Решение № 2-1850/2018 2-1850/2018~М-1419/2018 М-1419/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-1850/2018

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г.Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

судьи Рощиной В.С.,

при секретаре Рустамовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Сущей В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее истец) обратился в суд с иском к Сущей В. И. (далее ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по Кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Сущей В.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 89000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней, с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требований задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 153216,33 рубля, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав Кредитного досье, выданного Банком.

После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договораи действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правамипо кредитному договору, договору расчетной карты,договорукредитнойкарты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и егозадолженностина условиях конфиденциального пользования.

При этом, Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «Феникс».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Сущей В.И. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 153216,33 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4264,33 рубля.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, согласно ходатайству просит дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик Сущая В.И. и её представитель по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщили. Ранее ответчиком были представлены возражения относительно заявленных исковых требований, в которых ответчик указала, что в соответствии с расчетом задолженности по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляла 16035,14 руб., а ДД.ММ.ГГГГ она увеличилась на 73979,27 рублей до 90014,41 руб., то есть более чем в пять с половиной раз. Как видно из Выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ каких-либо действий с наличностью либо оплат по безналичному расчету она не производила. Считает, что увеличение банком суммы задолженности на 73979,27 рублей по вышеуказанному договору кредитной линии, необоснованно и удовлетворению не подлежит. Кроме того, согласно указанной выписки после ДД.ММ.ГГГГ, более чем в пять раз выросла плата за программу страховой защиты. Просила уменьшить сумму задолженности на 73979,27 рублей, необоснованно начисленных ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Произвести перерасчет процентов по кредиту в связи с уменьшением суммы, а также перерасчет платы за программу страховой защиты.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67ГПК РФ,судпришёл к выводу об удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.421ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора.

На основании статьи432Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ)договорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условияопредметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи433 ГК РФдоговорпризнается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 2 статьи434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключитьдоговорв определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом длядоговоровданного вида такая форма не требовалась.Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороныподоговору. Письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи438 ГК РФустановлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФдоговорзайма между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждениедоговоразайма и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговореусловия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммыдолгаили его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

В силу положений ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленных истцом доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления-анкеты «ТинькоффКредитныеСистемы» Банк (ЗАО) и Сущая В.И. заключилидоговоркредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитомзадолженности89 000 рублей,договорзаключен путем оферты и последующего ее акцепта, в виде отдельного документа сторонами не согласовывался и не подписывался.

Заключенный договорсодержит все условия определенные ст. ст.29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставкипокредиту, плата за обслуживаниекредитнойкарты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. В соответствии с Положением Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г.кредитнаякарта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке. В соответствии с п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитныхкарт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться вдоговорес клиентом. В данном случае в соответствии с п. 1.8 указанного Положения предоставление денежных средств для расчетов по операциям совершенным с использованиемкредитныхкарт осуществляется без использования банковского счета клиента. Заключаядоговор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.Кредитование покредитной карте осуществляется в безналичной форме. Банк не обуславливал получениекредитаобязательным приобретением иных услуг, таких, как получение наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателейкредитныхкарт, «SMS-банк». Требования ч. 2 ст.16Закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом.Поусловиямдоговораклиент вправе воспользоваться иными услугами, которые банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другойкредитнойорганизации. Выдача наличных денежных средств является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не обязательна для использованиякредитнойкарты.

Полная стоимостькредитабыла доведена до клиента до момента заключениядоговора, путем указания в заявлении-анкете. Банк довел до клиента размер полной стоимостикредита, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении-анкете. График погашения задолженностине составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашениякредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено клиентом вкредит, в каком размере заемщик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право клиента на свободный выбор услуги нарушено не было, заемщик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

Таким образом истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнутьдоговор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитноголимита или погашать существующуюзадолженностьподоговоруво время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.

Договоромпредусмотрено право заемщика погашатькредитв сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Процентная ставкапокредитусогласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной покредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения минимального платежа. К каждой расходной операции применяются своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условийдоговора, необходимых для его действия (погашениякредита).

Банк свои обязательства выполнял надлежащим образом.

Заемщик выполнял свои обязательства повозвратукредитаненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора(п.5.11 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением клиентом своих обязательствподоговорубанк в соответствии с п. 9 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторгдоговорпутем выставления заключенного счета.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением и заключительным счетом (л.д. 40, 50).

