обязательств по договору суду не представили.

В силу ст.ст. 450, 452, 453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Требование о расторжении договора направлялось ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке).

Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке», суд, при рассмотрении дела об обращении взыскании на заложенное имущество, должен разрешить вопрос с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № составленному ИП ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества заложенного по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 составляет <данные изъяты> рублей.

Указанный отчет суд находит обоснованным, поскольку в нем указано каким образом оценщиком определялась рыночная стоимость имущества, по какому принципу проводились корректировки цен на недвижимое имущество.

С учетом вышеуказанных положений закона «Об ипотеке» суд считает необходимым установить залоговую стоимость указанного имущества равную 80 % от его стоимости указанной в отчете № составленном ИП ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ, т.е., <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручениям №.

Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Досрочно взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: Задолженность по процентами - <данные изъяты> руб.; Задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.; Неустойка - <данные изъяты> руб.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ПАО Сбербанк недвижимое имущество, расположенное в пользу ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № по договору купли-продажи квартиры и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде 2-х комнатной квартиры, общей площадью 42,4 кв. м., этаж 2, условный N.07-01-2-31/2004-175, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов