Решение № 2-658/2024 2-658/2024~М-412/2024 М-412/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-658/2024

№2-658/2024

32RS0021-01-2024-000971-57

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2024 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Н.П.

при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 1 сентября 2021 года в размере <данные изъяты>, где сумма основного долга - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование займом – <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указало, что 1 сентября 2021 года между ООО МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № 819 43 5 2109011517, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен займ в размере <данные изъяты> на срок по 1 октября 2021 года с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 354,05% годовых. Срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств. Договор заключен с использованием сайта ООО МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» в сети «Интернет» и подписан с использованием простой электронной подписи должника. Выдача займа подтверждается выпиской из реестра перечисленных платежей. Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок, однако в нарушение п. 1 ст. 807 ГК РФ, обязательства исполняет ненадлежащим образом. Вынесенный в отношении должника судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору, размером согласованных штрафных санкция и произведенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности. Сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № 819 43 5 2109011517 от 1 сентября 2021 года составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – проценты за пользование займом, которую просил взыскать истец с ответчика, а также взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, из материалов гражданского дела усматривается, что судом приняты исчерпывающие меры, направленные на извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства. Судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения. Принимая во внимание, что информацией о наличии уважительных причин, препятствующих получению ответчиком судебных извещений и явке в суд последней не располагает, считая, что приняты все меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Судом с учетом согласия истца на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства определено рассмотреть дело в порядке, установленном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из положений Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 1 ст. 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 15 статьи 7 названного Федерального закона предусмотрено, что при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предусмотренное Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" условие о допустимости взыскания процентов (неустоек, пени) в размере равном полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов на который был предоставлен микрозайм.

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 1 сентября 2021 между ФИО1 и ООО МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» был заключен договор потребительского займа № 819 43 5 2109011517, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> на срок по 01 октября 2021 года, с уплатой процентов 354,05% годовых (л.д.34-40). Сумма, подлежащая возврату с учетом начисленных процентов составляет <данные изъяты> (п. 6 ИУ кредитного договора и график платежей). Указанным пунктом установлено, что начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления потребительского займа 1 октября 2021 года. При этом проценты и/или иные вознаграждения по займу, входящие в состав платежа уплачиваемого по договору, не отделены от непосредственно суммы займа. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать двадцать процентов годовых или в случае, если по условиям настоящего договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются – 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», стороны договорились (п. 14 Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи от 1 сентября 2021 года) о том, что все документы, подтверждающие получение займа, считаются подписанными АСП (аналогом собственноручной подписи) заемщика (раздел 3 Соглашения). Электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта ООО МКК «ДЗБР». В текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного заемщиком в специальное поле на сайте. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер заемщика и таким образом считается предоставленным лично с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика. Указанное Соглашение подписано простой электронной подписью заемщика ФИО1

Выдача займа подтверждается выпиской из реестра перечисленных платежей.

На момент заключения ФИО1 договора займа 1 сентября 2021 года, согласно опубликованным данным Банка России, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2021 года без обеспечения до 30 дней включительно, применялось среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов в размере 349,161 % и предельное значение полной стоимости потребительских займов в размере 365,000%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме <данные изъяты> на срок 1 месяц (до 1 октября 2021 года), установлена договором в размере <данные изъяты> с процентной ставкой 354,050 % годовых. Общая сумма на дату возврата займа <данные изъяты>.

Доказательства, подтверждающие заключение договора займа ввиду стечения тяжелых обстоятельств и свидетельствующих о кабальном характере сделки, в материалах дела отсутствуют.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора потребительского займа, согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Заключая договор ФИО1 действовал по своему усмотрению, своей волей, в своих интересах, согласившись на заключение договора потребительского займа по ставке, предусмотренной его условиями, что соответствует закону.

Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по условиям договора.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России на 3 квартал 2021 года установлено в размере 63,587% при среднерыночном значении 47,690%.

При этом, заявленный ко взысканию размер процентов не превышает предельного значения полной стоимости кредита на момент заключения договора.

Определением мирового судьи судебного участка №63 Новозыбковского судебного района Брянской области от 6 сентября 2022 года вынесенный 9 августа 2022 года судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании с него задолженности по договору займа отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенного между сторонами договора займа, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.

Учитывая, что требования закона при заключении договора от 1 сентября 2021 года, как следует из его условий, были соблюдены, а взыскание процентов за пользование займом, исходя из ставки 354,05% годовых соответствует целям деятельности микрофинансовых организаций, выдающим небольшие суммы на короткие сроки, оснований для суждения о злоупотреблении истцом своими правами при выдаче ответчику кредита на установленных в сделке условий не имеется.

По настоящему делу обстоятельств, объективно препятствующих ответчику своевременно исполнить принятое перед ООО МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» обязательство не установлено.

Поскольку судом было установлено, что ФИО1 свои обязательства, вытекающие из договора займа, надлежащим образом не исполнил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу истца образовавшейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ).

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины.

При обращении к мировому судье, истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 476 от 26 апреля 2022 года. При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 4318 от 27 апреля 2024 года.

Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа, подлежит зачету в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение » (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>), из которых:

- <данные изъяты>) – основной долг;

- <данные изъяты>) – задолженность по уплате процентов по договору займа за период с 02 сентября 2021 года по 15 апреля 2024 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «ДоброЗайм Быстрое Решение» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>).

Ответчик вправе подать в Новозыбковский городской суд Брянской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, через Новозыбковский городской суд Брянской области.

Судья Н.П.Иванова