Заемщик в установленные сроки не произвел возвраткредитаи уплату процентов за пользованиекредитомв полном объеме.

Согласно расчетузадолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженностьСущей В.И.подоговоруо выпуске и обслуживанию кредитныхкарт № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 153216,33 рубля, из них: основной долг- 83057,43 рубля; проценты- 38385,51 рубль; комиссии и штрафы- 31773,39 рублей (л.д. 32).

Судом установлено, что прикредитованиисчета ответчику было известно о размере ответственности, неустойки на случай просрочки исполнения принятых на себя обязательств, поэтому оснований считать, что истец злоупотребляет своими правами, не имеется.

Поскольку ответчик нарушил обязанности по своевременному погашению не только основной суммы займа, но и процентов за его пользование, то на основании п. 1 ст.330Гражданского кодекса РФ он обязан уплатить кредитору денежную сумму, определенную условиямидоговорав виде ответственности за нарушение обязательств.

При этом из представленных расчетов не усматривается двойное начисление процентов на одни и те же суммы за одни и те же периоды.

СогласноФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) и дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы) Банк (закрытое акционерное общество) уступил право требованияподоговоруо выпуске и обслуживаниюкредитныхкарт № от ДД.ММ.ГГГГ ООО«Феникс».

Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования Сущая В.И. извещена о смене кредитора (л.д.35).

Как следует из п. 1 ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст.382 ГК РФдля перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом илидоговором.

Согласно ст.384 ГК РФправо первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст.383 ГК РФпереход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установленодоговоромили законом.

Согласно п.3.2.1 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченныхкредитов, кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательствапоДоговору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возвратакредита, другому лицу без согласия заемщика.

Приведенное положение, которое не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу правпокредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования покредитному договорупривела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчиков материалы дела не содержат.

Таким образом, условиедоговораоб уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

В соответствии со ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФв их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд находитисковыетребования истца обоснованными, подтвержденными доказательствами, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик не возвратилкредит, проценты до настоящего времени. Доказательств возврата суммызадолженностиответчик не предоставил. Представленный истцом расчет судом проверен, суд считает его правильным.

На момент передачи прав требования,задолженностьпокредитномудоговору№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 153216,33 рубля.

Возражая против удовлетворения исковых требований в заявленном размере, ответчик ссылается на необоснованное увеличение суммы задолженности на 73979,27 рублей, процентов и страховых платежей, при этом доказательств в обоснование возражений, в том числе контррасчет, ответчиком суду не представлены.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и АО «Связной Банк» заключен договор переуступки прав требования (цессии) Договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. в соответствии с которым АО «Связной Банк» уступил АО «Тинькофф Банк» права требования задолженности в размере 73979,27 рублей по кредитному договору № заключенному ранее между Сущей В.И. и АО «Связной Банк». АО «Тинькофф Банк» перевел денежные средства в АО «Связной Банк» в счет погашения задолженности Сущей В.И. но договору № и зафиксировал данную задолженность на договоре кредитной карты № в размере 73979,27 рублей.

Перевод задолженности с одного номера договора на другой осуществляется в рамках договора цессии на тех же условиях и носит технический характер, т.к. совместить внутрибанковские системы двух различных кредитных организаций не представляется возможным.

Представленный истцом расчетзадолженностипокредитномудоговорупроверен в судебном заседании, суд считает расчет правильным, соответствующим условиям заключенного договора и требованиям закона.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность покредитномудоговору№ в сумме 153216,33 рубля.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истцаООО«Феникс» с ответчика Сущей В.И. подлежат взысканиюсудебные расходы в виде оплаченной истцом при подачеисковогозаявления государственной пошлины в размере 4264,33 рубля, оплата которой подтверждается платежными поручениями (л.д. 8,9).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Сущей В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскатьс Сущей В. И. в пользу ООО«Феникс» -задолженность покредитномудоговору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153216,33 рубля, из них: основной долг- 83057,43 рубля; проценты- 38385,51 рубль; комиссии и штрафы- 31773,39 рублей.

Взыскатьс Сущей В. И. в пользуООО«Феникс» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4264,33 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2018 года.

Судья: В.С. Рощина