Решение № 2-2089/2017 2-377/2018 2-377/2018(2-2089/2017;)~М-1981/2017 М-1981/2017 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-2089/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ломоносов 27 ноября 2018 года

Ломоносовский районный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Яковлевой М.В.,

при секретаре Алексеевой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (ООО МФК «ВЭББАНКИР») о признании договора займа незаключенным, об обязании направления сведений,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Ломоносовский районный суд Ленинградской области с исковым заявлением к ООО МФК «ВЭББАНКИР» о признании незаключенным договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ; обязании ООО МФК «ВЭББАНКИР» в течение семи дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в бюро кредитных историй, держателем которой является ЗАО «Объединенное кредитное бюро», информацию об исключении сведений в отношении обязательства по кредитному договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ им была получена досудебная претензия от ООО МФК «ВЭББАНКИР» с требованием оплатить просроченную задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13098 рублей 00 копеек, из которых основной долг – 4000 рублей 00 копеек, проценты – 8000 рублей 00 копеек, неустойка – 1098 рублей 00 копеек. Однако никаких договоров, в том числе договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ истец с ООО МФК «ВЭББАНКИР» не заключал, никаких документов не подписывал, денежных средств от ответчика не получал.

Полагая, действия ответчика незаконными, истец обратился в суд за защитой своих законных прав и интересов.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования по доводам, указанным в иске, просил об их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя не направил, представил суду письменные возражения, в которых просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указал, что полагает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению, поскольку доводы истца не соответствуют действительности, не обоснованы и противоречат действующему законодательству. ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ответчика в сети «Интернет» ФИО1 зарегистрировался и создал «личный кабинет», ему в автоматическом режиме присвоен логин – 160491386, также истцом к «личному кабинету» был привязан номер банковской карты №. Далее истцом были указаны анкетные данные, и на имя ФИО1 оформлено заявление на получение займа (микрозайма) в размере 4000 рублей 00 копеек с указанием даты рождения истца и его паспортных данных. При этом истец был ознакомлен с правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ответчика, после чего с истцом заключен спорный договор, подписанный электронно-цифровой подписью, на указанную истцом в заявлении банковскую карту переведены денежные средства в размере 4000 рублей 00 копеек (л.д. 72-73).

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, с учетом мнения истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу положений части 11 статьи 6 и части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 3 статьи 154, статьей 421, пунктом 1 статьи 425, статьей 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438, пунктом 1 статьи 807, пунктом 1 статьи 810, статьей 819, статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 309 и статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истцом от ответчика ООО МФК «ВЭББАНКИР» была получена досудебная претензия, в которой последний требует в течение 30 дней с момента получения указанной претензии оплатить просроченную задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «ВЭББАНКИР» в размере 13098 рублей 00 копеек, из которых сумма основного долга составляет 4000 рубля 00 копеек, проценты в размере 8000 рублей 00 копеек, неустойка – 1908 рублей 00 копеек (л.д. 4).

Согласно индивидуальных условий (договора потребительского кредита (займа), ДД.ММ.ГГГГ между ООО МВО «ВЭББАНКИР» в лице генерального директора ФИО2 и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа), по условиям которым истцу предоставлен кредит в размере 4000 рублей 00 копеек под 695,4 % годовых на срок 16 календарных дней. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-ого числа каждого месяца в размере 5600 рублей 00 копеек (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ответчика в сети «Интернет» ФИО1 зарегистрировался и создал «личный кабинет», также истцом к «личному кабинету» был привязан номер банковской карты №.

Истцом при оформлении личного кабинета были указаны анкетные данные, и на его имя оформлено заявление на получение займа (микрозайма) в размере 4000 рублей 00 копеек с указанием даты рождения истца и его паспортных данных.

Истец был ознакомлен с правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ответчика, после чего с ним был заключен договор, подписанный электронно-цифровой подписью, на указанную истцом в заявлении банковскую карту переведены денежные средства в размере 4000 рублей 00 копеек (л.д.81).

Таким образом, из представленных ответчиком документов следует, что от имени истца была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям условий договоров займа.

Из договора займа также следует, что заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В договоре нецелевого потребительского займа данные заемщика были указаны как - ФИО1, <адрес> (л.д.74-80).

Как видно из материалов дела, ответчик произвел идентификацию заемщика и осуществил перечисление денежных средств по договору потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на банковскую карту MASTERCARD №, дата операции - ДД.ММ.ГГГГ, сумма операции - 4000 рублей, номер операции 1604913861, что подтверждается представленной в дело выпиской (л.д. 81).

В соответствии с пунктом 4.2. "Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

В пункте 3.3 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) перечислены реквизиты, которые необходимы для совершения операций с использованием платежных карт, в том числе: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты.

В соответствии с пунктом 3.6 указанного Положения, указанные в пункте 3.3 Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно пункта 3.1 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения.

Таким документом при использовании банковской карты является авторизационный запрос, содержащий сведения о дате, номере, сумме операции, коде авторизации и номере карты, получив который банк-эмитент идентифицирует владельца счета и при положительном результате исполняет распоряжения клиента.

Таким образом, банковская карта является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента соответствующих банковских карт, и, по сути, является средством идентификации ее держателя и средством доступа к банковскому счету посредством составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Поскольку сведений о приостановлении операции, отказе в осуществлении операции по переводу ответчиком на банковскую карту истца суммы займа материалы дела не содержат, то имеются основания считать установленным факт идентификации владельца счета (карты).

При указанных выше обстоятельствах доводы истца о том, что он не изъявлял своей воли на предоставление ему денежных средств, не направлял заявок на их получение, не предоставлял свои персональные данные и не подписывал указанный договор займа, не получал каких-либо денежных средств, не могут быть приняты судом во внимание поскольку опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.

Факт того, что номер мобильного телефона, указанный в договоре займа в качестве принадлежащего заемщику истцу не принадлежит и никогда не принадлежал также не может быть принят судом во внимание, поскольку регистрация номера мобильного телефона на иное лицо не может рассматриваться как доказательства, свидетельствующие о невозможности владения истцом данным номером телефона.

Согласно пункту 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (пункт 2 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (пункт 3 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, договор займа, заключенный в соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств, в то же время заем не может оспариваться по безденежности путем свидетельских показаний, изъятие из этого правила установлено лишь для случаев, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В силу изложенных правовых норм в случае возникновения сомнений в достоверности договора займа, доказать факт его безденежности должен заемщик.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Допустимых и достоверных доказательств безденежности договора займа ФИО1 в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставил, в свою очередь выписку из платежного реестра о перечислении денежных средств (л.д.81) не оспорил, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

Поскольку основные требования истца удовлетворению не подлежат, отсутствуют и основания для удовлетворения требований истца об обязании в течение семи дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в бюро кредитных историй, держателем которой является ЗАО «Объединенное кредитное бюро», информацию об исключении сведений в отношении обязательства по кредитному договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании с ответчика судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» о признании договора займа незаключенным, об обязании направления сведений – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы через Ломоносовский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 3 декабря 2018 года.

Судья М.В.Яковлева