Решение № 2-1427/2017 2-1427/2017~М-1191/2017 М-1191/2017 от 11 июля 2017 г. по делу № 2-1427/2017

Дело № 2-1427/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 12 июля 2017 года

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Скляр А.А.,

при секретаре Вакаевой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса).

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылался на заключенный 12 декабря 2013 года с ФИО1 (страхователем) страховой полис при ипотечном кредитовании №, по условиям котором объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица (п.1.1, 1.2 договора). Данный договор был заключен на основании Заявления на страхование от 12.12.2013 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика в редакции 09.10.2012. Согласно п.1.2 данного Договора застрахованным лицом является ответчик ФИО1

В соответствие с полисом страхования ответчик обязался уплачивать страховые взносы в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

За первые два периода страхования ответчик оплатила страховую премию в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>

Срок очередного страхового взноса за период с 12.12.2015 по 11.12.2016 в сумме <данные изъяты> по Договору истек 12 декабря 2015 года, за период с 12.12.2016 – 11.12.2017 в сумме <данные изъяты>. истек 12 декабря 2016 года.

Однако эти периоды ответчиком не были оплачены.

В связи с существенным нарушением условий договора, истец направил в адрес ответчика требование о расторжении страхового полиса и по оплате страховых взносов за период 12.12.2015 по 25.03.2016, которое ФИО1 не было исполнено, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым до момента объявления об этом страхователем. До настоящего времени обязанность по уплате страховой премии ответчиком не выполнена, в связи с чем, истец просил расторгнуть договор страхования в судебном порядке и взыскать с ответчика задолженность по страховым взносам за период с 12.12.2015 по 17.04.2017 в размере <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела, истец уточнил исковые требования и просил взыскать в свою пользу страховую премию на дату принятия судебного решения, то есть за период с 12.12.2015 по 12.07.2017 в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец не явился, завил письменное ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам письменных возражений, указывала, что договор страхования прекратил свое действие со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, по письменному уведомлению страховщика. Законом не предусмотрена возможность расторжение прекратившего свое действие договора.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как установлено судом и это подтверждается материалами настоящего гражданского дела, 12 декабря 2013 года между ОАО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) заключен страховой полис при ипотечном страховании №, по условиям котором объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица (п.1.1 договора).

Согласно п. 1.2 договора, застрахованным лицом являетсяФИО1

В соответствие с п.4.5 договора выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика на дату страхового случая является залогодержатель Акцирнерный банк «Содействие общественным инициативам» (ОАО).

Договор вступает в силу с12.12.2013 и действует по 11.12.2022 (пункт 4.1.1 Договора). В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (п. 4.1.2 Договора).

Согласно п. 4.7 Договора его неотъемлемой частью являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012, заявление на страхование от12.12.2013, с которыми ответчик ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.

В п.1.3 договора согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности (инвалидность).

В п. 1.5 договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В указанном пункте также содержится годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы на каждый период страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования для застрахованного лица составляет <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.п. 1,2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из искового заявления следует, что ответчик производила оплату страховых взносов за первые два периода: с 12.12.2013 по 11.12.2014 и с 12.12.2014 по 11.12.2015. Каких-либо требований к ней за указанные периоды истцом не предъявлено.

Однако последующие периоды ФИО1 не оплачивала.

В связи с чем, 25 марта 2016 года АО «СОГАЗ» направил в адрес ФИО1 Письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 25.03.2016 о расторжении полиса страхования; Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования и Заявление о прекращении договора страхования.

В письмеФИО1 предлагалось погасить задолженность за период с 12.12.2015 по 25.03.2016 в сумме <данные изъяты>., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ответчик уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок, АО «СОГАЗ» обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Судом проверено и установлено, что данное письмо было направлено ответчику по двум известным страховщику адресам: г. Барнаул, <адрес>, и <адрес> (л.д. 25-27).

Ответ на письмо не был представлен, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

В силу положений п.п.1,2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.п. 6.6.3-6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

-в случае отказа страхователя от договора страхования;

-по соглашению сторон;

-в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено.

Вопреки доводам возражений ответчика, сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации – по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, то суд удовлетворяет исковые требования о расторжении Страхового полиса при ипотечном кредитовании и взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии за период с 12.12.2015 по 12.07.2017 в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть Страховой полис при ипотечном кредитовании № от 12.12.2013, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 12.12.2015 по 12.07.2017 в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования городской округ город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Октябрьский районный суд города Барнаула в течение месяца со дня его принятия в полном объеме.

Председательствующий А.А. Скляр

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2017 года.