Решение № 2-1328/2019 2-1328/2019~М-1058/2019 М-1058/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-1328/2019

Дело № 2-1328/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору займа №*** от 19.09.2017 по состоянию на 10 мая 2018 г. в размере 55 221 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857 руб..

Исковые требования обоснованы тем, что 19.09.2017 ООО МКК «Монеза» и ФИО1 заключили договор займа №***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 15000 руб. сроком на 1 месяц с процентной ставкой 599, 82 годовых. Срок возврата займа 19.10.2017. 05 апреля 2018 г. ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа. Между ООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» заключен договор №*** от 10.05.2018 уступки права (требований). 04.07.2018 ЗАО «Центр долгового управления» преобразовано в акционерное общество «Центр долгового управления».

Представитель истца АО «ЦДУ» на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без участия истца. На основании п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, зарегистрирована по месту жительства по адресу: УР, <*****>.

По месту регистрации ответчика по месту жительства судом была направлена повестка в судебное заседание, которая возвращена отделением почтовой связи в суд с отметкой: «Истек срок хранения» соответственно.

Из штампов и отметок, проставленных на почтовых конвертах, видно, что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

В силу п.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Понятие договора займа и его существенные условия определены в п. 1 ст. 807 ГК РФ, согласно которому по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 19 сентября 2017 г. ООО Микрокредитная компания «Монеза» «Общество» направило ФИО1 «Клиент» предложение принять (акцептовать) следующие Индивидуальные условия договора микрозайма №*** (Индивидуальные условия). Общество предоставляет Клиенту микрозайм, а Клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма с начисленными на нее процентами в соответствии с условиями: сумма кредита – 15 000 руб.; срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата микрозайма – 30 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества; процентная ставка – 599, 817% годовых; общая сумма микрозайма составляет – 22395 руб., из которых сумма процентов – 7395 руб., сумма основного долга – 15000 руб.; в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата суммы основного долга; Общество также вправе потребовать от Клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга; Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансововой организацией. При добровольном продлении срока возврата микрозайма размер комиссии составляет – 45% суммы предоставленного клиенту микрозайма.

Представлены Общие условия Договора микрозайма, утвержденные 04.09.2017, в п.7.2 которых указано, что если клиентом нарушен срок возврата микрозайма, Общество вправе потребовать от Клиента уплаты пени в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга, если в период просрочки проценты на сумму микрозайма начисляются, или в размере 1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга, если в период просрочки проценты на сумму микрозайма не начисляются.

ООО Микрокредитная компания «Монеза» исполнило свои обязательства по Договору займа №***, 19.09.2017 выдало Заемщику денежные средства в размере 15 000 руб., путем перечисления на банковскую карту, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом ФИО1 по договору микрозайма №***, сведениями о транзакциях за 19.09.2017.

Согласно условиям Кредитного договора, 19 октября 2017 г. заемщиком должна была быть возвращена сумма основного долга в размере 15 000 руб., уплачены проценты за 30 дней пользования займом в размере 7395 руб. (15000 руб. х 599, 817% / 365 дней х 30 дней). 19 октября 2017 г. сумма займа с начисленными процентами не была возвращена. 22.10.2017 Заемщиком был внесен платеж в размере 6750 руб. (15 000 руб. х 45%) в счет продления срока возврата займа до 19.11.2017. Заемщиком 19.11.2017 внесен платеж в размере 6750 руб. в счет продления срока возврата займа до 19.12.2017. Заемщик должен был внести 19.12.2017 сумму основного долга в размере 15 000 руб. и уплатить проценты за пользование займом в размере 7 395 руб., всего на сумму 22 395 руб., однако этого не сделал. В связи с этим, Заемщику стали начисляться проценты на просрочку основного долга за период с 20.12.2017 по 19.04.2018 (121 день). Проценты на просроченный основной долг за указанный период составили 29826 руб. 52 коп. (15 000 руб. х 599, 817% / 365 дней х 121 день). Истец просит взыскать 29 826 руб. 50 коп., что является правом истца, не нарушает права ответчика. Суд принимает решение в пределах заявленных требований и считает взыскать с ответчика в пользу истца проценты на просроченный основной долг в размере 29 826 руб. 50 коп.. Заемщиком не были осуществлены выплаты по процентам за просрочку основного долга. Микрофинансовой компанией предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере однократного штрафа – 20%. В связи с этим, Заемщику начислен штраф в размере 3 000 руб. (15 000 руб. х 20%). Общий размер задолженности ответчика составляет 55 221 руб.50 коп., из них: задолженность по основному долгу -15 000 руб.; задолженность по процентам 37 221 руб. 50 коп. из них: начисленные проценты – 7395 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга – 29826 руб. 50 коп.; штраф – 3000 руб..

