Решение № 2-4177/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-4177/2017

Дело №...


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Поповой И.Н.,

при секретаре Шелогуровой Е.А.,

«13» июля 2017 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 8 395 422,18 руб., судебных расходов в сумме 56 177,11 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом (условный №..., кадастровый №...) и земельный участок (кадастровый №...), находящиеся по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость заложенного имущества для публичных торгов в размере 7 459 520 руб., из которых стоимость дома – 6 880 160 руб., земельного участка – 579 360 руб., установив способ реализации предмета залога в виде публичных торгов.

В обоснование иска указано, что "."..г. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен договор ипотечного кредитования №..., по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 8 000 000 руб. на срок до "."..г., с постоянной ставкой <...> % и переменой – <...> % годовых, с полной стоимостью в <...> %, с целью покупки жилой недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Обеспечением обязательств заемщика по кредиту явился залог указанного недвижимого имущества.

Кредитные обязательства по вышеназванному договору были ответчиком исполнены "."..г., путем внесения денежной суммы, полученной по кредитному договору, заключенному с ответчиком "."..г. №... на сумму 7 543 000 руб. на срок до "."..г., по ставкам <...> и <...> % годовых, с полной стоимостью в <...> %. Данный кредит был также предоставлен ответчику под залог жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, кроме этого в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту был заключен договор поручительства с ФИО1

По условиям кредитного договора, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование им, ежемесячно, равными суммами в размере 106 866 руб., для чего заёмщик должен был обеспечить наличие указанной суммы на счёте №..., предназначенном для погашения кредита.

"."..г. сторонами было заключено дополнительное соглашение к данному кредитному договору, предусматривавшее изменение ряда положений кредитного договора. В течение действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал обязанности по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем "."..г. ответчикам ФИО1, ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, размер которой по состоянию на "."..г. составил 8 265 833,62 руб. ; требование ответчиками не исполнено.

Задолженность по кредиту в размере 8 395 422,18 руб., из которой: 7 457 454, 64 руб. – сумма основного долга, 692 311,85 руб. - проценты на сумму основного долга, 194 039,80 руб. – проценты на просроченную задолженность по основному долгу, 51 615,89 руб. – неустойка на сумму непогашенной в срок задолженности) истец просит взыскать с ответчиков, обратив взыскание на вышеназванные объекты недвижимости.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, о рассмотрении дела извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики о дате и времени рассмотрения дела извещались, в судебное заседание не явились, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

"."..г. между ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время – АО «ЮниКредит Банк») и ФИО1 был заключен договор ипотечного №....

Требованиями ГК РФ, вступившими в силу "."..г., организационно-правовая форма «ЗАО» упразднена. Решением единственного акционера Банка №... от "."..г., наименование Банка изменено на «Акционерное Общество «ЮниКредит Банк».

Согласно п. 1.1 кредитного договора, истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 8 000 000 руб. на срок до "."..г., согласно п.1.3.1 и 1.3.2 договора – с постоянной ставкой <...> и переменной – <...> % годовых, с полной стоимостью в <...> %.

Кредит был предоставлен с целью покупки жилой недвижимости – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

В силу п.1.4 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредиту явился залог указанного недвижимого имущества (ипотека в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

"."..г. истец, руководствуясь п. 3.1 кредитного договора, перечислил сумму кредита на счет ответчика, тем самым, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика №..., предназначенного для выдачи кредита.

Согласно п.3.2 кредитного договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование им согласно договору должно было производиться по 20 числам ежемесячно равными суммами в размере 83 941 руб., для чего заёмщик должен был, согласно п. "."..г. должен был обеспечить наличие указанной суммы на счёте №..., предназначенном для погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту в силу п.5.1 на сумму просроченной Задолженности по кредиту подлежит начислению неустойка в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

С целью исполнения обязательств по кредитному договору от "."..г. №..., "."..г. между ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время – АО «ЮниКредит Банк») и ФИО1 был заключен договор ипотечного кредитования №..., по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 7 543 000 руб. на срок до "."..г., под <...> % годовых.

Данными кредитными средствами задолженность по кредитному договору от "."..г. №... была погашена "."..г., что подтверждается выписки со счёта №....

Кредит был предоставлен под залог недвижимости – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Россия, <адрес> В, принадлежащие на праве собственности ответчику ФИО1 на основании договора купли-продажи от "."..г.

