Решение № 2-1927/2019 2-1927/2019~9-1954/2019 2-1928/2019 9-1954/2019 от 26 ноября 2019 г. по делу № 2-1927/2019

Дело № 2-1928/2019

(объединено с №2-1927/2019)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2019 года Левобережный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Киселевой И.В.,

при секретаре Пантышиной В.В.,

с участием

представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «БайкалИнвестБанк» о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии за присоединение к Договору коллективного страхования недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании процентов за пользование кредитом, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У C Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что между ФИО2 и ОАО «БайкалИнвестБанк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ОАО «БайкалИнвестБанк» предоставляет кредит истцу для оплаты части стоимости приобретаемого ТС – ПАЗ 4234-05, 2016 года выпуска в размере 2 014 352 руб. 00 коп. сроком на 60 мес. под 15,4% годовых, а ФИО2 обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок, уплатить страховую премию по программе страхования жизни и здоровья в размере 499 802 руб. 00 коп. Договор страхования жизни и здоровья был заключен ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Технология Бизнеса» путем присоединения к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному с ООО СК «АСКОР». Страховой компании была перечислена часть кредитных средств в размере 499 802 руб. 00 коп. Истец считает, что условие кредитного договора в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования противоречит требованиям законодательства, является навязанной дополнительной услугой. Кроме того, при заключении договора страхования истцу был предложен единственный вариант страховщика – ООО «СК «АСКОР».

Истец просит суд признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования недействительным, взыскать денежные средства с ответчика в его пользу в размере 499 802 руб. 00 коп., уплаченные за страхование жизни и здоровья заемщика, проценты за пользование кредитом в размере 384 847, 50 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения решения суда, а также компенсацию морального вреда в размере 1500 руб. 00 коп., штраф.

Исковое заявление было принято к производству ДД.ММ.ГГГГ, гражданскому делу присвоен №.

Также, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что между ФИО2 и ОАО «БайкалИнвестБанк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ОАО «БайкалИнвестБанк» предоставляет кредит истцу для оплаты части стоимости приобретаемого ТС – ПАЗ 4234-04, 2017 года выпуска в размере 2 066 820 руб. 00 коп. сроком на 60 мес. под 12,5% годовых, а ФИО2 обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок, уплатить страховую премию по программе страхования жизни и здоровья в размере 512 820 руб. 00 коп. Договор страхования жизни и здоровья был заключен ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «МАРТЕНОН» путем присоединения к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному с ООО СК «АСКОР». Страховой компании была перечислена часть кредитных средств в размере 512 820 руб. 00 коп. Истец считает, что условие кредитного договора в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования противоречит требованиям законодательства, является навязанной дополнительной услугой. Кроме того, при заключении договора страхования истцу был предложен единственный вариант страховщика – ООО «СК «АСКОР».

Истец просит суд признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования недействительным, взыскать денежные средства с ответчика в его пользу в размере 512 820 руб. 00 коп., уплаченные за страхование жизни и здоровья заемщика, проценты за пользование кредитом в размере 320 512, 50 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения решения суда, а также компенсацию морального вреда в размере 1500 руб. 00 коп., штраф.

Исковое заявление было принято к производству ДД.ММ.ГГГГ, гражданскому делу присвоен №.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда гражданские дела были объединены в одно производство под номером №.

В настоящее судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, судебная корреспонденция вернулась за истечением срока хранения.

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебном заседании требования поддержал по основаниям, указанным в исковых заявлениях, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик АО «БайкалИнвестБанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, представитель направил письменные возражения относительно заявленных требований( л.д.188-217,218-236).

Третье лицо ООО СК «АСКОР» извещалось своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, судебная корреспонденция вернулась за истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, исследовав предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что между ФИО2 и ОАО «БайкалИнвестБанк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ОАО «БайкалИнвестБанк» предоставляет кредит истцу для оплаты части стоимости приобретаемого ТС – ПАЗ 4234-05, 2016 года выпуска (цена – 2 195 000 руб.) и стоимости страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ (заключенного с ООО СК «АСКОР»), всего в размере 2 014 352 руб. 00 коп. сроком на 60 мес. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) под 15,4% годовых, а ФИО2 обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок (л.д.12-15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был вручен График погашения кредита, уплаты процентов по указанному кредитному договору (л.д.16-17).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление на добровольное присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней с условием о том, что страховая выплата предназначена для погашения Задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, также истец дал поручение на перечисление с его счета денежных средств в размере 499 802 руб. 00 коп. для оплаты услуги по присоединению к Договору страхования (л.д. 18-19).

На основании Заявления на добровольное присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней истцу был выдан Страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, чем было подтверждено заключение Договора страхования между истцом и ответчиком (л.д.20).

