Решение № 2-907/2019 2-907/2019~М-770/2019 М-770/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-907/2019

УИД42RS0020-01-2019-001121-09

Дело № 2-907/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Осинники 11 сентября 2019 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.

при секретаре Дубровиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере №, государственную пошлину в размере № рублей.

Свои требования обосновывает тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор состоит из: договора об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ (Заявка на открытие и ведение текущего счета), тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Банковскому продукту Карта <данные изъяты>», содержащих информацию о расходах потребителя, условий договора. Согласно условий договора, банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет, а клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты в форм овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки), согласно условиям договора. Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV Условий Договора), Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в Форме овердрафта, начиная со дня следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет № % годовых. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору. Платежный период - период времени, указанный в Тарифном плане, наступающий на следующий календарный день по окончании расчетного периода. При наличии задолженности по Договору Клиент обязан обеспечить наличие суммы Минимального платежа на Текущем счете до окончания Платежного периода (п. 18 разд. I Условий Договора). Расчетный период - составляет один месяц. Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода - № число каждого месяца. В соответствии с Условиями договора начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. Возмещение страховых взносов (при наличии страхования), а также комиссий (вознаграждений), неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков (п. 6 разд. I Условий Договора). При наличии Задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размер, рассчитанном согласно Тарифному плану. Согласно п. 6 Заявки п. 4 Тарифного плана Карта «<данные изъяты>» размер минимального платежа составляет №% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее № рублей. Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п. 6 раздела IV Условий договора). Так же Заемщик при заключении договора выразил желание быть зарегистрированным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней поставив собственноручную подпись в разделе «О добровольных услугах» Заявки. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. В связи с не надлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет №, из которых: сумма основного долга – №; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – №; сумма штрафов – №; сумма процентов – №.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении. Согласно представленных письменных пояснений, возражал против применения к исковым требованиям срока исковой давности.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности. Также представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Поддержала письменные возражения ФИО1 о применении срока исковой давности. Считает, что кредитор обратился с исковым заявлением уже с нарушением срока исковой давности, что является нарушением законодательства. Последний платеж по карте ФИО1 произвела ДД.ММ.ГГГГ, более платежей по карте не производила. По условиям договора заключительный счет-выписка не был выставлен Банком. При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ после вынесения определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ для подачи искового заявления о взыскании задолженности по кредитной карте.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В ст. 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (займ) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №. Договор состоит из: договора об обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ (Заявка на открытие и ведение текущего счета), Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Банковскому продукту Карта «<данные изъяты>», содержащих информацию о расходах потребителя, условий договора (л.д.12,14,15-17).

Согласно условий договора, Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет, а клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты в форм овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора. Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV Условий Договора) Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в Форме овердрафта, начиная со дня следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела договора). Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет № % годовых. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору. Начало расчетного периода № число каждого месяца. Начало платежного периода № число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (л.д. 12-17).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Условия договора кредитования соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен порядок погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно условиям договора об использовании карты ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате, предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой ответчиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги и установили ответственность ответчика за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Согласно выписке по счету ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредитные денежные средства (л.д.18-27).

В связи с не надлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д.112). Поскольку требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.

Определение Мирового судьи судебного участка № 1 Осинниковкого городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, выданный Мировым судьей судебного участка № 1 Осинниковкого городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме № рублей, всего № рублей, отменен (л.д.8).

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленного расчета (л.д. 9-11) сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № копейки, из которых: сумма основного долга – №; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – №; сумма штрафов – №; сумма процентов – №.

Сомневаться в правильности представленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Ответчиком и ее представителем, представленный ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчет задолженности не оспорен, доказательств внесения в счет уплаты долга большей суммы, чем отражено истцом, стороной ответчика не представлено.

Ответчиком ФИО1 представлено возражение на исковые требования, в котором она просила применить срок исковой давности. Считает, что кредитор обратился с исковым заявлением уже с нарушением срока исковой давности, что является нарушением законодательства. Указывает, что последний платеж по карте был совершен ею ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора заключительный счет-выписка не был выставлен Банком. При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ после момента вынесения определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ для подачи искового заявления о взыскании задолженности по кредитной карте (л.д.91).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, путем предоставления ФИО1 кредитной карты, и кредитных денежных средств для совершения платежных операций. Срок возврата денежных средств по договору не определен.

Исходя из специфики условий договора об использовании кредитной карты, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

В соответствии с пунктом 2 раздела 6 Условий договора об использовании карты, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, подписанного ФИО1, банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше № календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение № календарного дня с момента предъявления банком указанного требования в письменном виде (л.д.15-17).

Из представленных истцом документов усматривается, что такое требование Банком ответчику направлялось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112) в связи с образовавшейся задолженностью Банк потребовал от ФИО1 полного погашения задолженности.

Поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставлял ФИО1 заключительный счет, именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности. На дату подачи в суд искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек.

На основании изложенного, суд считает доводы ответчика о применении срока исковой давности не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейки, из которых: сумма основного долга – № копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – № копеек; сумма штрафов – № копеек; сумма процентов – № копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплатил государственную пошлину в размере № рублей, которая подтверждена документально, исчисленную из цены иска № рублей. Суд считает возможным взыскать в ответчика государственную пошлину в размере № рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 184 834,62 рублей, государственную пошлину в размере 4 896,69 рублей, всего 189 731,31 рублей (сто восемьдесят девять тысяч семьсот тридцать один рубль тридцать одна копейка).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2019 года.

Судья А.М. Зверькова