Пунктом 3.2 Кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование производиться ежемесячно, каждого <...> числа месяца равными суммами в размере 106 866 руб., в связи с чем заёмщик должен был обеспечить наличие указанной суммы на счёте №..., предназначенном для погашения кредита.

При несвоевременном погашении задолженности по кредиту предусмотрено взимание пени в размере <...> % годовых от от непогашенной в установленный договором срок (просроченной) задолженности по кредиту за каждый день просрочки ( п. 5.1 договора)

"."..г. сторонами было заключено дополнительное соглашение к данному кредитному договору, предусматривавшее изменение ряда положений кредитного договора, при этом процентная ставка по кредиту осталась неизменной – <...> % годовых.

Пунктом 4.7.4 данного договора предусмотрено, что истец вправе потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору, в том числе и в случае просрочки платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, по основаниям, предусмотренным условиями кредитного договора и в других случаях предусмотренных действующим законодательством РФ..

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ и на основании п.2.1.2 Кредитного договора в качестве обеспечения полного и своевременного возврата кредита между истцом и ФИО2 (поручитель) "."..г. был заключен договор поручительства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ч. 1 ст. 363 ГК РФ и п. 2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком обязательств по кредитному договору, поручитель и ответчик отвечают перед истцом солидарно.

В течение действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал обязанности по оплате кредита и процентов по нему, а именно: нарушая срок внесения ежемесячных платежей, размер сумм подлежащих ежемесячной уплате, в связи образовалась задолженность по состоянию на "."..г. в размере 8 395 422,18 руб., из которой: 7 457 454, 64 руб. – сумма основного долга, 692 311,85 руб. - проценты на сумму основного долга, 194 039,80 руб. – проценты на просроченную задолженность по основному долгу, 51 615,89 руб. – неустойка на сумму непогашенной в срок задолженности).

Размер задолженности на основании расчета истца, проверен и признан судом арифметически верным.

"."..г. ответчикам ФИО1, ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту; требование оставлено без удовлетворения; доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиками не представлено.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиками ФИО1, ФИО2 до настоящего времени не погашена, суд взыскивает в солидарном порядке с обоих ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 8 395 422,18 руб.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 78 (п. 2) Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека (залог недвижимого имущества) обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, сумм в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, расходов по реализации заложенного имущества, в объеме, который имеется к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Таким образом, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

"."..г. для обеспечения исполнения обязательства ответчика по кредитному договору между сторонами был заключён договор ипотеки (залога недвижимости), в котором ответчик ФИО1 выступил залогодателем, а истец, ЗАО «ЮниКредит Банк» – залогодержателем. Предметом залога по данному договору явились принадлежащие ответчику жилой дом, общей площадью <...> м2, жилой площадью <...> м2 и земельный участок, площадью <...> м2, кадастровый №..., находящиеся по адресу: <адрес>.

Договор залога объектов недвижимости прошел государственную регистрацию, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана соответствующая запись.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору установлен исследованными выше доказательствами, в связи с чем требование об обращении взыскаия на заложенное имущество суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Стоимость дома и участка, на основании п. 5 договора ипотеки, определена по соглашению сторон в размере 11 037 000,00 руб.

Согласно Отчету №... об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного ООО «Агентство оценки «<...>» "."..г., рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет 9 324 400 руб., из которых стоимость жилого дома составляет 8 600 200 руб., а стоимость участка - 724 200 руб.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная цена данного имущества для продажи с торгов должна быть установлена в размере 7 459 520 руб., из которых стоимость жилого дома составит 6 880 160 руб., а стоимость участка — 579 360 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает необходимым, с учетом положений ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 56 177,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать, солидарно, с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. по состоянию на "."..г. в сумме 8 395 422 рубля 18 копеек (из которой: 7 457 454,64 руб. - основной долг, 692 311,85 руб. - проценты на сумму основного долга, 194 039,80 руб. – проценты на просроченную задолженность по основному долгу, 51 615,89 руб. – неустойка на сумму непогашенной в срок задолженности); судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 56 177 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом (условный №..., кадастровый №...) и земельный участок (кадастровый №...), находящиеся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную стоимость заложенного имущества для публичных торгов в размере 7 459 520 рублей (из которой: стоимость дома – 6 880 160 рублей, стоимость земельного участка – 579 360 рублей).

Установить способ реализации предмета залога - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: <...>

<...>

<...>