Согласно пп. 3 п. 9 Индивидуальных условий потребительского кредита Заемщик обязан заключить с аккредитованной Банком страховой компанией договор страхования жизни сроком на 60 мес. (л.д.13).

Истец считает, что условие кредитного договора в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования противоречит требованиям законодательства, является навязанной дополнительной услугой. Кроме того, при заключении договора страхования истцу был предложен единственный вариант страховщика – ООО «СК «АСКОР».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отправил ответчику досудебную претензию (л.д.8-10, 11).

Представитель ответчика АО «БайкалИнвестБанк» по доверенности ФИО4 направила в адрес суда письменные возражения по существу заявленных требований в отношении Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.188-207), а также письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности в связи с тем, что истец ДД.ММ.ГГГГ внес первый платеж для исполнения указанного Кредитного договора. Таким образом, истец имел возможность с данной даты обратиться в суд в течение 3 лет для признания пункта договора недействительным (л.д.182-183).

Представитель истца ФИО6 возражал против удовлетворения ходатайства о пропуске сроков исковой давности, уважительности причины пропуска срока не обосновал.

Исковой давностью в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 138-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (далее- ГПК РФ) в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 дал поручение на перечисление с его счета денежных средств в размере 499 802 руб. 00 коп. для оплаты услуги по присоединению к Договору страхования (л.д.18-19).

Дата осуществления перевода со счета истца на счет ООО «Технология бизнеса» для осуществления услуги по присоединению к Договору коллективного страхования - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Приложением № к ТК (л.д.197), платежным поручением № отДД.ММ.ГГГГ (л.д.198).

На основании Заявления на добровольное присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней истцу был выдан Страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, чем было подтверждено заключение Договора страхования между истцом и ответчиком (л.д.20).

Срок действия страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ был списан первый платеж для исполнения указанного Кредитного договора.

Таким образом, учитывая тот факт, что ФИО2 отправил ответчику досудебную претензию ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением обратился – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока для обращения в суд с данными требованиями.

Учитывая изложенное, требования истца о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии за присоединение к Договору коллективного страхования недействительным, взыскании денежных средств с ответчика в его пользу в размере 499 802 руб. 00 коп., уплаченные за страхование жизни и здоровья заемщика, а также вытекающие из первоначальных требований требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 384 847, 50 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения решения суда, а также компенсации морального вреда в размере 1500 руб. 00 коп., штрафа – удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца относительно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «БайкалИнвестБанк» с Заявлением-Анкетой о предоставлении потребительского кредита (л.д.229-233).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «БайкалИнвестБанк» был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ОАО «БайкалИнвестБанк» предоставляет кредит истцу для оплаты части стоимости приобретаемого ТС – ПАЗ 4234-04, 2017 года выпуска (цена по договору купли-продажи – 2 354 000 руб.), услуг по присоединению к Договору коллективного страхования, всего в размере 2 066 820 руб. 00 коп. сроком на 60 мес. под 12,5% годовых, а ФИО2 обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок (л.д.120-124).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был вручен График погашения кредита, уплаты процентов по указанному кредитному договору (л.д.125-126).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление на добровольное присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней с условием о том, что страховая выплата предназначена для погашения Задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, также истец дал поручение на перечисление с его счета денежных средств в размере 512 820 руб. 00 коп. для оплаты услуги по присоединению к Договору коллективного страхования (л.д. 135-136).

Перечисление страховой премии осуществлялось по реквизитам ООО «МАРТЕНОН» (л.д.135), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.228).

На основании Заявления на добровольное присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней истцу был выдан Страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, чем было подтверждено заключение Договора страхования между истцом и ответчиком (л.д.137).

Выгодоприобретателем по данному договору страхования по всем рискам определено АО "БайкалИнвестБанк" в пределах суммы задолженности по кредитным средствам, начисленным процентам, штрафным санкциям/пеням на период действия кредитного договора.

Истец считает, что условие кредитного договора в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования противоречит требованиям законодательства, является навязанной дополнительной услугой. Кроме того, при заключении договора страхования истцу был предложен единственный вариант страховщика – ООО «СК «АСКОР».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к ответчику с досудебной претензией (л.д.117-118, 119).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик выражает свое полное согласие с общими условиями договора потребительского кредита Банка, являющимися неотъемлемой частью договора. Общие условия договора потребительского кредита Банка заемщиком прочитаны и ему понятны (л.д.121).

Как следует из пп. 3 п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик обязан заключить Договор (полис, сертификат) в соответствии с которым будет осуществлено личное страхование по трем видам риска («смерть заемщика», «временная нетрудоспособность», «полная утрата трудоспособности») Заемщика в аккредитованной Банком страховой компании на срок не менее срока кредита (л.д.121).