Обязанность ответчика по возврату суммы займа предусмотрена как условиями договора займа, так и требованиями закона - ст. 810 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств по договору займа не исполнил, своевременно не вернул сумму займа, не выплачивал проценты за пользование выданным займом.

Ответчиком не представлено доказательств возврата суммы займа, процентов за пользование займом и штрафа, как в срок, предусмотренный Договором займа, и на момент рассмотрения дела.

Судом проверен расчет задолженности по договору займа, представленный истцом, который суд находит верным.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ суд считает взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 15 000 руб.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ суд считает взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 37 221 руб. 50 коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ суд считает взыскать с ответчика штраф за нарушение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование займом в размере 3000 руб..

Ответчиком не заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, установленный размер неустойки, характер нарушенного ответчиком обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.

При этом суд также учитывает длительный период нарушения обязательств ответчиком, а также размер его задолженности и начисленную в связи с этим неустойку, которая не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пункт 13 Договора займа содержит согласие Заемщика на передачу Займодавцем права требования по договору другим лицам.

Анализируя условия указанного Договора займа, суд приходит к выводу о том, что ООО Микрокредитная компания «Монеза» вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, в том числе и истцу.

10 мая 2018 г. ООО Микрофинансовая компания «Монеза» «Цедент» и Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» «Цессионарий» заключили Договор №*** уступки прав (требований) (цессии), согласно п.1.1. которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении №1 к Договору. Представлены: Дополнительное соглашение №1 от 11 мая 2018 г. к договору №*** от 10 мая 2018 г., Акт №1 приема-передачи документов от 29 мая 2018 г., Акт №1 приема-передачи Электронного Реестра от 29 мая 2018 г.

В Приложении №1 Договора №*** уступки прав (требований) указано, что Цедент передает (уступает), а Цессионарий принимает права (требования) по следующим договорам микрозайма: №*** от 19.09.2017 с ФИО1; сумма задолженности по основному долгу – 15 000 руб., задолженность по процентам на займ – 7395 руб., задолженность штрафных процентов на займ – 29826 руб. 50 коп., задолженность по штрафу – 3000 руб., общая сумма задолженности - 55 221 руб. 50 коп..

Указанный договор уступки права (требования) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ).

В силу ст.ст. 382, 384 ГК РФ и согласно условиям Договора займа, кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.

Уступка права (требования) ООО Микрофинансовая компания «Монеза» истцу, не противоречит закону.

Указанный выше договор уступки права требования (цессии) – между ООО Микрофинансовая компания «Монеза» и Закрытым акционерным обществом «Центр долгового управления» не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к акционерному обществу «Центр долгового управления», как правопреемнику Закрытого акционерного общества «Центр долгового управления» перешло право требования с ФИО1 уплаты задолженности по договору микрозайма №*** от 19.09.2017.

Доказательств уплаты задолженности по договору займа ООО Микрофинансовая компания «Монеза», либо акционерному обществу «Центр долгового управления» ответчиком не представлено.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пунктом 8 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и мирокфинансовых организациях» установлен запрет микрофинансовымя организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и мирокфинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании части 1 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной частью 2 указанной статьи.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) подлежат начислению проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином – заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, а размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа, в случае начисления кредитором процентов за соответствующий период просрочки, не может превышать 20 % годовых.

Кроме того, законодателем установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В случае возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Судом установлено, что рассматриваемый договор микрозайма №*** от 19.09.2017 полностью соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Установленная договором микрозайма полная стоимость займа (599, 817 %) не превышает опубликованное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) более чем на одну треть (799, 081%).

За период с даты выдачи суммы займа (19 сентября 2017 года) и до момента наступления, установленного договором срока возврата займа (19 октября 2017 года), рассчитанный истцом размер процентов, который составляет 7395 руб., не противоречит требования закона, поскольку не превышает трехкратного размера суммы займа 45 000 руб.. Так же установлено, что размер процентов за период с даты возникновения просрочки - с 20 декабря 2017 года по 19 апреля 2018 года в размере 29 826 руб. 50 коп. не превышает предельный размер процентов, установленный пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (30 000 руб. - величины двукратной суммы непогашенной части займа). Размер штрафа, установленный договором микрозайма и требуемый истцом, не противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Определением от 28 декабря 2018 г. мирового судьи судебного участка №5 г.ФИО2 отменен судебный приказ от 19 ноября 2018 г. по делу №2-2896/18 о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ»

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск удовлетворен в полном объеме. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору микрозайма №*** от 19.09.2017 по состоянию на 10 мая 2018 г. в размере 55 221 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 15 июля 2019 года.

Судья В.В. Станиславский