Решение № 2-328/2021 2-328/2021~М-306/2021 М-306/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-328/2021

Дело № 2-328/2021

УИД:29RS0004-01-2021-000479-36

20 июля 2021 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Бачиной С.Ю.,

при секретаре Абрешитовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Березник гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам. Требование мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ с заемщиками ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор, по которому им выдан кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок 120 месяцев на условиях ежемесячного гашения кредита и процентов на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Обязательства ответчиками выполняются ненадлежащим образом, возврат кредита и процентов осуществляется несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность за период с 30.09.2020 по 25.05.2021 в размере <данные изъяты> Заемщикам направлено требование о погашении задолженности по платежам, а также о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени денежная сумма не внесена. Просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженность в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога - вышеназванную квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебном заседании не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений по существу иска не представили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 и ФИО2 (заемщиками) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № «Приобретение готового жилья».

Во исполнение условий кредитного договора заемщикам был выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 120 месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования заемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 договора погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, не позднее 23 числа каждого месяца.

Пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредиования) предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

В силу п. 3.2 Общих условий кредитования при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита/первой части кредита, или при её последующем изменении в ближайшую платежную дату (после её установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно).

Согласно 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 10% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В судебном заседании установлено, что ответчики не выполнили взятые на себя обязательства по договору кредита, в связи с чем, образовалась задолженность перед Банком за период с 30.09.2020 по 25.05.2021 в сумме <данные изъяты>, в том числе, по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>

Ответчики не представили возражений относительно расчета суммы иска.

Суд, проверив расчет, находит сумму задолженности исчисленной в соответствии с условиями кредитного договора.

Нарушение условий договора заемщиками, выразившееся в несвоевременной и неполной выплате кредита и процентов по нему, привели к образовавшейся задолженности, что дает основание истцу полагать, что кредит не будет выплачен в срок.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования также предусмотрено, что кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих уплату ответчиками задолженности в полном объеме или в части, суду не представлено.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность кредиту на общую сумму <данные изъяты>

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчики не исполняют свои обязательства по погашению кредита и процентов, тем самым нарушают существенные условия кредитного договора.

Истцом 22.04.2021 в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, но и после этого ответчики задолженность не погасили, договор между сторонами не расторгнут.

При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

Истец просит суд обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью <данные изъяты> кв. м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, в обеспечение кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор залога указанной квартиры, о чем свидетельствует закладная от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежная оценка предмета залога независимым оценщиком по соглашению сторон - <данные изъяты>, оценщик индивидуальный предприниматель К.К.С., номер отчета - № от ДД.ММ.ГГГГ.

Залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из договора залога следует, что соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключалось.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в собственности у ФИО1 и ФИО2

Нарушение условий договора заемщиками, выразившееся в несвоевременной и неполной выплате кредита и процентов по нему, привели к задолженности, которая составляет <данные изъяты>, следовательно, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>, ссылаясь на закладную от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку стороны не пришли к иному соглашению о стоимости квартиры, чем та, которая указана в закладной от ДД.ММ.ГГГГ, то начальная продажная цена заложенного имущества должна определяться с применением положений п. 5 Закладной.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поэтому с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30.09.2020 по 25.05.2021 в размере 659 921 рубль 62 копейки, и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 799 рублей 22 копейки, а всего 675 720 (Шестьсот семьдесят пять тысяч семьсот двадцать) рублей 84 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью <данные изъяты> кв. м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд.

Судья С.Ю. Бачина