ФИО2 ссылался на то, что условия договора потребительского кредита 5323-2237 от ДД.ММ.ГГГГ нарушают его права потребителя, поскольку в нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" обязательным условием заключения спорного договора явилось заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика, тогда как условия о страхования жизни и здоровья ему были навязаны. Все документы, связанные с кредитованием были разработаны банком в одностороннем порядке, без возможности их корректировки, в том числе в части выбора страховой компании.

Ответчик, возражая против заявленных требований, указывает на то, что в анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита истец выразил свое согласие на личное страхование по трем видам рисков. Предварительно истцу предлагались разные варианты кредитования, в том числе без страхования, путем направления в его адрес коммерческого предложения с разными вариантами кредитования, в том числе без предоставления в банк договора (полиса, сертификата), в соответствии с которым будет осуществлено личное страхование по трем видам риска заемщика в аккредитованной банком страховой компании. Данные обстоятельства подтверждают факт добровольного волеизъявления ФИО2 на присоединение к программе добровольного страхования. У заемщика существовала возможность отказаться от договора страхования в любой момент, воспользовавшись правом, предоставленным ему в соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.218-223).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", применяемым к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, который вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 6 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В ч. 18 ст. 5 указанного Закона предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Как следует из ч.ч. 2, 7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

По смыслу части 7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение 5 дней имеет право ознакомиться с индивидуальными условиями договора и принять окончательное решение о необходимости получения кредита (займа).

Вопросы страхования при заключении договора потребительского кредита (займа) урегулированы в ч.ч. 10 - 12 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору кредитования вправе потребовать от заемщика застраховать иной интерес заемщика.

При этом на кредиторе (банке) лежит обязанность указать в заявлении (анкете), которую он непосредственно разрабатывает, стоимость таких дополнительных услуг. Указанное требование вытекает не только из положений ч. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", но из положений ст. ст. 10, 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", обязывающих исполнителя услуги своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их свободного выбора, так как по смыслу абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением к ответчику о предоставлении потребительского кредита, в котором выразил согласие не личное страхование по трем видам риска: "смерть заемщика", "полная утрата трудоспособности", "временная нетрудоспособность"; в соответствием с условиями указанного заявления-анкеты истец мог отказаться от личного страхования (л.д. 233).

На основании вышеназванного заявления были сформированы индивидуальные условия договора потребительского кредита, в котором предусмотрена обязанность ФИО2 заключить договор страхования с аккредитованной банком страховой компанией.

Кроме того, ФИО2 написал отдельное заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев, в соответствии с которым истец уведомлен о возможности досрочного прекращения договора в любое время по его желанию, а также дает поручение ответчику произвести перечисление с его банковского счета денежные средства в размере 512 820 руб. страховщику ООО "МАРТЕНОН" (л.д. 135).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик по делу исполнил обязательства, возложенные на него Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а именно в части согласования индивидуальных условий потребительского кредита (займа) в соответствии с письменным волеизъявлением истца, изложенным в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита, в том числе и о стоимости, предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора, изложенной в Заявлении на добровольное присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.135).

По смыслу части 7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение 5 дней имеет право ознакомиться с индивидуальными условиями договора и принять окончательное решение о необходимости получения кредита (займа).

О том, что истец согласился с индивидуальными условиями потребительского кредита, в том числе и с условием заключения договора страхования, свидетельствует наличие его отдельного заявления на добровольное присоединение к договору коллективного страхования, произведена выдача страхового сертификата (л.д. 137).

Согласно ч. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что длительное исполнение договора страхования в течение более чем двух лет свидетельствует о том, что исковые требования ФИО2 о признании условия кредитного договора в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья недействительными может свидетельствовать о злоупотреблении правом истцом по делу, поскольку заявлено спустя более чем два года после заключения договора, тогда как все его предыдущие действия давали заимодавцу основания полагаться на действительность сделки, при этом из условий договора следует, что истец вправе был отказаться от договора страхования в любой момент, о чем указывалось выше, с иском об оспаривании кредитного договора обратился только после исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

С учетом установленных выше обстоятельств, существующего правового регулирования спорных правоотношений, в целях защиты прав добросовестных лиц, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств нарушения его прав при заключении кредитного договора и договора страхования от несчастных случаев, в связи с чем, заявленные исковые требования о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования недействительным, взыскании денежных средств с ответчика в размере 512 820 руб. 00 коп., уплаченных за страхование жизни и здоровья заемщика, а также вытекающие требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 320 512, 50 руб., взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения решения суда, компенсации морального вреда в размере 1500 руб. 00 коп., штрафа, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «БайкалИнвестБанк» о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии за присоединение к Договору коллективного страхования недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании процентов за пользование кредитом, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа– отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий И.В.Киселева