Решение № 2-73/2019 2-73/2019~М-65/2019 М-65/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-73/2019

Дело № 2-73/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области

в составе: председательствующего судьи Фитиной О.А.,

при секретаре: Безгодовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово Шатровского района Курганской области «21» мая 2019 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 2-3).

В обоснование иска указано, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 21.04.2018 заключен кредитный договор №, ответчику предоставлен кредит в размере 763543,81 руб. сроком на 36 месяцев, под 16,75 % годовых, под залог транспортного средства Фольксваген Поло, 2018 года выпуска. В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет обязательств по гашению основного долга и процентов по кредитному обязательству.

Со ссылкой на положения кредитного договора, ст. ст. 810, 819, 334 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.02.2019 в размере 776191 рубль 73 копейки, из них: просроченная ссуда – 720680 рублей 80 копеек, просроченные проценты – 14278 рублей 38 копеек, проценты по просроченной ссуде – 992 рубля 11 копеек, неустойка по ссудному договору – 38983 рубля 40 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1165 рублей 54 копейки; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 91 рубль 50 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство Фольксваген Поло путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 453328, 61 руб., а также взыскать с ответчика 16961,92 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились.

О времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя (л.д.3).

Ответчик о причинах неявки суд не уведомил. Об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Установлено, что 21.04.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита (л.д.14-16) для оплаты приобретаемого им транспортного средства, с передачей приобретаемого автомобиля в залог (заявление л.д.14-16). Одновременно просил при предоставлении кредита подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» (раздел Д заявления)

В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (л.д.32-36) для оплаты приобретаемого им транспортного средства <..............>, 2018 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, с передачей автомобиля в залог в рамках договора кредитования, с указанием о применении к правоотношениям сторон наряду с индивидуальными условиями кредитования Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» (п.14 индивидуальных условий договора л.д.32-36).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, ФИО1 предоставлен кредит в размере 763543 руб. 81 коп., с условием уплаты процентов в размере 18,25 % годовых, сроком на 36 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов производится аннуитетными платежами, ежемесячно, по 21 число каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, в соответствии с графиком погашения кредита (график платежей л.д. 17).

Во исполнение своих обязательств по кредиту, ПАО «Совкомбанк» перечислены деньги в сумме 763543 руб. 81 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 4). Следовательно, банк свои обязательства по кредитному договору от 21.04.2018 выполнил.

Факт того, что ФИО1 воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, ответчиком не оспаривается.

Из представленной выписки по счету ФИО1 (л.д.4) следует, что заемщик в нарушение принятых на себя обязательств по порядку и срокам возвращения суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, допустил просрочку исполнения обязательств в июле, августе, сентябре 2018 г., впоследствии задолженность по ежемесячным платежам за октябрь, ноябрь, декабрь 2018 г. частично погасил в январе 2019 г., иных платежей в погашение кредита не производит.

05.12.2018 ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию (исх. № 288 от 29.11.2018) с предложением в течение 30 дней с момента отправления претензии досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору (претензия л.д.46, № 288 по реестру отправленных писем л.д.47-48, 50-51).

В силу положений ст.56 ГПК РФ, возлагающей на каждую из сторон обязанность доказать обоснованность своих требований и возражений по иску, ответчик ФИО1 не представил в суд документов, свидетельствующих о погашении им кредитных обязательств в период после 20.01.2019, на беседе в ходе подготовки дела к судебному разбирательству размер предъявленной к взысканию задолженности не оспаривал.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кроме того, в порядке, предусмотренном ст. 329 ГК РФ, банк и ФИО1 при заключении кредитного договора согласовали условие, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых (п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита л.д.32-36).

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по процентной ставке по кредиту 16,75 % годовых ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным (л.д.5-6). Согласно указанному расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.02.2019 составляет 776191 рубль 73 копейки, из которых: просроченная ссуда – 720680 рублей 80 копеек, просроченные проценты – 14278 рублей 38 копеек, проценты по просроченной ссуде – 992 рубля 11 копеек, неустойка по ссудному договору – 38983 рубля 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1165 рублей 54 копейки; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 91 рубль 50 коп.

Таким образом, у суда имеются все основания для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитным договором также предусмотрено условие о залоге вышеуказанного приобретаемого ФИО1 за счет кредитных денежных средств транспортного средства (п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита л.д. 32-36).

Согласно п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст.337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 9.14.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» предусмотрено право банка на выбор способа обращения взыскания на заложенное имущество – по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Таким образом, у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество ФИО1

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

По смыслу положений п.3 ст.340 ГК РФ допускается установление начальной продажной цены не только по соглашению сторон, но и на основании решения суда

В соответствии с п.3 заявления на предоставление потребительского кредита ФИО1 согласовал залоговую стоимость приобретаемого транспортного средства Фольксваген Поло в размере 603112 рублей (л.д.15).

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества с применением положений п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», со снижением начальной продажной цены предмета залога в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. Указанным пунктом также предусмотрено, что в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Таким образом, общий размер дисконта стоимости автомобиля ФИО1 составляет 24,84 %, при котором начальная продажная цена предмета залога по соглашению сторон (п.9.14.6 Общих условий) устанавливается в размере 453328 руб. 61 коп. (расчет л.д.95). Возражений по требуемому истцом размеру начальной продажной цены предмета залога ответчиком не заявлено.

Таким образом, суд при определении начальной продажной цены предмета залога руководствуется согласованной сторонами при заключении кредитного договора залоговой стоимостью предмета залога и применяет положения п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Соответственно, начальная продажная цена предмета залога – автомобиля Фольксваген Поло устанавливается судом в размере 453328 руб. 61 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит также взысканию 16961 рубль 92 копейки в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины (10961 рубль 92 копейки – по требованию о взыскании денежной суммы и 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на предмет залога).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.04.2018, по состоянию на 08.02.2019:

- 720680 рублей 80 копеек – просроченный кредит;

- 14278 рублей 38 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 992 рубля 11 копеек – проценты по просроченному кредиту,

- 38983 рубля 40 копеек – неустойка по кредитному договору за период с 25.09.2018 по 04.02.2019,

- 1165 рублей 54 копейки – неустойка на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с 25.09.2018 по 04.02.2019,

- 91 рубль 50 копеек – комиссия за ведение карточного счета,

всего 776 191 (семьсот семьдесят шесть тысяч сто девяносто один) рубль 73 (семьдесят три) копейки.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 21.04.2018 на заложенное имущество

- автомобиль <..............> 2018 года выпуска, цвет белый, двигатель 482626, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1,

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 453328 (четыреста пятьдесят три тысячи триста двадцать восемь) рублей 61 (шестьдесят одна) копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 16961 (шестнадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 92 (девяносто две) копейки в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, начиная со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья ПОДПИСЬ О.А. Фитина