Решение № 2-2856/2025 от 3 сентября 2025 г. по делу № 2-2856/2025

УИД 63RS0№ ***-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2025 года

Сызранский городской суд Самарской области

в составе: председательствующего судьи Артемьевой Л.В.

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, акционерному обществу «Тинькофф Страхование», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском о взыскании с наследников после смерти ФИО1, в пределах наследственного имущества просроченной задолженности, состоящей из суммы долга на 77 524,92 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № ***. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, Тарифах, Условиях комплексного обслуживания, Общих Условиях. По состоянию на дату направления в суд заявления задолженность перед банком составляет - 77 524,92 руб. <дата> ФИО1 умерла. По имеющейся у банка информации после смерти ФИО1 открыто наследственное дело. Ответчик извещался банком о возникшей просроченной задолженности по указанному выше кредитному договору, однако никаких мер к ее погашению не принял.

Определением Октябрьского городского суда Самарской области от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «Т-Страхование». /л. д. 2-3/

Определением Октябрьского городского суда Самарской области от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2. /л. д. 142-143/

Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель соответчика - АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, в возражении на исковое заявление /л. д. 162-163/ просил отказать в заявленном к ним иске.

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из материалов дела, <дата> ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с Заявлением-анкетой о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и оформлении на ее имя кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше Заявлении-анкете, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТБанк», а также в Тарифах по кредитным картам АО «ТБанк».

Свои обязательства по кредитному договору АО «ТБанк» исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя ФИО1, предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению после активации кредитной карты путем обращения в кредитную организацию.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТБанк», в Тарифах по кредитным картам АО «ТБанк», а также в Заявлении-анкете.

Согласно Тарифам АО «Тинькофф Банк» по кредитным картам: процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней -0 %, за рамками беспроцентного периода на покупки при оплате минимального платежа - 24,9 % годовых, плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и операций - 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 руб. в месяц, минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт /л. д. 35/ клиент обязуется оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет выписке, в случае неоплаты минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам, погасить всю задолженность в течении 30 календарных дней после формирования заключительного счета.

В силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты направления заключительного счета.

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору в полном объеме.

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору № *** от <дата> составляет 77 524,92 руб., из которых сумма основного долга -75 459,40 руб., а также 2 058,98 руб. - проценты, 6,54 руб. - штрафы и комиссии. /л. д. 59/

Указанный расчет задолженности проверен судом и является верным.

Возражений по данному расчету ответчик суду не представил.

В связи со смертью <дата> /л. д. 90/ заемщика ФИО1 ежемесячные платежи по вышеуказанному кредитному обязательству были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. (ст. 1111 ГК РФ)

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из положений абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № *** «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

К имуществу умершей <дата> ФИО1 открыто наследственное дело у нотариуса <адрес> Самарской области ФИО6

Согласно сведений нотариуса <адрес> Самарской области * * *

* * *

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников.

С учетом вышеизложенного, исходя из того, что смерть ФИО1 не влечет прекращения обязательства по заключенным ею с банком кредитным договором, а ее наследник принял наследство, следовательно, он становится должником и несет обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности наследодателя по договору кредитной карты не превышает стоимость наследственного имущества и на момент рассмотрения дела задолженность ответчиком ФИО2 не погашена, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитной карте в сумме 77 524,92 руб.

Также судом установлено, что между АО «Т-Банк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от <дата>.

В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка.

В случае специально указанного в заявлении-анкете согласия клиента на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка, клиент автоматически становится участником Программы страхования.

Условия Программы страхования определяются договором коллективного страхования заемщиков кредитов между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страхование», заключенном на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы страховщика.

Дата подключения или дата подключения клиента банка к Программе страхования - первый день соответствующего периода страхования, период страхования - период времени, даты начала и окончания которого соответствуют датам начала и окончания расчетного периода и в течение которого в отношении застрахованного лица действует страховая защита.

Согласно п. 1.3 договора коллективного страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо или в случае смерти застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой защиты.

Действие Программы страхования распространялось на кредитный договор № ***.

Как следует из заявки на дополнительные продукты от <дата> ФИО1 была согласна участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица.

Как следует из Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка застрахованные лица - дееспособные физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор, подтвердившие свое согласие на включение в Программу страхования и которые на дату первичного подключения к Программе страхования в том числе не имеют и не имели в прошлом злокачественного новообразования. /п. 1.3 Условий страхования/

Сообщение заведомо ложных сведений, в том числе путем подтверждения застрахованным лицом отсутствия на дату первичного подключения к Программе страхования указанных в п. 1.3 заболеваний, является основанием для признания договора страхования в отношении лица, несоответствующего указанным в п. 1.3 характеристикам, недействительным.

В рамках Программы страхования заемщикам, заключившим кредитный договор /застрахованным лицам/ предоставляется страховая защита на случай смерти застрахованного лица. /п. 3.1/

Страховым случаем признается также смерть или установление инвалидности 1 или 2 группы, наступившие в течение 365 дней со дня несчастного случая или болезни, произошедших или впервые диагностированных в период действия страхования в отношении застрахованного лица.

Как следует из выписки из <дата>

В связи с чем на <дата> /на дату заключения кредитного договора и присоединения к Программе страхования/ данное заболевание было установлено и оснований для признания случая страховым и взыскания со страховой компании заявленной на основании ст. 934 и ст. 956 ГК РФ не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Тем самым, на основании ст. 88 и ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «ТБанк» с ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 4 000 руб. /платежное поручение от <дата>/. /л. д. 4/

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с * * *

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> - оставить без удовлетворения.

Ответчики вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Сызранский городской суд Самарской области заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Артемьева Л.В.